व्यक्तिगत वित्त हर किसी के जीवन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। उन्हें अपने वित्त को कुशलतापूर्वक और आसानी से प्रबंधित करने में मदद करने के लिए, मोबाइल उपकरणों के लिए कई व्यक्तिगत वित्त ऐप उपलब्ध हैं।
इस लेख में, हम चर्चा करेंगे कि व्यक्तिगत वित्त ऐप्स क्या हैं, वे कैसे काम करते हैं, और बाज़ार में उपलब्ध कुछ सर्वोत्तम ऐप्स का परिचय देंगे।
व्यक्तिगत वित्त अनुप्रयोग क्या हैं?
व्यक्तिगत वित्त ऐप्स सॉफ्टवेयर प्रोग्राम हैं जो लोगों को उनके व्यक्तिगत वित्त को कुशलतापूर्वक और आसानी से प्रबंधित करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।
वे उपयोगकर्ताओं को उनकी आय और व्यय पर नज़र रखने, उनके निवेश पर नज़र रखने और उनके खर्च पर नज़र रखने की अनुमति देते हैं।
वे कैसे काम करते हैं
अधिकांश व्यक्तिगत वित्त ऐप इस तरह काम करते हैं: उपयोगकर्ता अपने मोबाइल डिवाइस पर ऐप डाउनलोड करते हैं और एक खाता बनाते हैं।
फिर वे आपकी आय, खर्च और निवेश के बारे में जानकारी जोड़ते हैं।
ऐप्स उपयोगकर्ताओं द्वारा प्रदान की गई जानकारी का विश्लेषण करते हैं और रिपोर्ट और ग्राफ़ तैयार करते हैं जो दिखाते हैं कि वे अपना पैसा कैसे खर्च कर रहे हैं।
कुछ ऐप्स यह सुझाव भी देते हैं कि उपयोगकर्ता कैसे पैसे बचा सकते हैं और अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार कर सकते हैं।
सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत वित्त ऐप्स
नीचे, हम बाज़ार में उपलब्ध कुछ सर्वोत्तम व्यक्तिगत वित्त ऐप्स प्रस्तुत करते हैं।
पुदीना
मिंट उपलब्ध सबसे लोकप्रिय व्यक्तिगत वित्त ऐप्स में से एक है। यह उपयोगकर्ताओं को एक ही स्थान पर अपनी आय, व्यय और निवेश को ट्रैक करने की अनुमति देता है।
मिंट यह भी सिफारिशें प्रदान करता है कि उपयोगकर्ता कैसे पैसे बचा सकते हैं और अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार कर सकते हैं।
व्यक्तिगत पूंजी
पर्सनल कैपिटल एक व्यक्तिगत वित्त ऐप है जो उपयोगकर्ताओं को उनके निवेश को ट्रैक करने में मदद करने पर केंद्रित है।
यह उपयोगकर्ताओं को बैंक खाते, निवेश और बंधक सहित अपनी सभी वित्तीय संपत्तियों को एक ही स्थान पर देखने की अनुमति देता है।
इसके अतिरिक्त, पर्सनल कैपिटल सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर और खर्च ट्रैकर जैसे वित्तीय नियोजन उपकरण प्रदान करता है।
YNAB (आपको एक बजट चाहिए)
YNAB एक बजट प्रबंधन ऐप है जो उपयोगकर्ताओं को बजट बनाने और उस पर टिके रहने में मदद करता है।
यह उपयोगकर्ताओं को अपने खर्चों को वर्गीकृत करने और यह देखने की अनुमति देता है कि वे सबसे अधिक पैसा कहां खर्च कर रहे हैं।
YNAB उपयोगकर्ताओं को उनके वित्त को बेहतर ढंग से समझने में मदद करने के लिए वित्तीय शिक्षा संसाधन भी प्रदान करता है।
पॉकेटगार्ड
पॉकेटगार्ड एक धन प्रबंधन ऐप है जो उपयोगकर्ताओं को अपने खर्चों और आय पर नज़र रखने की अनुमति देता है।
यह उनकी वित्तीय स्थिति का स्पष्ट अवलोकन प्रदान करता है और उपयोगकर्ताओं को उनके खर्च को नियंत्रित करने में मदद करता है।
इसके अतिरिक्त, पॉकेटगार्ड उपयोगकर्ताओं को अधिक खर्च से बचने में मदद करने के लिए व्यय चेतावनी सुविधाएँ भी प्रदान करता है।
निष्कर्ष
व्यक्तिगत वित्त ऐप्स लोगों को उनके व्यक्तिगत वित्त को कुशलतापूर्वक और आसानी से प्रबंधित करने में मदद करने का एक शानदार तरीका है।
वे उपयोगकर्ताओं को उनकी आय और व्यय पर नज़र रखने, उनके निवेश पर नज़र रखने और उनके खर्च पर नज़र रखने की अनुमति देते हैं।
अपनी आवश्यकताओं के लिए सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत वित्त ऐप चुनते समय, अपने वित्तीय लक्ष्यों और अपनी जीवनशैली पर विचार करना महत्वपूर्ण है।
विकल्पों में से चुनाव कैसे करें
- आपका डेटा निर्यात किया जा रहा है।. एक अच्छा टूल आपको स्प्रेडशीट में डेटा एक्सपोर्ट करने की सुविधा देता है। अगर यह सुविधा नहीं देता, तो आपको उसी डेटा के साथ काम चलाना पड़ेगा।.
- अपने बैंक से जुड़ें।. स्वचालित कनेक्शन से आपको टाइप करने की झंझट से मुक्ति मिलती है, लेकिन इसके लिए ओपन फाइनेंस के माध्यम से प्राधिकरण की आवश्यकता होती है। यह समझना महत्वपूर्ण है कि क्या साझा किया जा रहा है।.
- डेटा की सुरक्षा कैसे की जाती है।. दो-चरणीय प्रमाणीकरण, बायोमेट्रिक लॉकिंग और आपके डेटा को कहाँ संग्रहीत किया जाता है, इसके बारे में स्पष्ट जानकारी की तलाश करें।.
- वास्तव में स्वतंत्र क्या है?. खर्चों को ट्रैक करना आमतौर पर मुफ्त होता है। स्वचालित बैंक सिंक्रोनाइज़ेशन और उन्नत रिपोर्टिंग जैसी सुविधाएं आमतौर पर सशुल्क होती हैं।.
जो काम कोई भी ऐप आपके लिए नहीं कर सकता
यह वह हिस्सा है जिसका जिक्र लगभग किसी भी सूची में नहीं होता, और यही वह चीज है जो अपेक्षा को परिणाम से अलग करती है।.
- त्वरित धन, गारंटीकृत आय या बिना क्रेडिट जांच के ऋण के वादे धोखाधड़ी के संकेत हैं, न कि वित्तपोषण का एक विश्वसनीय स्रोत।.
- क्रेडिट ब्यूरो के बीच क्रेडिट स्कोर अलग-अलग होते हैं और बैंक द्वारा उपयोग किया जाने वाला यह एकमात्र मानदंड नहीं है - कोई भी ऐप अपने आप 'आपका स्कोर नहीं बढ़ाता' है।.
- ये ऐप्स जटिल ऋणों पर पेशेवर सलाह का विकल्प नहीं हैं, और किसी भी ऐप में आपके लिए ऋण पर पुनर्विचार करने की शक्ति नहीं है।.
- वे क्रेडिट स्वीकृति की गारंटी नहीं देते या आपका नाम साफ़ नहीं करते। नकारात्मक क्रेडिट रिपोर्टिंग केवल भुगतान, समझौता या कानूनी प्रक्रिया के माध्यम से ही हटाई जा सकती है।.
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों
अगर मेरा मोबाइल फोन खो जाए तो क्या होगा?
ऐप में बायोमेट्रिक लॉक और अपने खाते पर दो-चरणीय प्रमाणीकरण चालू करें। इस तरह, आपकी लॉगिन जानकारी आपके डिवाइस पर स्थानांतरित नहीं होगी।.
क्या यह ऑफलाइन काम करता है?
मैन्युअल रूप से नोट्स लेना ठीक है। परामर्श और समन्वय के लिए इंटरनेट कनेक्शन आवश्यक है।.
क्या मुझे अपना सीपीएफ (ब्राजीलियन टैक्स आइडेंटिफिकेशन नंबर) देना होगा?
क्रेडिट संबंधी जानकारी की जांच के लिए, हां। खर्चों पर नज़र रखने के लिए, इसकी आवश्यकता नहीं होनी चाहिए—यदि यह आवश्यक हो तो संदेह करें।.
क्या मैं अपना स्कोर बढ़ा सकता हूँ?
समय पर भुगतान करने का इतिहास, अद्यतन पंजीकरण जानकारी और संतुलित क्रेडिट उपयोग से आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होता है। कोई भी ऐप शॉर्टकट के माध्यम से यह काम नहीं कर सकता।.
क्या मैं इसे मुफ्त में इस्तेमाल कर सकता हूँ?
मैन्युअल व्यय ट्रैकिंग आमतौर पर निःशुल्क होती है। स्वचालित सिंक्रोनाइज़ेशन और विस्तृत रिपोर्टें आमतौर पर सशुल्क योजना में शामिल होती हैं।.
व्यवहार में इसका उपयोग कैसे करें
- एक सप्ताह का रिकॉर्ड बनाकर शुरुआत करें।. बजट बनाने से पहले, सात दिनों तक की सारी जानकारी लिख लें। निदान से अक्सर किसी भी स्प्रेडशीट से कहीं अधिक जानकारी मिल जाती है।.
- क्रेडिट ब्यूरो के साथ अपना पंजीकरण जांचें।. यह परामर्श निःशुल्क है और इससे उन ऋणों का पता चलता है जिनके बारे में आपको शायद याद भी न हो, साथ ही गलत जानकारी को भी ठीक किया जाता है।.
- खर्च संबंधी अलर्ट सक्रिय करें।. प्रत्येक श्रेणी के लिए खर्च की सीमा निर्धारित करें और ऐप को आपको याद दिलाने दें। महीने के अंत में समीक्षा करने से यह बेहतर तरीका है।.
- सक्रिय सदस्यताओं की सूची बनाएं।. पिछले तीन महीनों के बिलों की जाँच करें। भूली हुई सदस्यता को कम करना सबसे आसान खर्चा है।.
सबसे ज्यादा क्या गलत होता है?
- किसी फाइनेंस ऐप की सदस्यता के लिए भुगतान करना जो बचत से अधिक महंगा पड़ता है।.
- दूसरे सप्ताह में ही पंजीकरण छोड़ देना; निरंतरता के बिना, ऐप बेकार है।.
- शॉर्टकट तरीकों से अपना नाम साफ करने या क्रेडिट स्कोर बढ़ाने के वादों पर विश्वास करना।.
- किसी तृतीय-पक्ष एप्लिकेशन में अपना बैंक पासवर्ड दर्ज करना - कोई भी वैध टूल ऐसा करने के लिए नहीं कहता है।.
जो काम मोबाइल फोन खुद ही पहले से करता है।
बैंक का अपना ऐप आमतौर पर खर्चों का वर्गीकरण, श्रेणीवार विवरण और क्रेडिट कार्ड की सीमाएं सब कुछ एक ही जगह पर उपलब्ध कराता है—इसके लिए आपको अपना डेटा किसी और के साथ साझा करने की आवश्यकता नहीं होती। प्राथमिक खाता रखने वालों के लिए यह अक्सर पर्याप्त होता है।.
वे तीन माध्यम जिनके जरिए ऐप को अपनी रिलीज़ प्राप्त होती हैं।
अपने वित्तीय जीवन को किसी सॉफ्टवेयर प्रोग्राम के हवाले करने से पहले, यह समझना ज़रूरी है कि डेटा कहाँ से आता है। इसके तीन स्रोत हैं, जिनमें से प्रत्येक में जोखिम का स्तर काफी अलग है।.
मैन्युअल टाइपिंग।. उपयोगकर्ता हर खर्च का रिकॉर्ड रखता है। इसमें मेहनत और अनुशासन की आवश्यकता होती है, लेकिन ऐप को किसी भी बैंक खाते की जानकारी नहीं होती। यह सबसे कम जोखिम वाला विकल्प है, और अधिकांश लोग इसे दूसरे सप्ताह में ही छोड़ देते हैं।.
सूचनाएं पढ़ रहा हूँ।. यह ऐप स्टेटस बार में दिखाई देने वाली सूचनाओं को पढ़ने की अनुमति मांगता है और बैंक से आने वाले संदेशों के मानों को कैप्चर करता है। यह बिना किसी पासवर्ड के काम करता है, लेकिन इसके लिए एक सख्त अनुमति की आवश्यकता होती है: जो भी व्यक्ति सूचनाएं पढ़ता है, वह उन सभी को पढ़ सकता है, जिनमें व्यक्तिगत संदेश और स्क्रीन पर दिखाई देने वाले सत्यापन कोड भी शामिल हैं।.
ओपन फाइनेंस के माध्यम से संपर्क।. बैंक ग्राहक की औपचारिक अनुमति से डेटा सीधे उस संस्था को भेजता है जो एप्लिकेशन का संचालन करती है। यह सबसे सुव्यवस्थित और एकमात्र विनियमित तरीका है।.
एक चौथा, पुराना मॉडल भी है, जिसकी चर्चा बाद में की जाएगी, और इसका उपयोग नहीं किया जाना चाहिए।.
ओपन फाइनेंस क्या है और सहमति क्यों महत्वपूर्ण है?
ओपन फाइनेंस एक ऐसा ढांचा है जिसे केंद्रीय बैंक द्वारा बनाया और विनियमित किया जाता है ताकि वित्तीय डेटा को अधिकृत संस्थानों के बीच ग्राहकों के नियंत्रण के साथ प्रसारित किया जा सके।.
व्यवहार में तीन विशेषताएं महत्वपूर्ण हैं। डेटा साझा करना केवल डेटा स्वामी की स्पष्ट अनुमति से ही संभव है। इस अनुमति की एक समय सीमा होती है और इसे नवीनीकृत करना आवश्यक होता है। साथ ही, इसे बिना किसी कारण बताए किसी भी समय रद्द किया जा सकता है।.
जिस बात की जानकारी लगभग किसी को नहीं है, वह है डेटा को रद्द करने का तरीका। यह नियंत्रण बैंक के अपने एप्लिकेशन में, ओपन फाइनेंस के लिए समर्पित अनुभाग में स्थित है, जहाँ सक्रिय डेटा साझाकरण की सभी जानकारी, डेटा प्राप्त करने वाले और डेटा के विषय सहित सभी विवरण मौजूद हैं। डेटा प्राप्त करने वाली कंपनी से कुछ भी अनुरोध करने की आवश्यकता नहीं है: बस स्रोत से ही इसे निष्क्रिय कर दें।.
यह जानना भी ज़रूरी है कि प्राधिकरण में क्या-क्या शामिल होता है। डेटा साझा करना और लेन-देन को अधिकृत करना अलग-अलग बातें हैं। आपका स्टेटमेंट पढ़ने से किसी को भी आपके खाते से पैसे निकालने का अधिकार नहीं मिल जाता, और ये दोनों बातें एक-दूसरे से जुड़ी नहीं होतीं।.
कुछ महीनों में शेयर की गई जानकारी की सूची की जाँच करना उचित है। यह आजमाया हुआ ऐप आपकी सहमति बने रहने तक आपका डेटा प्राप्त करता रहता है।.
बैंक के पासवर्ड किसी तीसरे पक्ष को नहीं दिए जाने चाहिए।
पुराना मॉडल इस तरह काम करता था: ऐप शाखा, खाता संख्या और इंटरनेट बैंकिंग पासवर्ड मांगता था, फिर ग्राहक होने का नाटक करते हुए बैंक की वेबसाइट पर जाता था और स्क्रीन से लेनदेन की कॉपी कर लेता था।.
यह तीन स्पष्ट कारणों से खतरनाक है। पासवर्ड बैंक के बाहर, एक ऐसे सर्वर पर संग्रहीत होता है जिस पर आपका नियंत्रण नहीं होता। जिसके पास भी पासवर्ड होता है, उसे स्टेटमेंट के अलावा भी सब कुछ देखने की सुविधा मिल जाती है। और अधिकांश बैंकों के अनुबंध पासवर्ड साझा करने पर रोक लगाते हैं, जिससे नुकसान होने की स्थिति में जवाबदेही पर चर्चा जटिल हो सकती है।.
जो भी ऐप अभी भी आपके बैंक पासवर्ड मांगता है, उसे हटा देना चाहिए। ओपन फाइनेंस उपलब्ध होने के कारण, इस अनुरोध का कोई तकनीकी औचित्य नहीं है।.
खाते जोड़ने से पहले, यह सुनिश्चित कर लें कि कंपनी को संचालन का अधिकार प्राप्त है। केंद्रीय बैंक अपनी आधिकारिक वेबसाइट पर अधिकृत संस्थानों की सूची रखता है, जिसमें कंपनी का नाम और पंजीकरण संख्या शामिल होती है। एक प्रतिष्ठित कंपनी अपनी गोपनीयता नीति या उपयोग की शर्तों में अपना कानूनी नाम और CNPJ (ब्राज़ीलियाई कर पहचान संख्या) प्रदान करेगी, जिससे दो मिनट में सत्यापन संभव हो जाएगा।.
इस संदर्भ में एलजीपीडी आपको क्या गारंटी देता है?
वित्तीय डेटा व्यक्तिगत डेटा है, और इस पर सामान्य डेटा संरक्षण कानून लागू होता है। कुछ अधिकार यहाँ विशेष रूप से उपयोगी हैं:
- यह जानना कि कंपनी के पास आपके बारे में कौन सा डेटा है और वह इसका उपयोग किस लिए करती है।.
- यह जानना कि किन कंपनियों ने आपका डेटा साझा किया है, क्रेडिट विश्लेषण और विज्ञापन भागीदारों को उजागर करता है।.
- गलत या पुरानी जानकारी को सुधारना।.
- जब डेटा का प्रसंस्करण आपकी सहमति पर आधारित हो, तो अपने डेटा को हटाने का अनुरोध करें।.
- डेटा को ऐसे प्रारूप में प्राप्त करें जिससे इसे किसी अन्य सेवा के साथ उपयोग किया जा सके।.
अनुरोध कंपनी के डेटा सुरक्षा अधिकारी को भेजे जाते हैं, जिनकी संपर्क जानकारी गोपनीयता नीति में दी गई होनी चाहिए। इंस्टॉल करने से पहले, इस नीति के दो अनुभागों को पढ़ना उचित होगा: क्या डेटा का उपयोग विज्ञापन के लिए किया जाता है और क्या इसे प्रोफ़ाइल विश्लेषण के लिए तृतीय पक्षों के साथ साझा किया जाता है।.
स्थापना के समय चेतावनी संकेत
वित्तीय ऐप्स नकल करने के लिए एक प्रमुख लक्ष्य हैं क्योंकि उन्हें इंस्टॉल करने वाले लोग पहले से ही संवेदनशील डेटा के बारे में सतर्क रहते हैं।.
ऐप स्टोर में, केवल ऐप का नाम ही नहीं, बल्कि डेवलपर का नाम भी देखें। क्लोन लगभग एक जैसे नाम इस्तेमाल करते हैं, बस एक अक्षर या एक शब्द बदला होता है। प्रकाशन तिथि भी बहुत कुछ बताती है: कोई प्रसिद्ध ऐप पिछले महीने प्रकाशित नहीं हुआ था।.
एक और स्पष्ट संकेत एसएमएस एक्सेस की अनुमति है। खर्च नियंत्रण प्रणाली को आपके टेक्स्ट मैसेज पढ़ने की आवश्यकता नहीं होती, और बैंक और ईमेल खाता सत्यापन कोड यहीं भेजे जाते हैं। किसी वित्तीय ऐप में एसएमएस एक्सेस का अनुरोध करना ही उसे छोड़ देने का पर्याप्त कारण है।.
गारंटीशुदा रिटर्न के प्रस्तावों, गुप्त निवेश समूहों के निमंत्रणों और व्यक्तिगत खाते में धन हस्तांतरण के अनुरोधों से सावधान रहें। वित्तीय प्रबंधन ऐप्स खर्चों पर नज़र रखते हैं; वे पैसे को कई गुना नहीं बढ़ाते।.
चोरी हुआ फोन, फोन की अदला-बदली और बंद खाता।
स्क्रीन लॉक पहली सुरक्षा परत है, लेकिन बैलेंस, स्टेटमेंट और लिमिट दिखाने वाले ऐप के लिए यह काफी नहीं है। ऐप का अपना लॉक एक्टिवेट करें, जिसके लिए हर बार ऐप खोलने पर पासवर्ड या बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण की आवश्यकता होगी। यह सुविधा डिवाइस के अनलॉक होने पर चोरी होने से बचाती है, जो सड़क पर होने वाली चोरियों में आम बात है।.
बैकअप रखने वाले खाते पर दो-चरणीय सत्यापन (टू-स्टेप वेरिफिकेशन) चालू करें, चाहे वह Google खाता हो या Apple खाता। बैकअप और ईमेल अटैचमेंट में बहुत सारी वित्तीय जानकारी जमा हो जाती है, और जो भी उस खाते को नियंत्रित करता है, उसे लगभग हर जानकारी तक पहुंच मिल जाती है।.
फ़ोन बदलते समय या सेवा का उपयोग बंद करते समय, सही क्रम का पालन करें। सबसे पहले, बैंक ऐप में डेटा साझा करने की अपनी सहमति वापस लें। फिर, ऐप के अंदर ही या ईमेल के माध्यम से खाता प्रबंधक को खाता बंद करने और डेटा हटाने का अनुरोध करें। इसके बाद ही ऐप को अनइंस्टॉल करें।.
ऐप को अनइंस्टॉल करने से सर्वर से कुछ भी डिलीट नहीं होता है। ऐप डिवाइस से हट जाता है, रजिस्ट्रेशन एक्टिव रहता है और डेटा शेयरिंग तब तक जारी रहती है जब तक अवधि समाप्त नहीं हो जाती या आप इसे बंद नहीं कर देते।.
