Τα προσωπικά οικονομικά είναι ένα σημαντικό μέρος της ζωής του καθενός. Για να τους βοηθήσετε να διαχειριστούν τα οικονομικά τους αποτελεσματικά και εύκολα, υπάρχουν πολλές εφαρμογές προσωπικών οικονομικών που είναι διαθέσιμες για κινητές συσκευές.
Σε αυτό το άρθρο, θα συζητήσουμε τι είναι οι εφαρμογές προσωπικών οικονομικών, πώς λειτουργούν και θα σας παρουσιάσουμε μερικές από τις καλύτερες εφαρμογές εκεί έξω.
Τι είναι οι εφαρμογές προσωπικής χρηματοδότησης
Οι εφαρμογές προσωπικών οικονομικών είναι προγράμματα λογισμικού που έχουν σχεδιαστεί για να βοηθούν τους ανθρώπους να διαχειρίζονται τα προσωπικά τους οικονομικά αποτελεσματικά και άνετα.
Επιτρέπουν στους χρήστες να παρακολουθούν τα έσοδα και τα έξοδά τους, να παρακολουθούν τις επενδύσεις τους και να παρακολουθούν τις δαπάνες τους.
πώς λειτουργούν
Οι περισσότερες εφαρμογές προσωπικών οικονομικών λειτουργούν ως εξής: Οι χρήστες κατεβάζουν την εφαρμογή στην κινητή συσκευή τους και δημιουργούν έναν λογαριασμό.
Στη συνέχεια προσθέτουν πληροφορίες για τα έσοδα, τα έξοδα και τις επενδύσεις τους.
Οι εφαρμογές αναλύουν πληροφορίες που παρέχονται από χρήστες και δημιουργούν αναφορές και γραφήματα που δείχνουν πώς ξοδεύουν τα χρήματά τους.
Ορισμένες εφαρμογές προσφέρουν επίσης συστάσεις για το πώς οι χρήστες μπορούν να εξοικονομήσουν χρήματα και να βελτιώσουν την οικονομική τους κατάσταση.
Οι καλύτερες εφαρμογές προσωπικής χρηματοδότησης
Παρακάτω είναι μερικές από τις καλύτερες εφαρμογές προσωπικής χρηματοδότησης που είναι διαθέσιμες στην αγορά.
μέντα
Το Mint είναι μια από τις πιο δημοφιλείς διαθέσιμες εφαρμογές προσωπικών οικονομικών. Επιτρέπει στους χρήστες να παρακολουθούν τα έσοδα, τα έξοδα και τις επενδύσεις τους σε ένα μέρος.
Η Mint παρέχει επίσης συστάσεις για το πώς οι χρήστες μπορούν να εξοικονομήσουν χρήματα και να βελτιώσουν την οικονομική τους κατάσταση.
Προσωπικό Κεφάλαιο
Το Personal Capital είναι μια εφαρμογή προσωπικής χρηματοδότησης που εστιάζει στο να βοηθά τους χρήστες να παρακολουθούν τις επενδύσεις τους.
Επιτρέπει στους χρήστες να βλέπουν όλα τα χρηματοοικονομικά τους περιουσιακά στοιχεία σε ένα μέρος, συμπεριλαμβανομένων τραπεζικών λογαριασμών, επενδύσεων και υποθηκών.
Επιπλέον, η Personal Capital παρέχει εργαλεία οικονομικού σχεδιασμού, όπως η αριθμομηχανή συνταξιοδότησης και η παρακολούθηση εξόδων.
YNAB (Χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό)
Το YNAB είναι μια εφαρμογή διαχείρισης προϋπολογισμού που βοηθά τους χρήστες να δημιουργήσουν έναν προϋπολογισμό και να τον ακολουθήσουν.
Επιτρέπει στους χρήστες να κατηγοριοποιήσουν τα έξοδά τους και να δουν πού ξοδεύουν τα περισσότερα χρήματα.
Το YNAB προσφέρει επίσης πόρους χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης για να βοηθήσει τους χρήστες να κατανοήσουν καλύτερα τα οικονομικά τους.
PocketGuard
Το PocketGuard είναι μια εφαρμογή διαχείρισης χρημάτων που επιτρέπει στους χρήστες να παρακολουθούν τα έξοδα και τα έσοδά τους.
Παρέχει μια σαφή επισκόπηση της οικονομικής σας κατάστασης και βοηθά τους χρήστες να ελέγχουν τις δαπάνες τους.
Επιπλέον, το PocketGuard προσφέρει επίσης λειτουργίες ειδοποίησης δαπανών για να βοηθήσει τους χρήστες να αποφύγουν τις υπερβολικές δαπάνες.
συμπέρασμα
Οι εφαρμογές προσωπικών οικονομικών είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να βοηθήσετε τους ανθρώπους να διαχειρίζονται τα προσωπικά τους οικονομικά αποτελεσματικά και εύκολα.
Επιτρέπουν στους χρήστες να παρακολουθούν τα έσοδα και τα έξοδά τους, να παρακολουθούν τις επενδύσεις τους και να παρακολουθούν τις δαπάνες τους.
Όταν επιλέγετε την καλύτερη εφαρμογή προσωπικής χρηματοδότησης για τις ανάγκες σας, είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη τους οικονομικούς στόχους και τον τρόπο ζωής σας.
Πώς να επιλέξετε μεταξύ των επιλογών
- Εξαγωγή των δεδομένων σας. Ένα καλό εργαλείο σάς επιτρέπει να κάνετε εξαγωγή σε ένα υπολογιστικό φύλλο. Εάν δεν το κάνει, τότε δεν έχετε παρά να το χρησιμοποιήσετε.
- Συνδεθείτε με την τράπεζά σας. Η αυτόματη σύνδεση σας γλιτώνει από την πληκτρολόγηση, αλλά απαιτεί εξουσιοδότηση μέσω ανοιχτής χρηματοδότησης. Είναι σημαντικό να κατανοήσετε τι κοινοποιείται.
- Πώς προστατεύονται τα δεδομένα. Αναζητήστε έλεγχο ταυτότητας σε δύο βήματα, βιομετρικό κλείδωμα και σαφείς πληροφορίες σχετικά με το πού αποθηκεύονται τα δεδομένα σας.
- O que é gratuito de fato. Controle de gastos costuma ser gratuito. Recursos como sincronização bancária automática e relatórios avançados costumam ser pagos.
Τι δεν μπορεί να κάνει καμία εφαρμογή για εσάς
Αυτό είναι το σημείο που σχεδόν καμία λίστα δεν αναφέρει και είναι ακριβώς αυτό που διαχωρίζει την προσδοκία από το αποτέλεσμα.
- Οι υποσχέσεις για γρήγορα χρήματα, εγγυημένο εισόδημα ή δάνεια χωρίς πιστωτικούς ελέγχους αποτελούν ενδείξεις απάτης και όχι αξιόπιστη πηγή χρηματοδότησης.
- Οι πιστωτικές βαθμολογίες ποικίλλουν μεταξύ των πιστωτικών γραφείων και δεν είναι το μόνο κριτήριο που χρησιμοποιεί μια τράπεζα — καμία εφαρμογή δεν ‘αυξάνει τη βαθμολογία σας’ από μόνη της.
- Αυτές οι εφαρμογές δεν υποκαθιστούν τις επαγγελματικές συμβουλές για σύνθετα χρέη και καμία εφαρμογή δεν έχει τη δύναμη να επαναδιαπραγματευτεί για εσάς.
- Δεν εγγυώνται την έγκριση πίστωσης ούτε την εκκαθάριση του ονόματός σας. Η αρνητική αναφορά πίστωσης αφαιρείται μόνο μέσω πληρωμής, διακανονισμού ή συνταγογράφησης.
Συχνές ερωτήσεις
E se eu perder o celular?
Ative bloqueio por biometria no aplicativo e autenticação em duas etapas na conta. Assim o acesso não vai junto com o aparelho.
Λειτουργεί εκτός σύνδεσης;
Η χειροκίνητη λήψη σημειώσεων λειτουργεί. Η διαβούλευση και ο συγχρονισμός απαιτούν σύνδεση στο διαδίκτυο.
Χρειάζεται να δώσω τον CPF (Αριθμό Φορολογικού Μητρώου Βραζιλίας);
Για τον έλεγχο των πιστωτικών πληροφοριών, ναι. Για την παρακολούθηση των εξόδων, δεν θα έπρεπε να είναι απαραίτητο—να είστε καχύποπτοι αν απαιτείται.
Μπορώ να αυξήσω το σκορ μου;
Η πιστωτική σας βαθμολογία βελτιώνεται με ένα ιστορικό έγκαιρων πληρωμών, ενημερωμένες πληροφορίες εγγραφής και ισορροπημένη χρήση πίστωσης. Καμία εφαρμογή δεν μπορεί να το κάνει αυτό μέσω συντομεύσεων.
Μπορώ να το χρησιμοποιήσω δωρεάν;
Η χειροκίνητη παρακολούθηση εξόδων είναι συνήθως δωρεάν. Ο αυτόματος συγχρονισμός και οι λεπτομερείς αναφορές περιλαμβάνονται συνήθως στο πρόγραμμα επί πληρωμή.
Πώς να το χρησιμοποιήσετε στην πράξη
- Ξεκινήστε καταγράφοντας για μία εβδομάδα. Πριν καταρτίσετε έναν προϋπολογισμό, καταγράψτε τα πάντα για επτά ημέρες. Η διάγνωση συχνά αποκαλύπτει περισσότερα γι' αυτόν από όσα μπορεί να προσφέρει οποιοδήποτε υπολογιστικό φύλλο.
- Ελέγξτε την εγγραφή σας στα πιστωτικά γραφεία. Η συμβουλευτική είναι δωρεάν και αποκαλύπτει χρέη που μπορεί να μην θυμάστε καν, καθώς και διορθώνει λανθασμένες πληροφορίες.
- Ative alerta de gasto. Defina um teto por categoria e deixe o aplicativo avisar. Funciona melhor que revisar no fim do mês.
- Καταγράψτε τις ενεργές συνδρομές. Ελέγξτε τους λογαριασμούς σας των τελευταίων τριών μηνών. Μια ξεχασμένη συνδρομή είναι το πιο εύκολο έξοδο που μπορείτε να μειώσετε.
Τι πάει στραβά τις περισσότερες φορές;
- Πληρωμή για συνδρομή σε εφαρμογή χρηματοδότησης που κοστίζει περισσότερο από όσο εξοικονομεί.
- Εγκατάλειψη της εγγραφής τη δεύτερη εβδομάδα· χωρίς συνέπεια, η εφαρμογή είναι άχρηστη.
- Acreditar em promessa de limpar nome ou aumentar score por atalho.
- Εισαγωγή του κωδικού πρόσβασης της τράπεζάς σας σε μια εφαρμογή τρίτου μέρους — κανένα νόμιμο εργαλείο δεν το ζητά αυτό.
Αυτό που κάνει ήδη το ίδιο το κινητό τηλέφωνο.
Η εφαρμογή της τράπεζας συνήθως παρέχει κατηγοριοποίηση εξόδων, καταστάσεις ανά κατηγορία και όρια πιστωτικών καρτών, όλα σε ένα μέρος—χωρίς να απαιτείται να κοινοποιήσετε τα δεδομένα σας σε κανέναν άλλο. Για όσους έχουν κύριο λογαριασμό, αυτό είναι συχνά αρκετό.
As três portas por onde o aplicativo recebe seus lançamentos
Antes de entregar a própria vida financeira a um programa, vale entender por onde os dados entram. Existem três caminhos, com níveis de risco bem diferentes.
Digitação manual. O usuário registra cada gasto. Dá trabalho e depende de disciplina, mas o aplicativo não tem acesso a nenhuma conta bancária. É a opção com menor superfície de risco, e a que mais gente abandona na segunda semana.
Leitura das notificações. O aplicativo pede permissão para ler os avisos que aparecem na barra de status e captura os valores das mensagens do banco. Funciona sem senha nenhuma, porém exige uma permissão poderosa: quem lê notificações lê todas, inclusive mensagens pessoais e códigos de verificação que aparecem na tela.
Conexão por Open Finance. O banco envia os dados diretamente para a instituição que opera o aplicativo, com autorização formal do cliente. É o caminho mais estruturado e o único regulado.
Existe um quarto modelo, mais antigo, tratado adiante, e ele não deveria estar em uso.
O que é Open Finance e por que o consentimento vence
O Open Finance é a estrutura criada e regulada pelo Banco Central para que dados financeiros circulem entre instituições autorizadas, com controle do cliente.
Três características importam na prática. O compartilhamento só acontece com autorização explícita de quem é dono dos dados. Essa autorização tem prazo de validade e precisa ser renovada. E ela pode ser revogada a qualquer momento, sem justificativa.
O ponto que quase ninguém sabe é onde revogar. O controle fica dentro do aplicativo do próprio banco, em uma área dedicada ao Open Finance, com a lista de todos os compartilhamentos ativos, para quem vão e o que abrangem. Não é preciso pedir nada à empresa que recebeu os dados: basta desligar na origem.
Também vale saber o que a autorização inclui. Compartilhar dados é diferente de autorizar transações. Ler seu extrato não dá a ninguém o poder de movimentar sua conta, e uma coisa não vem embutida na outra.
Vale conferir a lista de compartilhamentos a cada poucos meses. Aplicativo testado e esquecido continua recebendo seus dados enquanto o consentimento estiver de pé.
Senha de banco não se entrega a terceiro
O modelo antigo funcionava assim: o aplicativo pedia a agência, a conta e a senha do internet banking, entrava no site do banco fingindo ser o cliente e copiava os lançamentos da tela.
Isso é perigoso por três motivos objetivos. A senha fica guardada fora do banco, em um servidor que você não controla. Quem tem a senha tem acesso a tudo, e não apenas ao extrato. E o contrato da maioria dos bancos proíbe repassar a senha, o que pode complicar qualquer discussão sobre responsabilidade em caso de prejuízo.
Aplicativo que ainda pede a senha do banco deve ser descartado. Com o Open Finance disponível, não existe justificativa técnica para esse pedido.
Antes de conectar contas, confirme se a empresa é autorizada a funcionar. O Banco Central mantém no site oficial a consulta de instituições autorizadas, com o nome empresarial e o número de registro. Empresa séria informa a razão social e o CNPJ na política de privacidade ou nos termos de uso, o que permite a checagem em dois minutos.
O que a LGPD garante a você nesse contexto
Dado financeiro é dado pessoal, e a Lei Geral de Proteção de Dados vale para ele. Alguns direitos são especialmente úteis aqui:
- Saber quais dados a empresa tem sobre você e para que os usa.
- Saber com quais empresas seus dados foram compartilhados, o que expõe parceiros de análise de crédito e de publicidade.
- Corrigir informação errada ou desatualizada.
- Pedir a eliminação dos dados quando o tratamento se apoia no seu consentimento.
- Receber os dados em formato que permita levá-los para outro serviço.
Os pedidos vão ao encarregado de dados da empresa, cujo contato deve estar na política de privacidade. Antes de instalar, vale ler dois trechos dessa política: se os dados são usados para publicidade e se são compartilhados com terceiros para análise de perfil.
Sinais de alerta na hora de instalar
Aplicativo financeiro é alvo preferido de cópia, porque quem instala já está com a guarda baixa em relação a dados sensíveis.
Na loja, confira o nome do desenvolvedor, e não só o nome do aplicativo. Clones usam títulos quase idênticos, com uma letra trocada ou uma palavra a mais. A data de publicação também entrega muita coisa: um aplicativo conhecido não foi publicado no mês passado.
Outro sinal claro é a permissão de SMS. Um controle de gastos não precisa ler suas mensagens de texto, e é exatamente por ali que passam códigos de verificação de banco e de conta de e-mail. Pedido de acesso a SMS em aplicativo financeiro é motivo para desistir.
Desconfie também de propostas de rendimento garantido, de convites para grupos fechados de investimento e de qualquer coisa que peça transferência para conta de pessoa física. Aplicativo de organização financeira controla gastos; ele não multiplica dinheiro.
Celular roubado, troca de aparelho e conta abandonada
O bloqueio de tela é a primeira barreira, mas não é suficiente para um aplicativo que mostra saldo, extrato e limite. Ative o bloqueio próprio do aplicativo, com senha ou biometria exigida a cada abertura. É esse recurso que segura o prejuízo quando o aparelho é levado desbloqueado, situação comum em furto na rua.
Ative também a verificação em duas etapas na conta que guarda o backup, seja a conta Google ou a Apple. Muita informação financeira acaba em cópia de segurança e em anexo de e-mail, e quem controla essa conta chega perto de tudo.
Ao trocar de celular ou parar de usar o serviço, faça na ordem certa. Primeiro revogue o consentimento de compartilhamento no aplicativo do banco. Depois peça o encerramento da conta e a eliminação dos dados dentro do próprio aplicativo ou por e-mail ao encarregado. Só então desinstale.
Desinstalar não apaga nada do servidor. O aplicativo sai do aparelho, o cadastro continua ativo, e o compartilhamento de dados segue valendo até o fim do prazo ou até você desligá-lo.
