التمويل الشخصي هو جزء مهم من حياة كل فرد. لمساعدتهم على إدارة شؤونهم المالية بكفاءة وسهولة ، هناك العديد من تطبيقات التمويل الشخصي المتاحة للأجهزة المحمولة.
في هذه المقالة ، سنناقش ماهية تطبيقات التمويل الشخصي ، وكيف تعمل ، ونقدم لك بعضًا من أفضل التطبيقات المتوفرة.
ما هي تطبيقات التمويل الشخصي
تطبيقات التمويل الشخصي هي برامج مصممة لمساعدة الأشخاص على إدارة شؤونهم المالية الشخصية بكفاءة وسهولة.
إنها تسمح للمستخدمين بمراقبة دخلهم ونفقاتهم وتتبع استثماراتهم وتتبع إنفاقهم.
كيف هؤلاء يعملون
تعمل معظم تطبيقات التمويل الشخصي على النحو التالي: يقوم المستخدمون بتنزيل التطبيق على أجهزتهم المحمولة وإنشاء حساب.
ثم يضيفون معلومات حول دخلهم ونفقاتهم واستثماراتهم.
تحلل التطبيقات المعلومات التي يقدمها المستخدمون وتقوم بإنشاء تقارير ورسوم بيانية توضح كيف ينفقون أموالهم.
تقدم بعض التطبيقات أيضًا توصيات حول كيفية توفير المستخدمين للمال وتحسين وضعهم المالي.
أفضل تطبيقات التمويل الشخصي
فيما يلي بعض من أفضل تطبيقات التمويل الشخصي المتوفرة في السوق.
نعناع
يعد Mint أحد أشهر تطبيقات التمويل الشخصي المتاحة. يسمح للمستخدمين بتتبع دخلهم ونفقاتهم واستثماراتهم في مكان واحد.
يوفر Mint أيضًا توصيات حول كيفية توفير المستخدمين للمال وتحسين وضعهم المالي.
رأس المال الشخصي
Personal Capital هو تطبيق تمويل شخصي يركز على مساعدة المستخدمين على تتبع استثماراتهم.
يتيح للمستخدمين رؤية جميع أصولهم المالية في مكان واحد ، بما في ذلك الحسابات المصرفية والاستثمارات والرهون العقارية.
بالإضافة إلى ذلك ، يوفر رأس المال الشخصي أدوات التخطيط المالي مثل حاسبة التقاعد ومتعقب النفقات.
YNAB (أنت بحاجة إلى ميزانية)
YNAB هو تطبيق لإدارة الميزانية يساعد المستخدمين على إنشاء ميزانية ومتابعتها.
يسمح للمستخدمين بتصنيف نفقاتهم ومعرفة أين ينفقون معظم الأموال.
تقدم YNAB أيضًا موارد التعليم المالي لمساعدة المستخدمين على فهم مواردهم المالية بشكل أفضل.
PocketGuard
PocketGuard هو تطبيق لإدارة الأموال يسمح للمستخدمين بمراقبة نفقاتهم ودخلهم.
يوفر نظرة عامة واضحة على وضعك المالي ويساعد المستخدمين على التحكم في إنفاقهم.
بالإضافة إلى ذلك ، يوفر PocketGuard أيضًا ميزات تنبيه النفقات لمساعدة المستخدمين على تجنب الإنفاق الزائد.
خاتمة
تُعد تطبيقات التمويل الشخصي طريقة رائعة لمساعدة الأشخاص على إدارة شؤونهم المالية الشخصية بكفاءة وسهولة.
إنها تسمح للمستخدمين بمراقبة دخلهم ونفقاتهم وتتبع استثماراتهم وتتبع إنفاقهم.
عند اختيار أفضل تطبيق تمويل شخصي يلبي احتياجاتك ، من المهم مراعاة أهدافك المالية وأسلوب حياتك.
كيفية الاختيار بين الخيارات
- جارٍ تصدير بياناتك. تتيح لك الأداة الجيدة تصدير البيانات إلى جدول بيانات. أما إذا لم تفعل ذلك، فستضطر إلى استخدام الأداة الحالية.
- اتصل ببنكك. يُغنيك الاتصال التلقائي عن الكتابة، ولكنه يتطلب مصادقة عبر منصة التمويل المفتوح. من المهم فهم ما يتم مشاركته.
- كيفية حماية البيانات. ابحث عن المصادقة الثنائية، والقفل البيومتري، ومعلومات واضحة حول مكان تخزين بياناتك.
- ما هو الشيء الحر حقاً؟. عادةً ما تكون خدمة تتبع المصروفات مجانية. أما ميزات مثل المزامنة التلقائية مع الحسابات البنكية وإعداد التقارير المتقدمة فهي عادةً ما تكون مدفوعة.
ما لا يستطيع أي تطبيق فعله من أجلك
هذا هو الجزء الذي لا تذكره أي قائمة تقريبًا، وهو تحديدًا ما يفصل بين التوقع والنتيجة.
- إن الوعود بالحصول على أموال سريعة، أو دخل مضمون، أو قروض بدون فحص ائتماني، هي علامات على الاحتيال، وليست مصدراً موثوقاً للتمويل.
- تختلف درجات الائتمان بين مكاتب الائتمان وليست المعيار الوحيد الذي يستخدمه البنك - لا يوجد تطبيق "يزيد من درجتك" بمفرده.
- لا تُعد هذه التطبيقات بديلاً عن المشورة المهنية بشأن الديون المعقدة، ولا يملك أي تطبيق القدرة على إعادة التفاوض نيابةً عنك.
- لا تضمن هذه الخدمات الموافقة على الائتمان أو تبرئة اسمك. ولا تُزال التقارير الائتمانية السلبية إلا من خلال الدفع أو التسوية أو وصفة طبية.
الأسئلة الشائعة
E se eu perder o celular?
Ative bloqueio por biometria no aplicativo e autenticação em duas etapas na conta. Assim o acesso não vai junto com o aparelho.
هل يعمل بدون اتصال بالإنترنت؟
تدوين الملاحظات يدويًا يُجدي نفعًا. أما الاستشارة والمزامنة فتتطلبان اتصالًا بالإنترنت.
هل أحتاج إلى تقديم رقم التعريف الضريبي البرازيلي (CPF) الخاص بي؟
نعم، للتحقق من المعلومات الائتمانية. أما لتتبع النفقات، فلا ينبغي أن يكون ذلك ضرورياً - كن حذراً إذا طُلب منك ذلك.
هل يمكنني زيادة نقاطي؟
يتحسن تصنيفك الائتماني مع سجل حافل بالدفعات في الوقت المحدد، وتحديث معلومات التسجيل، والاستخدام المتوازن للائتمان. لا يمكن لأي تطبيق تحقيق ذلك بطرق مختصرة.
هل يمكنني استخدامه مجاناً؟
عادةً ما يكون تتبع النفقات يدويًا مجانيًا. أما المزامنة التلقائية والتقارير المفصلة فتُدرج عادةً في الخطة المدفوعة.
كيفية استخدامه عملياً
- ابدأ بتسجيل بيانات أسبوع واحد. قبل وضع الميزانية، دوّن كل شيء لمدة سبعة أيام. غالباً ما يكشف التشخيص عن معلومات أكثر مما يمكن أن يقدمه أي جدول بيانات.
- تحقق من تسجيلك لدى مكاتب الائتمان. الاستشارة مجانية وتكشف عن ديون قد لا تتذكرها حتى، بالإضافة إلى تصحيح المعلومات غير الصحيحة.
- تفعيل تنبيهات الإنفاق. حدد حدًا للإنفاق لكل فئة، ودع التطبيق يذكرك بذلك. هذه الطريقة أفضل من مراجعة النفقات في نهاية الشهر.
- Liste as assinaturas ativas. Confira a fatura dos últimos três meses. Assinatura esquecida é o gasto mais fácil de cortar.
ما هي أكثر المشاكل شيوعاً؟
- دفع رسوم اشتراك في تطبيق مالي تكلف أكثر مما توفره.
- التخلي عن التسجيل في الأسبوع الثاني؛ فبدون الاستمرارية، يصبح التطبيق عديم الفائدة.
- الإيمان بالوعود بتبرئة اسمك أو تحسين سجلك الائتماني من خلال طرق مختصرة.
- Informar a senha do banco dentro de um aplicativo de terceiro — nenhuma ferramenta legítima pede isso.
ما يفعله الهاتف الخلوي نفسه بالفعل.
يوفر تطبيق البنك عادةً تصنيفًا للمصروفات، وكشوفات حساب حسب الفئة، وحدود بطاقة الائتمان، كل ذلك في مكان واحد، دون الحاجة إلى مشاركة بياناتك مع أي جهة أخرى. وهذا غالبًا ما يكون كافيًا لأصحاب الحسابات الرئيسية.
As três portas por onde o aplicativo recebe seus lançamentos
Antes de entregar a própria vida financeira a um programa, vale entender por onde os dados entram. Existem três caminhos, com níveis de risco bem diferentes.
Digitação manual. O usuário registra cada gasto. Dá trabalho e depende de disciplina, mas o aplicativo não tem acesso a nenhuma conta bancária. É a opção com menor superfície de risco, e a que mais gente abandona na segunda semana.
Leitura das notificações. O aplicativo pede permissão para ler os avisos que aparecem na barra de status e captura os valores das mensagens do banco. Funciona sem senha nenhuma, porém exige uma permissão poderosa: quem lê notificações lê todas, inclusive mensagens pessoais e códigos de verificação que aparecem na tela.
Conexão por Open Finance. O banco envia os dados diretamente para a instituição que opera o aplicativo, com autorização formal do cliente. É o caminho mais estruturado e o único regulado.
Existe um quarto modelo, mais antigo, tratado adiante, e ele não deveria estar em uso.
O que é Open Finance e por que o consentimento vence
O Open Finance é a estrutura criada e regulada pelo Banco Central para que dados financeiros circulem entre instituições autorizadas, com controle do cliente.
Três características importam na prática. O compartilhamento só acontece com autorização explícita de quem é dono dos dados. Essa autorização tem prazo de validade e precisa ser renovada. E ela pode ser revogada a qualquer momento, sem justificativa.
O ponto que quase ninguém sabe é onde revogar. O controle fica dentro do aplicativo do próprio banco, em uma área dedicada ao Open Finance, com a lista de todos os compartilhamentos ativos, para quem vão e o que abrangem. Não é preciso pedir nada à empresa que recebeu os dados: basta desligar na origem.
Também vale saber o que a autorização inclui. Compartilhar dados é diferente de autorizar transações. Ler seu extrato não dá a ninguém o poder de movimentar sua conta, e uma coisa não vem embutida na outra.
Vale conferir a lista de compartilhamentos a cada poucos meses. Aplicativo testado e esquecido continua recebendo seus dados enquanto o consentimento estiver de pé.
Senha de banco não se entrega a terceiro
O modelo antigo funcionava assim: o aplicativo pedia a agência, a conta e a senha do internet banking, entrava no site do banco fingindo ser o cliente e copiava os lançamentos da tela.
Isso é perigoso por três motivos objetivos. A senha fica guardada fora do banco, em um servidor que você não controla. Quem tem a senha tem acesso a tudo, e não apenas ao extrato. E o contrato da maioria dos bancos proíbe repassar a senha, o que pode complicar qualquer discussão sobre responsabilidade em caso de prejuízo.
Aplicativo que ainda pede a senha do banco deve ser descartado. Com o Open Finance disponível, não existe justificativa técnica para esse pedido.
Antes de conectar contas, confirme se a empresa é autorizada a funcionar. O Banco Central mantém no site oficial a consulta de instituições autorizadas, com o nome empresarial e o número de registro. Empresa séria informa a razão social e o CNPJ na política de privacidade ou nos termos de uso, o que permite a checagem em dois minutos.
O que a LGPD garante a você nesse contexto
Dado financeiro é dado pessoal, e a Lei Geral de Proteção de Dados vale para ele. Alguns direitos são especialmente úteis aqui:
- Saber quais dados a empresa tem sobre você e para que os usa.
- Saber com quais empresas seus dados foram compartilhados, o que expõe parceiros de análise de crédito e de publicidade.
- Corrigir informação errada ou desatualizada.
- Pedir a eliminação dos dados quando o tratamento se apoia no seu consentimento.
- Receber os dados em formato que permita levá-los para outro serviço.
Os pedidos vão ao encarregado de dados da empresa, cujo contato deve estar na política de privacidade. Antes de instalar, vale ler dois trechos dessa política: se os dados são usados para publicidade e se são compartilhados com terceiros para análise de perfil.
Sinais de alerta na hora de instalar
Aplicativo financeiro é alvo preferido de cópia, porque quem instala já está com a guarda baixa em relação a dados sensíveis.
Na loja, confira o nome do desenvolvedor, e não só o nome do aplicativo. Clones usam títulos quase idênticos, com uma letra trocada ou uma palavra a mais. A data de publicação também entrega muita coisa: um aplicativo conhecido não foi publicado no mês passado.
Outro sinal claro é a permissão de SMS. Um controle de gastos não precisa ler suas mensagens de texto, e é exatamente por ali que passam códigos de verificação de banco e de conta de e-mail. Pedido de acesso a SMS em aplicativo financeiro é motivo para desistir.
Desconfie também de propostas de rendimento garantido, de convites para grupos fechados de investimento e de qualquer coisa que peça transferência para conta de pessoa física. Aplicativo de organização financeira controla gastos; ele não multiplica dinheiro.
Celular roubado, troca de aparelho e conta abandonada
O bloqueio de tela é a primeira barreira, mas não é suficiente para um aplicativo que mostra saldo, extrato e limite. Ative o bloqueio próprio do aplicativo, com senha ou biometria exigida a cada abertura. É esse recurso que segura o prejuízo quando o aparelho é levado desbloqueado, situação comum em furto na rua.
Ative também a verificação em duas etapas na conta que guarda o backup, seja a conta Google ou a Apple. Muita informação financeira acaba em cópia de segurança e em anexo de e-mail, e quem controla essa conta chega perto de tudo.
Ao trocar de celular ou parar de usar o serviço, faça na ordem certa. Primeiro revogue o consentimento de compartilhamento no aplicativo do banco. Depois peça o encerramento da conta e a eliminação dos dados dentro do próprio aplicativo ou por e-mail ao encarregado. Só então desinstale.
Desinstalar não apaga nada do servidor. O aplicativo sai do aparelho, o cadastro continua ativo, e o compartilhamento de dados segue valendo até o fim do prazo ou até você desligá-lo.
