A személyes pénzügyek mindenki életének fontos részét képezik. Annak érdekében, hogy hatékonyan és egyszerűen kezelhessék pénzügyeiket, számos személyes pénzügyi alkalmazás érhető el mobileszközökön.
Ebben a cikkben megvitatjuk, mik azok a személyes pénzügyi alkalmazások, hogyan működnek, és bemutatjuk a legjobb alkalmazásokat.
Mik azok a Personal Finance Apps
A személyes pénzügyi alkalmazások olyan szoftverprogramok, amelyek célja, hogy segítsék az embereket személyes pénzügyeik hatékony és kényelmes kezelésében.
Lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy nyomon kövessék bevételeiket és kiadásaikat, nyomon kövessék befektetéseiket és nyomon követhessék kiadásaikat.
hogyan működnek
A legtöbb személyes pénzügyi alkalmazás így működik: A felhasználók letöltik az alkalmazást mobileszközükre, és létrehoznak egy fiókot.
Ezután információkat adnak hozzá bevételeikről, kiadásaikról és befektetéseikről.
Az alkalmazások elemzik a felhasználók által szolgáltatott információkat, és jelentéseket és grafikonokat készítenek, amelyek megmutatják, hogyan költik el a pénzüket.
Egyes alkalmazások ajánlásokat is kínálnak arra vonatkozóan, hogyan takaríthatnak meg pénzt és javíthatnak pénzügyi helyzetükön.
A legjobb személyes pénzügyi alkalmazások
Az alábbiakban bemutatjuk a piacon elérhető legjobb személyes pénzügyi alkalmazásokat.
menta
A Mint az egyik legnépszerűbb személyes pénzügyi alkalmazás. Lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy egy helyen nyomon kövessék bevételeiket, kiadásaikat és befektetéseiket.
A Mint ajánlásokat is ad arra vonatkozóan, hogyan takaríthatnak meg pénzt és javíthatnak pénzügyi helyzetükön.
Személyes tőke
A Personal Capital egy személyes pénzügyi alkalmazás, amely arra összpontosít, hogy segítse a felhasználókat befektetéseik nyomon követésében.
Lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy egy helyen lássák minden pénzügyi eszközüket, beleértve a bankszámlákat, a befektetéseket és a jelzálogkölcsönöket.
A Personal Capital emellett pénzügyi tervezési eszközöket is biztosít, például nyugdíjkalkulátort és költségkövetőt.
YNAB (Költségvetésre van szüksége)
Az YNAB egy költségvetés-kezelő alkalmazás, amely segít a felhasználóknak költségvetés létrehozásában és követésében.
Lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy kategorizálják kiadásaikat, és megnézzék, hol költik a legtöbb pénzt.
A YNAB pénzügyi oktatási forrásokat is kínál, hogy a felhasználók jobban megértsék pénzügyeiket.
PocketGuard
A PocketGuard egy pénzkezelő alkalmazás, amely lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy nyomon kövessék kiadásaikat és bevételeiket.
Világos áttekintést nyújt pénzügyi helyzetéről, és segít a felhasználóknak a kiadásaik szabályozásában.
Ezenkívül a PocketGuard költségriasztási funkciókat is kínál, amelyek segítenek a felhasználóknak elkerülni a túlköltekezést.
Következtetés
A személyes pénzügyek alkalmazása nagyszerű módja annak, hogy az emberek hatékonyan és egyszerűen kezelhessék személyes pénzügyeiket.
Lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy nyomon kövessék bevételeiket és kiadásaikat, nyomon kövessék befektetéseiket és nyomon követhessék kiadásaikat.
Amikor kiválasztja az igényeinek leginkább megfelelő személyes pénzügyi alkalmazást, fontos figyelembe vennie pénzügyi céljait és életmódját.
Hogyan válasszunk a lehetőségek közül
- Adatok exportálása. Egy jó eszközzel táblázatba exportálhatsz. Ha nem, akkor ezzel megakadsz.
- Csatlakozz a bankodhoz. Az automatikus csatlakozás megkímél a gépeléstől, de a Open Finance-en keresztüli hitelesítést igényel. Fontos megérteni, hogy mi kerül megosztásra.
- Hogyan védik az adatokat. Keressen kétlépcsős hitelesítést, biometrikus zárolást, és egyértelmű információkat arról, hogy hol tárolják az adatait.
- O que é gratuito de fato. Controle de gastos costuma ser gratuito. Recursos como sincronização bancária automática e relatórios avançados costumam ser pagos.
Amit egyetlen alkalmazás sem tud megtenni helyetted
Ez az a rész, amit szinte egyetlen lista sem említ, és pontosan ez az, ami megkülönbözteti az elvárást az eredménytől.
- A gyors pénz, a garantált jövedelem vagy a hitelképesség-vizsgálat nélküli kölcsönök ígéretei csalásra utalnak, nem pedig megbízható finanszírozási forrásra.
- A hitelminősítések hitelirodánként eltérőek, és nem ez az egyetlen kritérium, amelyet egy bank használ – egyetlen alkalmazás sem ‘növeli a pontszámot’ önmagában.
- Ezek az alkalmazások nem helyettesítik a professzionális tanácsadást az összetett adósságokkal kapcsolatban, és egyetlen alkalmazás sem képes újratárgyalni az Ön helyett.
- Nem garantálják a hitelminősítést, és nem mentik fel a neved. A negatív hitelminősítést csak fizetés, elszámolás vagy recept útján szüntetik meg.
Gyakran Ismételt Kérdések
E se eu perder o celular?
Ative bloqueio por biometria no aplicativo e autenticação em duas etapas na conta. Assim o acesso não vai junto com o aparelho.
Offline is működik?
A kézi jegyzetelés működik. A megtekintéshez és a szinkronizáláshoz internetkapcsolat szükséges.
Meg kell adnom a CPF-emet (brazil adóazonosító szám)?
A hitelinformációk ellenőrzéséhez igen. A kiadások nyomon követéséhez nem kellene, hogy szükséges legyen – gyanakodj, ha mégis szükséges.
Növelhetem a pontszámomat?
A hitelminősítésed javul az időben történő fizetések, a naprakész regisztrációs adatok és a kiegyensúlyozott hitelfelhasználás előzményeivel. Ezt egyetlen alkalmazás sem tudja gyors megoldásokkal elérni.
Ingyenesen használhatom?
A manuális költségkövetés általában ingyenes. Az automatikus szinkronizálás és a részletes jelentések jellemzően a fizetős csomag részét képezik.
Hogyan használjuk a gyakorlatban
- Comece registrando uma semana. Antes de montar orçamento, anote tudo por sete dias. O diagnóstico costuma surpreender mais que qualquer planilha.
- Confira seu cadastro nos bureaus. A consulta é gratuita e mostra dívidas que você pode nem lembrar, além de corrigir dado errado.
- Ative alerta de gasto. Defina um teto por categoria e deixe o aplicativo avisar. Funciona melhor que revisar no fim do mês.
- Liste as assinaturas ativas. Confira a fatura dos últimos três meses. Assinatura esquecida é o gasto mais fácil de cortar.
Mi romlik el leggyakrabban?
- Pagar assinatura de um app de finanças que custa mais do que economiza.
- Abandonar o registro na segunda semana; sem constância, o app não serve para nada.
- Acreditar em promessa de limpar nome ou aumentar score por atalho.
- Informar a senha do banco dentro de um aplicativo de terceiro — nenhuma ferramenta legítima pede isso.
Amit maga a mobiltelefon már tud.
O aplicativo do próprio banco costuma trazer categorização de gastos, extrato por categoria e limite de cartão em um lugar só — e sem exigir que você compartilhe dados com mais ninguém. Para quem tem uma conta principal, muitas vezes já basta.
As três portas por onde o aplicativo recebe seus lançamentos
Antes de entregar a própria vida financeira a um programa, vale entender por onde os dados entram. Existem três caminhos, com níveis de risco bem diferentes.
Digitação manual. O usuário registra cada gasto. Dá trabalho e depende de disciplina, mas o aplicativo não tem acesso a nenhuma conta bancária. É a opção com menor superfície de risco, e a que mais gente abandona na segunda semana.
Leitura das notificações. O aplicativo pede permissão para ler os avisos que aparecem na barra de status e captura os valores das mensagens do banco. Funciona sem senha nenhuma, porém exige uma permissão poderosa: quem lê notificações lê todas, inclusive mensagens pessoais e códigos de verificação que aparecem na tela.
Conexão por Open Finance. O banco envia os dados diretamente para a instituição que opera o aplicativo, com autorização formal do cliente. É o caminho mais estruturado e o único regulado.
Existe um quarto modelo, mais antigo, tratado adiante, e ele não deveria estar em uso.
O que é Open Finance e por que o consentimento vence
O Open Finance é a estrutura criada e regulada pelo Banco Central para que dados financeiros circulem entre instituições autorizadas, com controle do cliente.
Três características importam na prática. O compartilhamento só acontece com autorização explícita de quem é dono dos dados. Essa autorização tem prazo de validade e precisa ser renovada. E ela pode ser revogada a qualquer momento, sem justificativa.
O ponto que quase ninguém sabe é onde revogar. O controle fica dentro do aplicativo do próprio banco, em uma área dedicada ao Open Finance, com a lista de todos os compartilhamentos ativos, para quem vão e o que abrangem. Não é preciso pedir nada à empresa que recebeu os dados: basta desligar na origem.
Também vale saber o que a autorização inclui. Compartilhar dados é diferente de autorizar transações. Ler seu extrato não dá a ninguém o poder de movimentar sua conta, e uma coisa não vem embutida na outra.
Vale conferir a lista de compartilhamentos a cada poucos meses. Aplicativo testado e esquecido continua recebendo seus dados enquanto o consentimento estiver de pé.
Senha de banco não se entrega a terceiro
O modelo antigo funcionava assim: o aplicativo pedia a agência, a conta e a senha do internet banking, entrava no site do banco fingindo ser o cliente e copiava os lançamentos da tela.
Isso é perigoso por três motivos objetivos. A senha fica guardada fora do banco, em um servidor que você não controla. Quem tem a senha tem acesso a tudo, e não apenas ao extrato. E o contrato da maioria dos bancos proíbe repassar a senha, o que pode complicar qualquer discussão sobre responsabilidade em caso de prejuízo.
Aplicativo que ainda pede a senha do banco deve ser descartado. Com o Open Finance disponível, não existe justificativa técnica para esse pedido.
Antes de conectar contas, confirme se a empresa é autorizada a funcionar. O Banco Central mantém no site oficial a consulta de instituições autorizadas, com o nome empresarial e o número de registro. Empresa séria informa a razão social e o CNPJ na política de privacidade ou nos termos de uso, o que permite a checagem em dois minutos.
O que a LGPD garante a você nesse contexto
Dado financeiro é dado pessoal, e a Lei Geral de Proteção de Dados vale para ele. Alguns direitos são especialmente úteis aqui:
- Saber quais dados a empresa tem sobre você e para que os usa.
- Saber com quais empresas seus dados foram compartilhados, o que expõe parceiros de análise de crédito e de publicidade.
- Corrigir informação errada ou desatualizada.
- Pedir a eliminação dos dados quando o tratamento se apoia no seu consentimento.
- Receber os dados em formato que permita levá-los para outro serviço.
Os pedidos vão ao encarregado de dados da empresa, cujo contato deve estar na política de privacidade. Antes de instalar, vale ler dois trechos dessa política: se os dados são usados para publicidade e se são compartilhados com terceiros para análise de perfil.
Sinais de alerta na hora de instalar
Aplicativo financeiro é alvo preferido de cópia, porque quem instala já está com a guarda baixa em relação a dados sensíveis.
Na loja, confira o nome do desenvolvedor, e não só o nome do aplicativo. Clones usam títulos quase idênticos, com uma letra trocada ou uma palavra a mais. A data de publicação também entrega muita coisa: um aplicativo conhecido não foi publicado no mês passado.
Outro sinal claro é a permissão de SMS. Um controle de gastos não precisa ler suas mensagens de texto, e é exatamente por ali que passam códigos de verificação de banco e de conta de e-mail. Pedido de acesso a SMS em aplicativo financeiro é motivo para desistir.
Desconfie também de propostas de rendimento garantido, de convites para grupos fechados de investimento e de qualquer coisa que peça transferência para conta de pessoa física. Aplicativo de organização financeira controla gastos; ele não multiplica dinheiro.
Celular roubado, troca de aparelho e conta abandonada
O bloqueio de tela é a primeira barreira, mas não é suficiente para um aplicativo que mostra saldo, extrato e limite. Ative o bloqueio próprio do aplicativo, com senha ou biometria exigida a cada abertura. É esse recurso que segura o prejuízo quando o aparelho é levado desbloqueado, situação comum em furto na rua.
Ative também a verificação em duas etapas na conta que guarda o backup, seja a conta Google ou a Apple. Muita informação financeira acaba em cópia de segurança e em anexo de e-mail, e quem controla essa conta chega perto de tudo.
Ao trocar de celular ou parar de usar o serviço, faça na ordem certa. Primeiro revogue o consentimento de compartilhamento no aplicativo do banco. Depois peça o encerramento da conta e a eliminação dos dados dentro do próprio aplicativo ou por e-mail ao encarregado. Só então desinstale.
Desinstalar não apaga nada do servidor. O aplicativo sai do aparelho, o cadastro continua ativo, e o compartilhamento de dados segue valendo até o fim do prazo ou até você desligá-lo.
