Личните финанси са важна част от живота на всеки. За да им помогнете да управляват финансите си ефективно и лесно, има много приложения за лични финанси, налични за мобилни устройства.
В тази статия ще обсъдим какво представляват приложенията за лични финанси, как работят и ще ви запознаем с някои от най-добрите приложения.
Какво представляват приложенията за лични финанси
Приложенията за лични финанси са софтуерни програми, предназначени да помогнат на хората да управляват личните си финанси ефективно и удобно.
Те позволяват на потребителите да наблюдават своите приходи и разходи, да проследяват своите инвестиции и да следят разходите си.
как работят
Повечето приложения за лични финанси работят по следния начин: потребителите изтеглят приложението на мобилното си устройство и създават акаунт.
След това добавят информация за своите приходи, разходи и инвестиции.
Приложенията анализират информацията, предоставена от потребителите, и генерират отчети и графики, които показват как харчат парите си.
Някои приложения предлагат и препоръки как потребителите могат да спестят пари и да подобрят финансовото си състояние.
Най-добрите приложения за лични финанси
По-долу са някои от най-добрите приложения за лични финанси, налични на пазара.
мента
Mint е едно от най-популярните налични приложения за лични финанси. Тя позволява на потребителите да проследяват своите приходи, разходи и инвестиции на едно място.
Mint също така предоставя препоръки как потребителите могат да спестят пари и да подобрят финансовото си състояние.
Личен капитал
Personal Capital е приложение за лични финанси, което се фокусира върху това да помага на потребителите да следят своите инвестиции.
Тя позволява на потребителите да виждат всички свои финансови активи на едно място, включително банкови сметки, инвестиции и ипотеки.
Освен това Personal Capital предоставя инструменти за финансово планиране като калкулатор за пенсиониране и инструмент за проследяване на разходите.
YNAB (имате нужда от бюджет)
YNAB е приложение за управление на бюджета, което помага на потребителите да създадат бюджет и да го следват.
Тя позволява на потребителите да категоризират разходите си и да видят къде харчат най-много пари.
YNAB също предлага ресурси за финансово образование, за да помогне на потребителите да разберат по-добре своите финанси.
PocketGuard
PocketGuard е приложение за управление на пари, което позволява на потребителите да наблюдават своите разходи и приходи.
Предоставя ясен преглед на вашето финансово състояние и помага на потребителите да контролират разходите си.
Освен това PocketGuard предлага и функции за предупреждение за разходи, за да помогне на потребителите да избегнат преразход.
Заключение
Приложенията за лични финанси са чудесен начин да помогнете на хората да управляват личните си финанси ефективно и лесно.
Те позволяват на потребителите да наблюдават своите приходи и разходи, да проследяват своите инвестиции и да следят разходите си.
Когато избирате най-доброто приложение за лични финанси за вашите нужди, е важно да имате предвид финансовите си цели и начин на живот.
Как да избирате между опциите
- Експортиране на вашите данни. Един добър инструмент ви позволява да експортирате в електронна таблица. Ако не го прави, ще се наложи да се придържате към него.
- Свържете се с вашата банка. Автоматичното свързване ви спестява писане, но изисква оторизация чрез Open Finance. Важно е да разбирате какво се споделя.
- Как са защитени данните. Търсете двуетапно удостоверяване, биометрично заключване и ясна информация за това къде се съхраняват вашите данни.
- O que é gratuito de fato. Controle de gastos costuma ser gratuito. Recursos como sincronização bancária automática e relatórios avançados costumam ser pagos.
Какво никое приложение не може да направи вместо вас
Това е частта, която почти никой списък не споменава, и точно тя разделя очакването от резултата.
- Обещанията за бързи пари, гарантиран доход или заеми без проверка на кредитоспособността са признаци на измама, а не надежден източник на финансиране.
- Кредитните рейтинги варират в различните кредитни бюра и не са единственият критерий, който банката използва – никое приложение не ‘увеличава рейтинга ви’ само по себе си.
- Тези приложения не са заместител на професионалните съвети относно сложни дългове и никое приложение няма правомощията да предоговаря вместо вас.
- Те не гарантират одобрение на кредита, нито пък изчистват името ви. Негативните кредитни отчети се премахват само чрез плащане, споразумение или предписание.
Често задавани въпроси
E se eu perder o celular?
Ative bloqueio por biometria no aplicativo e autenticação em duas etapas na conta. Assim o acesso não vai junto com o aparelho.
Работи ли офлайн?
Ръчното водене на бележки работи. Консултацията и синхронизацията изискват интернет връзка.
Трябва ли да предоставя моя CPF (бразилски данъчен идентификационен номер)?
За проверка на кредитна информация, да. За проследяване на разходи не би трябвало да е необходимо — бъдете подозрителни, ако е необходимо.
Мога ли да увелича резултата си?
Вашият кредитен рейтинг се подобрява с история на навременни плащания, актуализирана информация за регистрация и балансирано използване на кредита. Никое приложение не може да направи това чрез преки пътища.
Мога ли да го използвам безплатно?
Ръчното проследяване на разходите обикновено е безплатно. Автоматичната синхронизация и подробните отчети обикновено са включени в платения план.
Как да го използваме на практика
- Започнете, като водите дневник една седмица. Преди да съставите бюджет, записвайте всичко в продължение на седем дни. Диагнозата често разкрива повече за него, отколкото може да предостави която и да е електронна таблица.
- Проверете регистрацията си в кредитните бюра. Консултацията е безплатна и разкрива дългове, които може би дори не си спомняте, както и коригира невярна информация.
- Ative alerta de gasto. Defina um teto por categoria e deixe o aplicativo avisar. Funciona melhor que revisar no fim do mês.
- Избройте активните абонаменти. Проверете сметките си от последните три месеца. Забравен абонамент е най-лесният разход за намаляване.
Какво се обърква най-често?
- Плащане за абонамент за финансово приложение, което струва повече, отколкото спестява.
- Прекратяване на регистрацията през втората седмица; без последователност приложението е безполезно.
- Acreditar em promessa de limpar nome ou aumentar score por atalho.
- Въвеждане на банковата ви парола в приложение на трета страна — никой легитимен инструмент не изисква това.
Това, което самият мобилен телефон вече прави.
Собственото приложение на банката обикновено предоставя категоризация на разходите, извлечения по категории и лимити по кредитни карти, всичко на едно място – без да се изисква да споделяте данните си с някой друг. За тези с основна сметка това често е достатъчно.
As três portas por onde o aplicativo recebe seus lançamentos
Antes de entregar a própria vida financeira a um programa, vale entender por onde os dados entram. Existem três caminhos, com níveis de risco bem diferentes.
Digitação manual. O usuário registra cada gasto. Dá trabalho e depende de disciplina, mas o aplicativo não tem acesso a nenhuma conta bancária. É a opção com menor superfície de risco, e a que mais gente abandona na segunda semana.
Leitura das notificações. O aplicativo pede permissão para ler os avisos que aparecem na barra de status e captura os valores das mensagens do banco. Funciona sem senha nenhuma, porém exige uma permissão poderosa: quem lê notificações lê todas, inclusive mensagens pessoais e códigos de verificação que aparecem na tela.
Conexão por Open Finance. O banco envia os dados diretamente para a instituição que opera o aplicativo, com autorização formal do cliente. É o caminho mais estruturado e o único regulado.
Existe um quarto modelo, mais antigo, tratado adiante, e ele não deveria estar em uso.
O que é Open Finance e por que o consentimento vence
O Open Finance é a estrutura criada e regulada pelo Banco Central para que dados financeiros circulem entre instituições autorizadas, com controle do cliente.
Três características importam na prática. O compartilhamento só acontece com autorização explícita de quem é dono dos dados. Essa autorização tem prazo de validade e precisa ser renovada. E ela pode ser revogada a qualquer momento, sem justificativa.
O ponto que quase ninguém sabe é onde revogar. O controle fica dentro do aplicativo do próprio banco, em uma área dedicada ao Open Finance, com a lista de todos os compartilhamentos ativos, para quem vão e o que abrangem. Não é preciso pedir nada à empresa que recebeu os dados: basta desligar na origem.
Também vale saber o que a autorização inclui. Compartilhar dados é diferente de autorizar transações. Ler seu extrato não dá a ninguém o poder de movimentar sua conta, e uma coisa não vem embutida na outra.
Vale conferir a lista de compartilhamentos a cada poucos meses. Aplicativo testado e esquecido continua recebendo seus dados enquanto o consentimento estiver de pé.
Senha de banco não se entrega a terceiro
O modelo antigo funcionava assim: o aplicativo pedia a agência, a conta e a senha do internet banking, entrava no site do banco fingindo ser o cliente e copiava os lançamentos da tela.
Isso é perigoso por três motivos objetivos. A senha fica guardada fora do banco, em um servidor que você não controla. Quem tem a senha tem acesso a tudo, e não apenas ao extrato. E o contrato da maioria dos bancos proíbe repassar a senha, o que pode complicar qualquer discussão sobre responsabilidade em caso de prejuízo.
Aplicativo que ainda pede a senha do banco deve ser descartado. Com o Open Finance disponível, não existe justificativa técnica para esse pedido.
Antes de conectar contas, confirme se a empresa é autorizada a funcionar. O Banco Central mantém no site oficial a consulta de instituições autorizadas, com o nome empresarial e o número de registro. Empresa séria informa a razão social e o CNPJ na política de privacidade ou nos termos de uso, o que permite a checagem em dois minutos.
O que a LGPD garante a você nesse contexto
Dado financeiro é dado pessoal, e a Lei Geral de Proteção de Dados vale para ele. Alguns direitos são especialmente úteis aqui:
- Saber quais dados a empresa tem sobre você e para que os usa.
- Saber com quais empresas seus dados foram compartilhados, o que expõe parceiros de análise de crédito e de publicidade.
- Corrigir informação errada ou desatualizada.
- Pedir a eliminação dos dados quando o tratamento se apoia no seu consentimento.
- Receber os dados em formato que permita levá-los para outro serviço.
Os pedidos vão ao encarregado de dados da empresa, cujo contato deve estar na política de privacidade. Antes de instalar, vale ler dois trechos dessa política: se os dados são usados para publicidade e se são compartilhados com terceiros para análise de perfil.
Sinais de alerta na hora de instalar
Aplicativo financeiro é alvo preferido de cópia, porque quem instala já está com a guarda baixa em relação a dados sensíveis.
Na loja, confira o nome do desenvolvedor, e não só o nome do aplicativo. Clones usam títulos quase idênticos, com uma letra trocada ou uma palavra a mais. A data de publicação também entrega muita coisa: um aplicativo conhecido não foi publicado no mês passado.
Outro sinal claro é a permissão de SMS. Um controle de gastos não precisa ler suas mensagens de texto, e é exatamente por ali que passam códigos de verificação de banco e de conta de e-mail. Pedido de acesso a SMS em aplicativo financeiro é motivo para desistir.
Desconfie também de propostas de rendimento garantido, de convites para grupos fechados de investimento e de qualquer coisa que peça transferência para conta de pessoa física. Aplicativo de organização financeira controla gastos; ele não multiplica dinheiro.
Celular roubado, troca de aparelho e conta abandonada
O bloqueio de tela é a primeira barreira, mas não é suficiente para um aplicativo que mostra saldo, extrato e limite. Ative o bloqueio próprio do aplicativo, com senha ou biometria exigida a cada abertura. É esse recurso que segura o prejuízo quando o aparelho é levado desbloqueado, situação comum em furto na rua.
Ative também a verificação em duas etapas na conta que guarda o backup, seja a conta Google ou a Apple. Muita informação financeira acaba em cópia de segurança e em anexo de e-mail, e quem controla essa conta chega perto de tudo.
Ao trocar de celular ou parar de usar o serviço, faça na ordem certa. Primeiro revogue o consentimento de compartilhamento no aplicativo do banco. Depois peça o encerramento da conta e a eliminação dos dados dentro do próprio aplicativo ou por e-mail ao encarregado. Só então desinstale.
Desinstalar não apaga nada do servidor. O aplicativo sai do aparelho, o cadastro continua ativo, e o compartilhamento de dados segue valendo até o fim do prazo ou até você desligá-lo.
