개인 재정은 모든 사람의 삶에서 중요한 부분입니다. 효율적이고 쉽게 재정을 관리할 수 있도록 모바일 장치에서 사용할 수 있는 개인 금융 앱이 많이 있습니다.
이 기사에서는 개인 금융 앱이 무엇인지, 어떻게 작동하는지 논의하고 시장에서 사용할 수 있는 최고의 앱을 소개합니다.
개인 금융 애플리케이션이란 무엇입니까?
개인 금융 앱은 사람들이 개인 금융을 효율적이고 편리하게 관리할 수 있도록 설계된 소프트웨어 프로그램입니다.
이를 통해 사용자는 수입과 지출을 모니터링하고, 투자를 추적하고, 지출을 추적할 수 있습니다.
작동 방식
대부분의 개인 금융 앱은 다음과 같이 작동합니다. 사용자는 앱을 모바일 장치에 다운로드하고 계정을 만듭니다.
그런 다음 귀하의 소득, 지출 및 투자에 대한 정보를 추가합니다.
앱은 사용자가 제공한 정보를 분석하고 사용자가 돈을 어떻게 지출하는지 보여주는 보고서와 그래프를 생성합니다.
일부 앱은 사용자가 돈을 절약하고 재정 상황을 개선할 수 있는 방법에 대한 권장 사항도 제공합니다.
최고의 개인 금융 앱
아래에서는 시중에서 판매되는 최고의 개인 금융 앱 중 일부를 소개합니다.
민트
Mint는 가장 인기 있는 개인 금융 앱 중 하나입니다. 이를 통해 사용자는 한 곳에서 수입, 지출 및 투자를 추적할 수 있습니다.
Mint는 또한 사용자가 돈을 절약하고 재정 상황을 개선할 수 있는 방법에 대한 권장 사항을 제공합니다.
개인 자본
Personal Capital은 사용자가 투자를 추적하도록 돕는 데 중점을 둔 개인 금융 앱입니다.
이를 통해 사용자는 은행 계좌, 투자 및 모기지를 포함한 모든 금융 자산을 한 곳에서 볼 수 있습니다.
또한 Personal Capital은 퇴직 계산기 및 지출 추적기와 같은 재무 계획 도구를 제공합니다.
YNAB (예산이 필요합니다)
YNAB은 사용자가 예산을 작성하고 이를 지킬 수 있도록 도와주는 예산 관리 앱입니다.
이를 통해 사용자는 비용을 분류하고 가장 많은 돈을 지출하는 곳을 확인할 수 있습니다.
YNAB은 또한 사용자가 자신의 재정을 더 잘 이해할 수 있도록 금융 교육 리소스를 제공합니다.
포켓가드
PocketGuard는 사용자가 지출과 수입을 모니터링할 수 있는 자금 관리 앱입니다.
이는 재정 상황에 대한 명확한 개요를 제공하고 사용자가 지출을 통제하는 데 도움이 됩니다.
또한 PocketGuard는 사용자가 초과 지출을 방지하는 데 도움이 되는 비용 경고 기능도 제공합니다.
결론
개인 금융 앱은 사람들이 개인 금융을 효율적이고 쉽게 관리할 수 있도록 돕는 훌륭한 방법입니다.
이를 통해 사용자는 수입과 지출을 모니터링하고, 투자를 추적하고, 지출을 추적할 수 있습니다.
귀하의 필요에 가장 적합한 개인 금융 앱을 선택할 때 귀하의 재무 목표와 라이프 스타일을 고려하는 것이 중요합니다.
선택지 중에서 어떻게 고를까
- 데이터를 내보내는 중입니다. 좋은 도구는 스프레드시트로 내보내기 기능을 제공합니다. 만약 이 기능이 없다면, 결과물을 그대로 사용해야 할 것입니다.
- 은행에 접속하세요. 자동 연결 기능은 입력을 줄여주지만, 오픈 파이낸스를 통한 인증이 필요합니다. 어떤 정보가 공유되는지 이해하는 것이 중요합니다.
- 데이터는 어떻게 보호되는가?. 2단계 인증, 생체 인식 잠금 기능, 그리고 데이터 저장 위치에 대한 명확한 정보가 제공되는지 확인하십시오.
- 진정으로 자유로운 것은 무엇일까요?. 지출 내역 추적은 일반적으로 무료입니다. 자동 은행 계좌 연동 및 고급 보고서 작성과 같은 기능은 대개 유료입니다.
어떤 앱도 해줄 수 없는 것
거의 모든 목록에서 언급되지 않는 부분이 바로 이것이며, 기대와 결과를 가르는 핵심입니다.
- 빠른 돈벌이, 보장된 소득, 또는 신용 조회 없는 대출을 약속하는 것은 사기의 징후이며, 신뢰할 수 있는 자금 조달원이 아닙니다.
- 신용 점수는 신용평가기관마다 다르며 은행이 사용하는 유일한 기준이 아닙니다. 어떤 앱도 단독으로 '신용 점수를 올려주지는 않습니다'.
- 이러한 앱은 복잡한 부채 문제에 대한 전문가의 조언을 대체할 수 없으며, 어떤 앱도 사용자를 대신하여 재협상을 할 수 없습니다.
- 신용 승인을 보장하거나 신용 기록을 말소해 드리지 않습니다. 부정적인 신용 기록은 지불, 합의 또는 시효 만료를 통해서만 삭제됩니다.
자주 묻는 질문
만약 휴대폰을 잃어버리면 어떡하죠?
앱에서 생체 인식 잠금을 활성화하고 계정에 2단계 인증을 설정하세요. 이렇게 하면 로그인 정보가 기기로 전송되지 않습니다.
오프라인에서도 작동하나요?
수동 필기는 가능합니다. 참고 및 동기화에는 인터넷 연결이 필요합니다.
브라질 납세자 식별 번호(CPF)를 제공해야 하나요?
신용 정보 확인에는 필요합니다. 하지만 지출 내역 추적에는 필요하지 않습니다. 만약 요구된다면 의심해 봐야 합니다.
점수를 올릴 수 있을까요?
신용 점수는 제때 납부하고, 등록 정보를 최신 상태로 유지하며, 신용 카드를 균형 있게 사용하는 기록을 통해 향상됩니다. 어떤 앱도 지름길을 통해 이를 달성할 수는 없습니다.
무료로 사용할 수 있나요?
수동 경비 추적은 일반적으로 무료입니다. 자동 동기화 및 상세 보고서는 일반적으로 유료 플랜에 포함됩니다.
실제 사용 방법
- 먼저 한 주 동안의 기록을 남겨보세요. 예산을 세우기 전에 7일 동안의 모든 것을 기록해 보세요. 진단 결과는 스프레드시트보다 더 많은 정보를 제공할 수 있습니다.
- 신용정보기관에 등록된 정보를 확인하세요. 상담은 무료이며, 기억조차 못 하던 채무를 밝혀내고 잘못된 정보를 바로잡아 드립니다.
- 지출 알림을 활성화하세요. 카테고리별 지출 한도를 설정하고 앱에서 알림을 받도록 하세요. 월말에 일일이 검토하는 것보다 효과적입니다.
- 활성 구독 목록을 보여주세요. 지난 3개월간의 청구서를 확인해 보세요. 잊고 있던 구독 서비스는 가장 쉽게 줄일 수 있는 지출 항목입니다.
가장 자주 발생하는 문제는 무엇인가요?
- 절약 효과보다 비용이 더 많이 드는 금융 앱 구독료를 지불하는 경우.
- 2주 차에 등록을 포기했습니다. 일관성이 없으면 앱은 쓸모가 없습니다.
- 지름길을 통해 명예를 회복하거나 신용 점수를 높일 수 있다는 약속을 믿는 것.
- 타사 애플리케이션에 은행 비밀번호를 입력하는 것은 허용되지 않습니다. 어떤 합법적인 도구도 그러한 요구를 하지 않습니다.
휴대폰 자체에서 이미 제공하는 기능입니다.
은행 자체 앱은 일반적으로 지출 내역 분류, 카테고리별 명세서, 신용카드 한도 등을 한 곳에서 모두 제공하며, 다른 사람과 개인 정보를 공유할 필요가 없습니다. 주 계좌를 사용하는 경우라면 이 정도면 충분한 경우가 많습니다.
앱이 릴리스를 받는 세 가지 경로.
금융 정보를 소프트웨어 프로그램에 맡기기 전에 데이터의 출처를 이해하는 것이 중요합니다. 데이터 출처는 크게 세 가지 경로로 나뉘며, 각 경로마다 위험 수준이 상당히 다릅니다.
수동 입력. 사용자는 모든 지출 내역을 기록합니다. 상당한 노력과 자제력이 필요하지만, 앱은 사용자의 은행 계좌에 접근할 수 없습니다. 위험도가 가장 낮은 옵션이지만, 대부분의 사용자가 2주 만에 포기하는 방식이기도 합니다.
알림을 읽고 있습니다. 이 앱은 상태 표시줄에 나타나는 알림을 읽을 수 있는 권한을 요청하고 은행에서 보낸 메시지 값을 가져옵니다. 비밀번호 없이 작동하지만 강력한 권한이 필요합니다. 알림을 읽는 사용자는 개인 메시지 및 화면에 표시되는 인증 코드를 포함하여 모든 알림을 볼 수 있습니다.
오픈 파이낸스를 통한 연결. 은행은 고객의 공식적인 승인을 받아 데이터를 애플리케이션 운영 기관에 직접 전송합니다. 이는 가장 체계적이고 유일하게 규제된 방식입니다.
네 번째 모델은 구형 모델로, 나중에 자세히 설명하겠지만 사용해서는 안 됩니다.
오픈 파이낸스란 무엇이며, 왜 동의가 중요한가?
오픈 파이낸스는 중앙은행이 금융 데이터가 고객의 통제 하에 인가된 기관 간에 유통될 수 있도록 만들고 규제하는 프레임워크입니다.
실제로 중요한 세 가지 특징이 있습니다. 데이터 공유는 데이터 소유자의 명시적인 승인이 있어야만 가능합니다. 이 승인에는 만료일이 있으며 갱신해야 합니다. 또한, 정당한 사유 없이 언제든지 승인을 철회할 수 있습니다.
거의 아무도 모르는 사실은 데이터 공유를 취소하는 방법입니다. 데이터 공유 취소는 은행 자체 애플리케이션 내의 오픈 파이낸스 전용 영역에서 가능하며, 여기에는 현재 공유 중인 모든 데이터 목록, 데이터 수신자, 그리고 공유 범위가 명시되어 있습니다. 데이터를 수신한 회사에 별도로 요청할 필요 없이, 데이터 공유를 원천적으로 차단하면 됩니다.
권한 부여에 무엇이 포함되는지 아는 것도 중요합니다. 데이터 공유는 거래 승인과는 다릅니다. 명세서를 읽는다고 해서 누구에게도 계좌에서 돈을 이체할 권한이 주어지는 것은 아니며, 이 두 가지는 서로 연관되어 있지 않습니다.
몇 달에 한 번씩 주식 목록을 확인해 보는 것이 좋습니다. 검증된 이 앱은 사용자의 동의가 유효한 동안 계속해서 사용자의 데이터를 수집합니다.
은행 비밀번호는 제3자에게 제공해서는 안 됩니다.
기존 모델은 다음과 같이 작동했습니다. 앱이 지점, 계좌 번호 및 인터넷 뱅킹 비밀번호를 요청한 다음, 고객인 척 은행 웹사이트에 접속하여 화면에서 거래 내역을 복사했습니다.
이는 세 가지 객관적인 이유로 위험합니다. 첫째, 비밀번호가 은행 외부, 즉 사용자가 관리할 수 없는 서버에 저장됩니다. 둘째, 비밀번호를 아는 사람은 명세서뿐만 아니라 모든 정보에 접근할 수 있습니다. 셋째, 대부분의 은행 계약은 비밀번호 공유를 금지하고 있어 손실 발생 시 책임 소재에 대한 논의를 복잡하게 만들 수 있습니다.
은행 계좌 비밀번호를 요구하는 앱은 모두 삭제해야 합니다. 오픈 파이낸스가 보편화된 지금, 이러한 요구를 할 기술적인 이유는 없습니다.
계정을 연결하기 전에 해당 회사가 영업 허가를 받았는지 확인하십시오. 중앙은행은 공식 웹사이트에 회사명과 등록 번호를 포함한 허가받은 기관 목록을 게시하고 있습니다. 신뢰할 수 있는 회사는 개인정보처리방침이나 이용약관에 법적 명칭과 CNPJ(브라질 납세자 번호)를 명시하여 2분 안에 확인이 가능하도록 합니다.
LGPD는 이러한 맥락에서 무엇을 보장합니까?
금융 데이터는 개인 데이터이므로 일반 데이터 보호법(GDPR)이 적용됩니다. 특히 다음과 같은 권리가 유용합니다.
- 회사가 당신에 대해 어떤 데이터를 가지고 있고, 그 데이터를 어떻게 사용하는지 아는 것.
- 어떤 회사들이 내 데이터를 공유했는지 알게 되면 신용 분석 및 광고 파트너를 파악하는 데 도움이 됩니다.
- 잘못되었거나 오래된 정보를 수정합니다.
- 데이터 처리가 귀하의 동의에 기반한 경우, 데이터 삭제를 요청하십시오.
- 다른 서비스에서 사용할 수 있는 형식으로 데이터를 수신합니다.
문의 사항은 회사 데이터 보호 책임자에게 전달되며, 책임자의 연락처 정보는 개인정보 처리방침에 명시되어 있습니다. 설치하기 전에 개인정보 처리방침의 두 가지 항목, 즉 데이터가 광고 목적으로 사용되는지 여부와 프로필 분석을 위해 제3자와 공유되는지 여부를 읽어보는 것이 좋습니다.
설치 시 주의 사항
금융 앱은 사용자들이 이미 개인 정보 보호에 매우 민감하기 때문에 모방의 주요 대상이 됩니다.
앱 스토어에서 앱 이름만 보지 말고 개발자 이름도 확인하세요. 클론 앱은 단 한 글자나 단어 하나만 바꾼 거의 똑같은 제목을 사용하는 경우가 많습니다. 출시일도 중요한 단서입니다. 유명 앱이 지난달에 출시되었을 리는 없겠죠.
또 다른 확실한 징후는 SMS 접근 권한 요청입니다. 지출 관리 시스템은 문자 메시지를 읽을 필요가 없으며, 은행 및 이메일 계정 인증 코드는 바로 문자 메시지로 전송됩니다. 금융 앱에서 SMS 접근 권한을 요청하는 것은 해당 앱을 사용하지 말아야 할 충분한 이유입니다.
또한 수익 보장 제안, 비공개 투자 그룹 가입 권유, 개인 계좌로의 송금을 요구하는 모든 것에 주의해야 합니다. 금융 기관 앱은 지출을 추적할 뿐, 돈을 불려주지는 않습니다.
휴대전화 도난, 휴대전화 교환, 그리고 방치된 계정.
화면 잠금은 첫 번째 방어벽이지만, 잔액, 거래 내역, 한도 등을 보여주는 앱에는 충분하지 않습니다. 앱 자체의 잠금 기능을 활성화하여 앱을 열 때마다 비밀번호 또는 생체 인증을 요구하도록 설정하세요. 이 기능은 잠금 해제된 상태에서 기기를 도난당했을 때 발생하는 손실을 방지하는 데 도움이 됩니다. 이는 길거리 절도에서 흔히 발생하는 상황입니다.
또한 백업 파일이 저장된 계정(구글 계정이든 애플 계정이든)에 2단계 인증을 활성화하세요. 많은 금융 정보가 백업 파일이나 이메일 첨부 파일에 저장되는데, 해당 계정을 관리하는 사람은 거의 모든 정보에 접근할 수 있습니다.
휴대폰을 바꾸거나 서비스를 중단할 때는 반드시 올바른 순서대로 진행하세요. 먼저 은행 앱에서 데이터 공유 동의를 철회하십시오. 그런 다음 앱 내에서 또는 계좌 관리자에게 이메일을 통해 계좌 폐쇄 및 데이터 삭제를 요청하세요. 마지막으로 앱을 삭제하십시오.
앱을 제거해도 서버에서 아무것도 삭제되지 않습니다. 앱은 기기에서 삭제되지만, 회원 자격은 유지되며, 데이터 공유는 약정 기간이 만료되거나 사용자가 직접 해제할 때까지 계속됩니다.
