Persönliche Finanzen sind ein wichtiger Teil des Lebens eines jeden. Um ihnen zu helfen, ihre Finanzen effizient und einfach zu verwalten, gibt es viele persönliche Finanz-Apps für mobile Geräte.
In diesem Artikel besprechen wir, was persönliche Finanz-Apps sind, wie sie funktionieren, und stellen Ihnen einige der besten Apps vor, die es gibt.
Was sind persönliche Finanz-Apps
Persönliche Finanz-Apps sind Softwareprogramme, die entwickelt wurden, um Menschen dabei zu helfen, ihre persönlichen Finanzen effizient und bequem zu verwalten.
Sie ermöglichen Benutzern, ihre Einnahmen und Ausgaben zu überwachen, ihre Investitionen zu verfolgen und ihre Ausgaben zu verfolgen.
wie sie arbeiten
Die meisten Apps für persönliche Finanzen funktionieren so: Benutzer laden die App auf ihr Mobilgerät herunter und erstellen ein Konto.
Dann fügen sie Informationen über ihre Einnahmen, Ausgaben und Investitionen hinzu.
Apps analysieren die von Benutzern bereitgestellten Informationen und erstellen Berichte und Grafiken, die zeigen, wie sie ihr Geld ausgeben.
Einige Apps bieten auch Empfehlungen, wie Nutzer Geld sparen und ihre finanzielle Situation verbessern können.
Beste persönliche Finanz-Apps
Nachfolgend finden Sie einige der besten Apps für persönliche Finanzen, die auf dem Markt erhältlich sind.
Minze
Mint ist eine der beliebtesten verfügbaren Apps für persönliche Finanzen. Es ermöglicht Benutzern, ihre Einnahmen, Ausgaben und Investitionen an einem Ort zu verfolgen.
Mint gibt auch Empfehlungen, wie Nutzer Geld sparen und ihre finanzielle Situation verbessern können.
Persönliches Kapital
Personal Capital ist eine persönliche Finanz-App, die sich darauf konzentriert, Benutzern dabei zu helfen, den Überblick über ihre Investitionen zu behalten.
Es ermöglicht Benutzern, alle ihre finanziellen Vermögenswerte an einem Ort zu sehen, einschließlich Bankkonten, Investitionen und Hypotheken.
Darüber hinaus bietet Personal Capital Finanzplanungstools wie den Rentenrechner und den Ausgabentracker.
YNAB (Du brauchst ein Budget)
YNAB ist eine Budgetverwaltungs-App, die Benutzern hilft, ein Budget zu erstellen und es zu befolgen.
Es ermöglicht Benutzern, ihre Ausgaben zu kategorisieren und zu sehen, wo sie das meiste Geld ausgeben.
YNAB bietet auch finanzielle Bildungsressourcen an, um Benutzern zu helfen, ihre Finanzen besser zu verstehen.
PocketGuard
PocketGuard ist eine Geldverwaltungsanwendung, mit der Benutzer ihre Ausgaben und Einnahmen überwachen können.
Es bietet einen klaren Überblick über Ihre finanzielle Situation und hilft Benutzern, ihre Ausgaben zu kontrollieren.
Darüber hinaus bietet PocketGuard auch Ausgabenwarnfunktionen, um Benutzern zu helfen, Mehrausgaben zu vermeiden.
Abschluss
Persönliche Finanz-Apps sind eine großartige Möglichkeit, Menschen dabei zu helfen, ihre persönlichen Finanzen effizient und einfach zu verwalten.
Sie ermöglichen Benutzern, ihre Einnahmen und Ausgaben zu überwachen, ihre Investitionen zu verfolgen und ihre Ausgaben zu verfolgen.
Bei der Auswahl der besten persönlichen Finanz-App für Ihre Bedürfnisse ist es wichtig, Ihre finanziellen Ziele und Ihren Lebensstil zu berücksichtigen.
Wie man zwischen den Optionen wählt
- Ihre Daten werden exportiert. Ein gutes Tool ermöglicht den Export in eine Tabellenkalkulation. Wenn nicht, bleibt einem nichts anderes übrig, als die Daten zu verwenden.
- Verbinden Sie sich mit Ihrer Bank. Die automatische Verbindung erspart Ihnen das Tippen, erfordert jedoch eine Autorisierung über Open Finance. Es ist wichtig zu verstehen, welche Daten weitergegeben werden.
- Wie die Daten geschützt werden. Achten Sie auf Zwei-Faktor-Authentifizierung, biometrische Sperrmechanismen und klare Informationen darüber, wo Ihre Daten gespeichert werden.
- Was ist wirklich frei?. Die Ausgabenverfolgung ist in der Regel kostenlos. Funktionen wie die automatische Banksynchronisierung und erweiterte Berichtsfunktionen sind üblicherweise kostenpflichtig.
Was keine App für Sie tun kann
Dies ist der Aspekt, der in fast keiner Liste erwähnt wird, und genau dieser Aspekt trennt die Erwartung vom Ergebnis.
- Versprechen von schnellem Geld, garantiertem Einkommen oder Krediten ohne Bonitätsprüfung sind Anzeichen für Betrug und keine verlässliche Finanzierungsquelle.
- Die Kreditwürdigkeitsbewertung variiert zwischen den Kreditauskunfteien und ist nicht das einzige Kriterium, das eine Bank verwendet – keine App kann Ihre Bewertung von allein erhöhen.
- Diese Apps sind kein Ersatz für eine professionelle Beratung bei komplexen Schulden, und keine App hat die Macht, für Sie neu zu verhandeln.
- Sie garantieren weder eine Kreditgenehmigung noch die Löschung Ihres Namens. Negative Einträge in der Schufa werden nur durch Zahlung, Vergleich oder ein Rezept entfernt.
Häufig gestellte Fragen
Was passiert, wenn ich mein Handy verliere?
Aktivieren Sie die biometrische Sperre in der App und die Zwei-Faktor-Authentifizierung für Ihr Konto. So werden Ihre Anmeldedaten nicht auf Ihr Gerät übertragen.
Funktioniert es offline?
Manuelle Notizen funktionieren. Für Abfrage und Synchronisierung ist eine Internetverbindung erforderlich.
Muss ich meine CPF (brasilianische Steueridentifikationsnummer) angeben?
Zur Überprüfung von Kreditinformationen, ja. Zur Ausgabenverfolgung sollte es nicht notwendig sein – seien Sie misstrauisch, wenn es erforderlich ist.
Kann ich meine Punktzahl verbessern?
Ihre Kreditwürdigkeit verbessert sich durch pünktliche Zahlungen, aktuelle Fahrzeugpapiere und eine ausgewogene Kreditnutzung. Keine App kann dies durch Abkürzungen erreichen.
Kann ich es kostenlos nutzen?
Die manuelle Spesenabrechnung ist in der Regel kostenlos. Automatische Synchronisierung und detaillierte Berichte sind üblicherweise im kostenpflichtigen Tarif enthalten.
Wie man es in der Praxis anwendet
- Beginnen Sie mit einer Woche Protokollierung. Bevor Sie einen Budgetplan erstellen, notieren Sie sieben Tage lang alles. Die Diagnose liefert oft mehr Erkenntnisse als jede Tabellenkalkulation.
- Überprüfen Sie Ihre Registrierung bei den Kreditauskunfteien. Die Beratung ist kostenlos und deckt Schulden auf, an die Sie sich vielleicht gar nicht mehr erinnern, sowie falsche Angaben werden korrigiert.
- Ausgabenbenachrichtigungen aktivieren. Legen Sie ein Ausgabenlimit pro Kategorie fest und lassen Sie sich von der App daran erinnern. Das funktioniert besser als eine Überprüfung am Monatsende.
- Liste der aktiven Abonnements auf. Prüfen Sie Ihre Rechnungen der letzten drei Monate. Ein vergessenes Abonnement ist die einfachste Ausgabe, die man einsparen kann.
Was läuft am häufigsten schief?
- Für ein Finanz-App-Abonnement zu bezahlen, das mehr kostet, als es einspart.
- Die Registrierung wird in der zweiten Woche abgebrochen; ohne Kontinuität ist die App nutzlos.
- Dem Versprechen glauben, den eigenen Namen reinzuwaschen oder die Kreditwürdigkeit durch Abkürzungen zu verbessern.
- Die Eingabe Ihres Bankpassworts in einer Drittanbieteranwendung – kein seriöses Tool verlangt das.
Was das Handy selbst bereits tut.
Die bankeigene App bietet in der Regel eine Übersicht über Ausgabenkategorisierung, Kontoauszüge nach Kategorien und Kreditkartenlimits – alles an einem Ort, ohne dass Sie Ihre Daten mit Dritten teilen müssen. Für Inhaber eines Hauptkontos ist dies oft ausreichend.
Die drei Zugänge, über die die App ihre Updates erhält.
Bevor Sie Ihre Finanzen einer Software anvertrauen, sollten Sie verstehen, woher die Daten stammen. Es gibt drei Wege, die jeweils mit deutlich unterschiedlichen Risiken verbunden sind.
Manuelle Dateneingabe. Der Nutzer erfasst alle Ausgaben. Das erfordert zwar Aufwand und Disziplin, aber die App hat keinen Zugriff auf Bankkonten. Es ist die Option mit dem geringsten Risiko und diejenige, die die meisten Nutzer in der zweiten Woche wieder aufgeben.
Die Benachrichtigungen lesen. Die App fordert Zugriff auf Benachrichtigungen in der Statusleiste und erfasst die Daten von Banknachrichten. Sie funktioniert ohne Passwort, benötigt aber weitreichende Berechtigungen: Wer Benachrichtigungen lesen darf, kann alle lesen, einschließlich persönlicher Nachrichten und Bestätigungscodes.
Verbindung über Open Finance. Die Bank übermittelt die Daten mit formeller Autorisierung des Kunden direkt an das Institut, das die Anwendung betreibt. Dies ist die strukturierteste und einzige regulierte Methode.
Es gibt noch ein viertes, älteres Modell, das später besprochen wird und nicht mehr verwendet werden sollte.
Was ist Open Finance und warum setzt sich die Zustimmung durch?
Open Finance ist der von der Zentralbank geschaffene und regulierte Rahmen, der es ermöglicht, dass Finanzdaten unter Kontrolle des Kunden zwischen autorisierten Institutionen zirkulieren können.
Drei Merkmale sind in der Praxis wichtig. Die Weitergabe erfolgt nur mit der ausdrücklichen Genehmigung des Dateneigentümers. Diese Genehmigung ist zeitlich begrenzt und muss erneuert werden. Sie kann jederzeit ohne Angabe von Gründen widerrufen werden.
Was fast niemand weiß, ist, wo man die Daten widerrufen kann. Die entsprechende Einstellung befindet sich in der Anwendung der Bank selbst, im Bereich „Open Finance“. Dort findet sich eine Liste aller aktiven Datenfreigaben, der jeweiligen Empfänger und der Art der Daten. Sie müssen nichts beim Empfängerunternehmen anfragen: Deaktivieren Sie die Daten einfach direkt an der Quelle.
Es ist außerdem wichtig zu wissen, was eine Autorisierung beinhaltet. Die Weitergabe von Daten ist etwas anderes als die Autorisierung von Transaktionen. Das Lesen Ihres Kontoauszugs berechtigt niemanden, Geld auf Ihrem Konto zu bewegen, und das eine schließt das andere aus.
Es empfiehlt sich, die Liste der Anteile alle paar Monate zu überprüfen. Die bewährte App empfängt Ihre Daten weiterhin, solange Ihre Einwilligung gültig ist.
Bankpasswörter dürfen nicht an Dritte weitergegeben werden.
Das alte Modell funktionierte folgendermaßen: Die App fragte nach der Filiale, der Kontonummer und dem Passwort für das Online-Banking, griff dann auf die Website der Bank zu, gab sich als Kunde aus und kopierte die Transaktionen vom Bildschirm.
Dies ist aus drei objektiven Gründen gefährlich. Das Passwort wird außerhalb der Bank auf einem Server gespeichert, über den Sie keine Kontrolle haben. Wer das Passwort besitzt, hat Zugriff auf alles, nicht nur auf den Kontoauszug. Zudem verbieten die meisten Bankverträge die Weitergabe des Passworts, was die Haftungsfrage im Schadensfall erheblich verkomplizieren kann.
Apps, die noch nach Ihrem Bankpasswort fragen, sollten Sie verwerfen. Mit Open Finance gibt es keine technische Rechtfertigung mehr für diese Abfrage.
Bevor Sie Konten verknüpfen, vergewissern Sie sich, dass das Unternehmen zum Geschäftsbetrieb berechtigt ist. Die Zentralbank führt auf ihrer offiziellen Website eine Liste der autorisierten Institute mit Firmenname und Registrierungsnummer. Ein seriöses Unternehmen gibt seinen Firmennamen und seine CNPJ (brasilianische Steuernummer) in seinen Datenschutzbestimmungen oder Nutzungsbedingungen an, sodass die Überprüfung innerhalb von zwei Minuten möglich ist.
Welche Garantien bietet Ihnen das LGPD in diesem Zusammenhang?
Finanzdaten sind personenbezogene Daten und unterliegen der Datenschutz-Grundverordnung. Einige Rechte sind hierbei besonders nützlich:
- Zu wissen, welche Daten das Unternehmen über Sie besitzt und wofür es diese verwendet.
- Zu wissen, welche Unternehmen Ihre Daten weitergegeben haben, gibt Aufschluss über Ihre Kreditwürdigkeitsprüfungs- und Werbepartner.
- Falsche oder veraltete Informationen korrigieren.
- Fordern Sie die Löschung Ihrer Daten an, wenn die Verarbeitung auf Ihrer Einwilligung beruht.
- Die Daten werden in einem Format empfangen, das die Verwendung mit einem anderen Dienst ermöglicht.
Anfragen richten Sie bitte an den Datenschutzbeauftragten des Unternehmens. Dessen Kontaktdaten finden Sie in der Datenschutzerklärung. Vor der Installation empfiehlt es sich, zwei Abschnitte dieser Erklärung zu lesen: die Verwendung der Daten für Werbezwecke und die Weitergabe an Dritte zur Profilanalyse.
Warnzeichen bei der Installation
Finanz-Apps sind ein bevorzugtes Ziel für Nachahmer, da diejenigen, die sie installieren, bereits sehr auf sensible Daten achten.
Im App Store sollten Sie nicht nur den App-Namen, sondern auch den Namen des Entwicklers überprüfen. Nachahmungen verwenden oft fast identische Titel, die sich nur durch einen einzigen Buchstaben oder ein zusätzliches Wort unterscheiden. Auch das Veröffentlichungsdatum gibt Aufschluss: Eine bekannte App wurde nicht erst letzten Monat veröffentlicht.
Ein weiteres deutliches Warnsignal ist die Berechtigung zum SMS-Zugriff. Ein Ausgabenkontrollsystem muss Ihre SMS nicht lesen können, und genau darüber werden Verifizierungscodes für Bank- und E-Mail-Konten versendet. Die Anforderung von SMS-Zugriff in einer Finanz-App ist Grund genug, diese nicht mehr zu verwenden.
Seien Sie außerdem vorsichtig bei Angeboten mit garantierten Renditen, Einladungen zu geschlossenen Investmentgruppen und allem, was Überweisungen auf ein persönliches Konto verlangt. Apps für Finanzorganisationen erfassen Ausgaben; sie vermehren kein Geld.
Gestohlenes Handy, Handytausch und aufgegebenes Konto.
Die Bildschirmsperre ist zwar eine erste Hürde, reicht aber für eine App, die Kontostand, Kontoauszug und Limit anzeigt, nicht aus. Aktivieren Sie daher eine eigene App-Sperre mit Passwort- oder biometrischer Authentifizierung, die bei jeder Öffnung erforderlich ist. Diese Funktion verhindert Verluste, falls das Gerät im entsperrten Zustand gestohlen wird – ein häufiges Problem bei Straßendiebstählen.
Aktivieren Sie außerdem die Zwei-Faktor-Authentifizierung für das Konto, auf dem das Backup gespeichert ist, egal ob Google- oder Apple-Konto. Viele Finanzinformationen landen in Backups und E-Mail-Anhängen, und wer dieses Konto kontrolliert, hat nahezu uneingeschränkten Zugriff darauf.
Wenn Sie Ihr Smartphone wechseln oder den Dienst nicht mehr nutzen, gehen Sie bitte in der richtigen Reihenfolge vor. Widerrufen Sie zunächst Ihre Einwilligung zur Datenweitergabe in der Banking-App. Beantragen Sie anschließend die Kontoschließung und Datenlöschung entweder direkt in der App oder per E-Mail an Ihren Kundenbetreuer. Deinstallieren Sie die App erst danach.
Durch die Deinstallation werden keine Daten vom Server gelöscht. Die App wird vom Gerät entfernt, die Registrierung bleibt aktiv und die Datenfreigabe läuft bis zum Ende der Vertragslaufzeit oder bis zur Deaktivierung weiter.
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