개인 재정은 모든 사람의 삶에서 중요한 부분입니다. 효율적이고 쉽게 재정을 관리할 수 있도록 모바일 장치에서 사용할 수 있는 개인 금융 앱이 많이 있습니다.
이 기사에서는 개인 금융 앱이 무엇인지, 어떻게 작동하는지 논의하고 시장에서 사용할 수 있는 최고의 앱을 소개합니다.
개인 금융 애플리케이션이란 무엇입니까?
개인 금융 앱은 사람들이 개인 금융을 효율적이고 편리하게 관리할 수 있도록 설계된 소프트웨어 프로그램입니다.
이를 통해 사용자는 수입과 지출을 모니터링하고, 투자를 추적하고, 지출을 추적할 수 있습니다.
작동 방식
대부분의 개인 금융 앱은 다음과 같이 작동합니다. 사용자는 앱을 모바일 장치에 다운로드하고 계정을 만듭니다.
그런 다음 귀하의 소득, 지출 및 투자에 대한 정보를 추가합니다.
앱은 사용자가 제공한 정보를 분석하고 사용자가 돈을 어떻게 지출하는지 보여주는 보고서와 그래프를 생성합니다.
일부 앱은 사용자가 돈을 절약하고 재정 상황을 개선할 수 있는 방법에 대한 권장 사항도 제공합니다.
최고의 개인 금융 앱
아래에서는 시중에서 판매되는 최고의 개인 금융 앱 중 일부를 소개합니다.
민트
Mint는 가장 인기 있는 개인 금융 앱 중 하나입니다. 이를 통해 사용자는 한 곳에서 수입, 지출 및 투자를 추적할 수 있습니다.
Mint는 또한 사용자가 돈을 절약하고 재정 상황을 개선할 수 있는 방법에 대한 권장 사항을 제공합니다.
개인 자본
Personal Capital은 사용자가 투자를 추적하도록 돕는 데 중점을 둔 개인 금융 앱입니다.
이를 통해 사용자는 은행 계좌, 투자 및 모기지를 포함한 모든 금융 자산을 한 곳에서 볼 수 있습니다.
또한 Personal Capital은 퇴직 계산기 및 지출 추적기와 같은 재무 계획 도구를 제공합니다.
YNAB (예산이 필요합니다)
YNAB은 사용자가 예산을 작성하고 이를 지킬 수 있도록 도와주는 예산 관리 앱입니다.
이를 통해 사용자는 비용을 분류하고 가장 많은 돈을 지출하는 곳을 확인할 수 있습니다.
YNAB은 또한 사용자가 자신의 재정을 더 잘 이해할 수 있도록 금융 교육 리소스를 제공합니다.
포켓가드
PocketGuard는 사용자가 지출과 수입을 모니터링할 수 있는 자금 관리 앱입니다.
이는 재정 상황에 대한 명확한 개요를 제공하고 사용자가 지출을 통제하는 데 도움이 됩니다.
또한 PocketGuard는 사용자가 초과 지출을 방지하는 데 도움이 되는 비용 경고 기능도 제공합니다.
결론
개인 금융 앱은 사람들이 개인 금융을 효율적이고 쉽게 관리할 수 있도록 돕는 훌륭한 방법입니다.
이를 통해 사용자는 수입과 지출을 모니터링하고, 투자를 추적하고, 지출을 추적할 수 있습니다.
귀하의 필요에 가장 적합한 개인 금융 앱을 선택할 때 귀하의 재무 목표와 라이프 스타일을 고려하는 것이 중요합니다.
선택지 중에서 어떻게 고를까
- 데이터를 내보내는 중입니다. 좋은 도구는 스프레드시트로 내보내기 기능을 제공합니다. 만약 이 기능이 없다면, 결과물을 그대로 사용해야 할 것입니다.
- 은행에 접속하세요. 자동 연결 기능은 입력을 줄여주지만, 오픈 파이낸스를 통한 인증이 필요합니다. 어떤 정보가 공유되는지 이해하는 것이 중요합니다.
- 데이터는 어떻게 보호되는가?. 2단계 인증, 생체 인식 잠금 기능, 그리고 데이터 저장 위치에 대한 명확한 정보가 제공되는지 확인하십시오.
- O que é gratuito de fato. Controle de gastos costuma ser gratuito. Recursos como sincronização bancária automática e relatórios avançados costumam ser pagos.
어떤 앱도 해줄 수 없는 것
거의 모든 목록에서 언급되지 않는 부분이 바로 이것이며, 기대와 결과를 가르는 핵심입니다.
- 빠른 돈벌이, 보장된 소득, 또는 신용 조회 없는 대출을 약속하는 것은 사기의 징후이며, 신뢰할 수 있는 자금 조달원이 아닙니다.
- 신용 점수는 신용평가기관마다 다르며 은행이 사용하는 유일한 기준이 아닙니다. 어떤 앱도 단독으로 '신용 점수를 올려주지는 않습니다'.
- 이러한 앱은 복잡한 부채 문제에 대한 전문가의 조언을 대체할 수 없으며, 어떤 앱도 사용자를 대신하여 재협상을 할 수 없습니다.
- 신용 승인을 보장하거나 신용 기록을 말소해 드리지 않습니다. 부정적인 신용 기록은 지불, 합의 또는 시효 만료를 통해서만 삭제됩니다.
자주 묻는 질문
E se eu perder o celular?
Ative bloqueio por biometria no aplicativo e autenticação em duas etapas na conta. Assim o acesso não vai junto com o aparelho.
오프라인에서도 작동하나요?
수동 필기는 가능합니다. 참고 및 동기화에는 인터넷 연결이 필요합니다.
브라질 납세자 식별 번호(CPF)를 제공해야 하나요?
신용 정보 확인에는 필요합니다. 하지만 지출 내역 추적에는 필요하지 않습니다. 만약 요구된다면 의심해 봐야 합니다.
점수를 올릴 수 있을까요?
신용 점수는 제때 납부하고, 등록 정보를 최신 상태로 유지하며, 신용 카드를 균형 있게 사용하는 기록을 통해 향상됩니다. 어떤 앱도 지름길을 통해 이를 달성할 수는 없습니다.
무료로 사용할 수 있나요?
수동 경비 추적은 일반적으로 무료입니다. 자동 동기화 및 상세 보고서는 일반적으로 유료 플랜에 포함됩니다.
실제 사용 방법
- Comece registrando uma semana. Antes de montar orçamento, anote tudo por sete dias. O diagnóstico costuma surpreender mais que qualquer planilha.
- Confira seu cadastro nos bureaus. A consulta é gratuita e mostra dívidas que você pode nem lembrar, além de corrigir dado errado.
- Ative alerta de gasto. Defina um teto por categoria e deixe o aplicativo avisar. Funciona melhor que revisar no fim do mês.
- Liste as assinaturas ativas. Confira a fatura dos últimos três meses. Assinatura esquecida é o gasto mais fácil de cortar.
가장 자주 발생하는 문제는 무엇인가요?
- Pagar assinatura de um app de finanças que custa mais do que economiza.
- Abandonar o registro na segunda semana; sem constância, o app não serve para nada.
- Acreditar em promessa de limpar nome ou aumentar score por atalho.
- Informar a senha do banco dentro de um aplicativo de terceiro — nenhuma ferramenta legítima pede isso.
휴대폰 자체에서 이미 제공하는 기능입니다.
O aplicativo do próprio banco costuma trazer categorização de gastos, extrato por categoria e limite de cartão em um lugar só — e sem exigir que você compartilhe dados com mais ninguém. Para quem tem uma conta principal, muitas vezes já basta.
As três portas por onde o aplicativo recebe seus lançamentos
Antes de entregar a própria vida financeira a um programa, vale entender por onde os dados entram. Existem três caminhos, com níveis de risco bem diferentes.
Digitação manual. O usuário registra cada gasto. Dá trabalho e depende de disciplina, mas o aplicativo não tem acesso a nenhuma conta bancária. É a opção com menor superfície de risco, e a que mais gente abandona na segunda semana.
Leitura das notificações. O aplicativo pede permissão para ler os avisos que aparecem na barra de status e captura os valores das mensagens do banco. Funciona sem senha nenhuma, porém exige uma permissão poderosa: quem lê notificações lê todas, inclusive mensagens pessoais e códigos de verificação que aparecem na tela.
Conexão por Open Finance. O banco envia os dados diretamente para a instituição que opera o aplicativo, com autorização formal do cliente. É o caminho mais estruturado e o único regulado.
Existe um quarto modelo, mais antigo, tratado adiante, e ele não deveria estar em uso.
O que é Open Finance e por que o consentimento vence
O Open Finance é a estrutura criada e regulada pelo Banco Central para que dados financeiros circulem entre instituições autorizadas, com controle do cliente.
Três características importam na prática. O compartilhamento só acontece com autorização explícita de quem é dono dos dados. Essa autorização tem prazo de validade e precisa ser renovada. E ela pode ser revogada a qualquer momento, sem justificativa.
O ponto que quase ninguém sabe é onde revogar. O controle fica dentro do aplicativo do próprio banco, em uma área dedicada ao Open Finance, com a lista de todos os compartilhamentos ativos, para quem vão e o que abrangem. Não é preciso pedir nada à empresa que recebeu os dados: basta desligar na origem.
Também vale saber o que a autorização inclui. Compartilhar dados é diferente de autorizar transações. Ler seu extrato não dá a ninguém o poder de movimentar sua conta, e uma coisa não vem embutida na outra.
Vale conferir a lista de compartilhamentos a cada poucos meses. Aplicativo testado e esquecido continua recebendo seus dados enquanto o consentimento estiver de pé.
Senha de banco não se entrega a terceiro
O modelo antigo funcionava assim: o aplicativo pedia a agência, a conta e a senha do internet banking, entrava no site do banco fingindo ser o cliente e copiava os lançamentos da tela.
Isso é perigoso por três motivos objetivos. A senha fica guardada fora do banco, em um servidor que você não controla. Quem tem a senha tem acesso a tudo, e não apenas ao extrato. E o contrato da maioria dos bancos proíbe repassar a senha, o que pode complicar qualquer discussão sobre responsabilidade em caso de prejuízo.
Aplicativo que ainda pede a senha do banco deve ser descartado. Com o Open Finance disponível, não existe justificativa técnica para esse pedido.
Antes de conectar contas, confirme se a empresa é autorizada a funcionar. O Banco Central mantém no site oficial a consulta de instituições autorizadas, com o nome empresarial e o número de registro. Empresa séria informa a razão social e o CNPJ na política de privacidade ou nos termos de uso, o que permite a checagem em dois minutos.
O que a LGPD garante a você nesse contexto
Dado financeiro é dado pessoal, e a Lei Geral de Proteção de Dados vale para ele. Alguns direitos são especialmente úteis aqui:
- Saber quais dados a empresa tem sobre você e para que os usa.
- Saber com quais empresas seus dados foram compartilhados, o que expõe parceiros de análise de crédito e de publicidade.
- Corrigir informação errada ou desatualizada.
- Pedir a eliminação dos dados quando o tratamento se apoia no seu consentimento.
- Receber os dados em formato que permita levá-los para outro serviço.
Os pedidos vão ao encarregado de dados da empresa, cujo contato deve estar na política de privacidade. Antes de instalar, vale ler dois trechos dessa política: se os dados são usados para publicidade e se são compartilhados com terceiros para análise de perfil.
Sinais de alerta na hora de instalar
Aplicativo financeiro é alvo preferido de cópia, porque quem instala já está com a guarda baixa em relação a dados sensíveis.
Na loja, confira o nome do desenvolvedor, e não só o nome do aplicativo. Clones usam títulos quase idênticos, com uma letra trocada ou uma palavra a mais. A data de publicação também entrega muita coisa: um aplicativo conhecido não foi publicado no mês passado.
Outro sinal claro é a permissão de SMS. Um controle de gastos não precisa ler suas mensagens de texto, e é exatamente por ali que passam códigos de verificação de banco e de conta de e-mail. Pedido de acesso a SMS em aplicativo financeiro é motivo para desistir.
Desconfie também de propostas de rendimento garantido, de convites para grupos fechados de investimento e de qualquer coisa que peça transferência para conta de pessoa física. Aplicativo de organização financeira controla gastos; ele não multiplica dinheiro.
Celular roubado, troca de aparelho e conta abandonada
O bloqueio de tela é a primeira barreira, mas não é suficiente para um aplicativo que mostra saldo, extrato e limite. Ative o bloqueio próprio do aplicativo, com senha ou biometria exigida a cada abertura. É esse recurso que segura o prejuízo quando o aparelho é levado desbloqueado, situação comum em furto na rua.
Ative também a verificação em duas etapas na conta que guarda o backup, seja a conta Google ou a Apple. Muita informação financeira acaba em cópia de segurança e em anexo de e-mail, e quem controla essa conta chega perto de tudo.
Ao trocar de celular ou parar de usar o serviço, faça na ordem certa. Primeiro revogue o consentimento de compartilhamento no aplicativo do banco. Depois peça o encerramento da conta e a eliminação dos dados dentro do próprio aplicativo ou por e-mail ao encarregado. Só então desinstale.
Desinstalar não apaga nada do servidor. O aplicativo sai do aparelho, o cadastro continua ativo, e o compartilhamento de dados segue valendo até o fim do prazo ou até você desligá-lo.
