個人の財務は誰にとっても人生の重要な部分です。財務を効率的かつ簡単に管理できるように、モバイル デバイスで利用できるパーソナル ファイナンス アプリが多数あります。
この記事では、パーソナルファイナンスアプリとは何か、その仕組みについて説明し、市場で入手可能な最高のアプリをいくつか紹介します。
パーソナル ファイナンス アプリケーションとは
パーソナル ファイナンス アプリは、個人の財務を効率的かつ便利に管理できるように設計されたソフトウェア プログラムです。
これにより、ユーザーは自分の収入と支出を監視し、投資を追跡し、支出を追跡することができます。
仕組み
ほとんどのパーソナル ファイナンス アプリは次のように動作します。ユーザーはアプリをモバイル デバイスにダウンロードし、アカウントを作成します。
次に、あなたの収入、支出、投資に関する情報が追加されます。
アプリはユーザーから提供された情報を分析し、ユーザーがどのようにお金を使っているかを示すレポートやグラフを生成します。
一部のアプリでは、ユーザーがお金を節約し、財務状況を改善する方法についての推奨事項も提供します。
ベストパーソナルファイナンスアプリ
以下に、市場で入手可能な最高のパーソナルファイナンスアプリをいくつか紹介します。
ミント
Mint は、最も人気のあるパーソナル ファイナンス アプリの 1 つです。これにより、ユーザーは自分の収入、支出、投資を 1 か所で追跡できます。
Mint は、ユーザーがお金を節約し、財務状況を改善する方法に関する推奨事項も提供します。
個人資本
Personal Capital は、ユーザーが投資を追跡できるようにすることに重点を置いた個人財務アプリです。
これにより、ユーザーは銀行口座、投資、住宅ローンなどのすべての金融資産を 1 か所で確認できます。
さらに、Personal Capital は、退職金計算ツールや支出トラッカーなどの財務計画ツールも提供します。
YNAB (予算が必要です)
YNAB は、ユーザーが予算を作成し、それを遵守するのに役立つ予算管理アプリです。
これにより、ユーザーは支出を分類し、どこに最もお金を使っているかを確認できます。
YNAB は、ユーザーが自分の財務をより深く理解できるようにするための金融教育リソースも提供しています。
ポケットガード
PocketGuard は、ユーザーが支出と収入を監視できる金銭管理アプリです。
これは財務状況の明確な概要を提供し、ユーザーが支出を管理するのに役立ちます。
さらに、PocketGuard は、ユーザーが使いすぎを避けるのに役立つ出費アラート機能も提供します。
結論
パーソナル ファイナンス アプリは、個人の財務を効率的かつ簡単に管理するのに役立つ優れた方法です。
これにより、ユーザーは自分の収入と支出を監視し、投資を追跡し、支出を追跡することができます。
自分のニーズに最適なパーソナル ファイナンス アプリを選択するときは、財務目標とライフスタイルを考慮することが重要です。
選択肢の中からどれを選ぶか
- データのエクスポートを行っています。. 優れたツールであれば、スプレッドシートへのエクスポート機能が備わっています。そうでなければ、そのツールを使うしかありません。.
- 銀行口座に接続してください。. 自動接続機能を使えば入力の手間は省けますが、オープンファイナンスによる承認が必要です。共有される情報の内容を理解しておくことが重要です。.
- データはどのように保護されるのか。. 二段階認証、生体認証ロック、そしてデータの保存場所に関する明確な情報があるかどうかを確認しましょう。.
- 真に自由なものとは何か？. 経費追跡機能は通常無料です。銀行口座の自動同期や高度なレポート機能などは、通常有料です。.
アプリではできないこと
これはほとんどのリストで触れられていない部分ですが、まさに期待と結果を分ける決定的な要素です。.
- 短期間で大金が手に入る、収入が保証される、あるいは信用調査なしで融資を受けられるといった約束は、詐欺の兆候であり、信頼できる資金源とは言えません。.
- 信用スコアは信用情報機関によって異なり、銀行が使用する唯一の基準ではありません。アプリ単体で「スコアを上げる」ことはできません。.
- これらのアプリは、複雑な債務に関する専門家のアドバイスに代わるものではなく、また、どのアプリもあなたに代わって債務の再交渉を行う権限はありません。.
- 信用承認や信用情報の回復を保証するものではありません。信用情報からマイナスの情報が削除されるのは、支払い、和解、または処方箋による場合のみです。.
よくある質問
もし携帯電話を紛失したらどうすればいいですか？
アプリで生体認証ロックを有効にし、アカウントで二段階認証を設定してください。こうすることで、ログイン情報がデバイスに送信されるのを防ぐことができます。.
オフラインでも動作しますか？
手書きでのメモ取りは可能ですが、情報共有や同期にはインターネット接続が必要です。.
CPF（ブラジルの納税者番号）を提示する必要がありますか？
信用情報の確認には必要です。しかし、支出の追跡には必要ないはずです。もし要求されたら、疑ってかかるべきです。.
スコアを上げることはできますか？
信用スコアは、期日通りの支払い履歴、最新の登録情報、バランスの取れたクレジット利用によって向上します。アプリを使って簡単にこれを達成することはできません。.
無料で利用できますか？
手動での経費管理は通常無料です。自動同期機能や詳細なレポート機能は、通常有料プランに含まれています。.
実際にどのように使うか
- まずは1週間分の記録をつけてみましょう。. 予算を立てる前に、7日間、あらゆることを書き出してみましょう。そうすることで、どんなスプレッドシートよりも多くのことが明らかになることが多いのです。.
- 信用情報機関への登録状況を確認してください。. 相談は無料で、あなたが覚えていないような借金が明らかになるだけでなく、誤った情報も訂正してくれます。.
- 支出アラートを有効にする。. 各カテゴリーごとに支出上限を設定し、アプリにリマインダーを設定させましょう。月末にまとめて見直すよりも効果的です。.
- 有効な購読情報を一覧表示します。. 過去3ヶ月分の請求書を確認しましょう。忘れていた定期購読などは、最も簡単に削減できる支出です。.
最も頻繁に起こるトラブルは何ですか？
- 節約できる金額よりも高い費用がかかる金融アプリの定期購読料を支払う。.
- 2週目で登録を断念する。継続性がなければ、アプリは役に立たない。.
- 近道を使って汚名を晴らしたり、信用スコアを上げたりできるという約束を信じること。.
- サードパーティ製アプリケーション内で銀行のパスワードを入力すること――正規のツールではそのような要求は一切ありません。.
携帯電話自体が既に持っている機能。
銀行独自のアプリは通常、支出の分類、カテゴリ別の明細書、クレジットカードの利用限度額などをすべて一箇所で確認でき、データを他者と共有する必要もありません。メイン口座を持っている人にとっては、これで十分な場合が多いでしょう。.
アプリがリリースを受け取る3つのゲートウェイ。
ソフトウェアプログラムに自分の経済生活を委ねる前に、データの出所を理解しておくことが重要です。データ取得経路は大きく3つあり、それぞれリスクレベルが大きく異なります。.
手動入力。. ユーザーはすべての支出を記録する。手間と規律は必要だが、アプリは銀行口座にアクセスできない。リスクレベルが最も低い選択肢であり、多くの人が2週間以内に諦めてしまう方法でもある。.
通知を読んでいます。. このアプリは、ステータスバーに表示される通知を読み取る権限を要求し、銀行からのメッセージの値をキャプチャします。パスワードは不要ですが、強力な権限を必要とします。通知を読み取る権限を持つユーザーは、画面に表示される個人メッセージや認証コードを含むすべての通知を読み取ることができます。.
オープンファイナンスを介した接続。. 銀行は、顧客からの正式な承認を得た上で、アプリケーションを運営する機関にデータを直接送信します。これは最も体系的で、唯一規制された方法です。.
後述する4つ目の旧型モデルは、使用すべきではありません。.
オープンファイナンスとは何か？そして、なぜ同意が勝利するのか？
オープンファイナンスとは、中央銀行が策定・規制する枠組みであり、顧客が管理する形で、認可された金融機関間で金融データが流通することを可能にするものである。.
実務上、重要な特徴は3つあります。データの共有は、データ所有者の明示的な許可がある場合にのみ行われます。この許可には有効期限があり、更新が必要です。また、許可は理由を問わずいつでも取り消すことができます。.
ほとんど誰も知らないポイントは、データの取り消し方法がどこにあるのかということです。その制御は銀行独自のアプリケーション内にあり、オープンファイナンス専用の領域に、現在有効なデータ共有の一覧、データの受信者、およびデータの内容が記載されています。データを受け取った企業に何かを要求する必要はありません。単に送信元で無効化すればよいのです。.
承認には何が含まれるのかを知っておくことも重要です。データの共有と取引の承認は異なります。明細書を読んだからといって、誰かがあなたの口座のお金を移動させる権限を得るわけではありませんし、両者はセットで提供されるものではありません。.
数か月ごとに株式リストを確認することをお勧めします。実績のあるこのアプリは、お客様の同意が有効である限り、お客様のデータを受信し続けます。.
銀行のパスワードは第三者に教えてはいけません。
従来のモデルは次のような仕組みだった。アプリが支店名、口座番号、インターネットバンキングのパスワードを要求し、顧客になりすまして銀行のウェブサイトにアクセスし、画面から取引内容をコピーする。.
これは客観的に見て3つの理由から危険です。まず、パスワードは銀行外の、あなたが管理していないサーバーに保存されます。次に、パスワードを知っている人は、明細書だけでなく、あらゆる情報にアクセスできてしまいます。さらに、ほとんどの銀行の契約ではパスワードの共有が禁止されているため、損失が発生した場合の責任に関する議論が複雑になる可能性があります。.
銀行口座のパスワードを要求するアプリはすべて削除すべきです。オープンファイナンスが利用できる現在、このような要求をする技術的な正当性はありません。.
アカウントを接続する前に、その会社が営業許可を得ていることを確認してください。中央銀行は、公式ウェブサイトに会社名と登録番号を含む認可機関のリストを掲載しています。信頼できる会社であれば、プライバシーポリシーまたは利用規約に正式名称とCNPJ（ブラジルの納税者番号）を記載しており、2分以内に確認できます。.
この文脈において、LGPD（フランス一般データ保護法）は何を保証してくれるのでしょうか？
財務データは個人データであり、一般データ保護法（GDPR）が適用されます。特に以下の権利が役立ちます。
- 企業があなたに関してどのようなデータを保有し、それを何に利用しているかを知ること。.
- どの企業があなたのデータを共有しているかを知ることで、信用分析や広告パートナーの存在が明らかになります。.
- 誤った情報や古い情報を訂正する。.
- お客様の同意に基づいてデータが処理されている場合、データの削除を要求してください。.
- 他のサービスで使用できる形式でデータを受信する。.
問い合わせは、企業のデータ保護責任者宛てに行います。責任者の連絡先はプライバシーポリシーに記載されています。インストール前に、このポリシーの2つの項目、つまりデータが広告目的で使用されるかどうか、そしてプロファイル分析のために第三者と共有されるかどうかを読んでおくことをお勧めします。.
設置時の警告サイン
金融アプリは、インストールするユーザーが既に機密データの取り扱いに警戒しているため、コピーの格好の標的となる。.
アプリストアでは、アプリ名だけでなく開発者名も確認しましょう。クローンアプリは、たった一文字か一語だけを変えた、ほぼ同じタイトルを使用していることが多いです。公開日も重要な手がかりになります。有名なアプリが先月公開されたとは限りません。.
もう一つの明確な兆候は、SMSへのアクセス権限です。支出管理システムはテキストメッセージを読み取る必要はありませんが、銀行口座やメールアカウントの認証コードはまさにそこに送信されます。金融アプリでSMSへのアクセスを要求するということは、そのアプリの使用をやめる十分な理由になります。.
また、確実なリターンを謳うオファー、非公開の投資グループへの招待、個人口座への送金を求めるものには注意してください。家計管理アプリは支出を記録するものであり、お金を増やすものではありません。.
盗難された携帯電話、携帯電話の交換、および放置されたアカウント。
画面ロックは最初の障壁ですが、残高、明細、限度額を表示するアプリには十分ではありません。アプリ独自のロック機能を有効にし、開くたびにパスワードまたは生体認証を要求するようにしましょう。この機能により、ロック解除中にデバイスが盗まれた場合の損失を防ぐことができます。これは路上での盗難でよくあるケースです。.
また、バックアップを保存するアカウント（GoogleアカウントでもAppleアカウントでも）で二段階認証を有効にしてください。多くの金融情報はバックアップやメールの添付ファイルに保存され、そのアカウントを管理する人物はほぼすべての情報にアクセスできてしまいます。.
携帯電話の機種変更やサービス利用停止の際は、正しい手順で行ってください。まず、銀行アプリでデータ共有の同意を取り消してください。次に、アプリ内またはメールでアカウントマネージャーにアカウントの閉鎖とデータ削除を依頼してください。その後、アプリをアンインストールしてください。.
アンインストールしてもサーバー上のデータは削除されません。アプリはデバイスから削除されますが、登録は有効なままで、データ共有は契約期間が終了するか、ユーザーがオフにするまで継続されます。.
