Личные финансы являются важной частью жизни каждого человека. Чтобы помочь им эффективно и легко управлять своими финансами, существует множество приложений для личных финансов, доступных для мобильных устройств.
В этой статье мы обсудим, что такое приложения для личных финансов, как они работают, и познакомим вас с некоторыми из лучших приложений.
Что такое приложения для личных финансов
Приложения для управления личными финансами — это программы, разработанные для того, чтобы помочь людям эффективно и удобно управлять своими личными финансами.
Они позволяют пользователям отслеживать свои доходы и расходы, отслеживать свои инвестиции и отслеживать свои расходы.
как они работают
Большинство приложений для личных финансов работают следующим образом: пользователи загружают приложение на свое мобильное устройство и создают учетную запись.
Затем они добавляют информацию о своих доходах, расходах и инвестициях.
Приложения анализируют информацию, предоставленную пользователями, и создают отчеты и графики, показывающие, как они тратят свои деньги.
Некоторые приложения также предлагают пользователям рекомендации о том, как сэкономить деньги и улучшить свое финансовое положение.
Лучшие приложения для личных финансов
Ниже приведены некоторые из лучших приложений для личных финансов, доступных на рынке.
монетный двор
Mint — одно из самых популярных приложений для управления личными финансами. Это позволяет пользователям отслеживать свои доходы, расходы и инвестиции в одном месте.
Mint также дает рекомендации о том, как пользователи могут сэкономить деньги и улучшить свое финансовое положение.
Личный капитал
Personal Capital — это приложение для личных финансов, которое помогает пользователям отслеживать свои инвестиции.
Это позволяет пользователям видеть все свои финансовые активы в одном месте, включая банковские счета, инвестиции и ипотечные кредиты.
Кроме того, Personal Capital предоставляет инструменты финансового планирования, такие как пенсионный калькулятор и трекер расходов.
YNAB (вам нужен бюджет)
YNAB — это приложение для управления бюджетом, которое помогает пользователям создавать бюджет и следовать ему.
Это позволяет пользователям классифицировать свои расходы и видеть, где они тратят больше всего денег.
YNAB также предлагает ресурсы финансового образования, чтобы помочь пользователям лучше понять свои финансы.
Карманная защита
PocketGuard — это приложение для управления денежными средствами, которое позволяет пользователям отслеживать свои расходы и доходы.
Он дает четкое представление о вашем финансовом положении и помогает пользователям контролировать свои расходы.
Кроме того, PocketGuard также предлагает функции оповещения о расходах, чтобы помочь пользователям избежать перерасхода.
Заключение
Приложения для управления личными финансами — отличный способ помочь людям эффективно и легко управлять своими личными финансами.
Они позволяют пользователям отслеживать свои доходы и расходы, отслеживать свои инвестиции и отслеживать свои расходы.
При выборе лучшего приложения для личных финансов для ваших нужд важно учитывать ваши финансовые цели и образ жизни.
Как выбрать между вариантами
- Экспорт ваших данных. Хороший инструмент позволяет экспортировать данные в электронную таблицу. Если нет, то вам придётся смириться с этим.
- Подключитесь к своему банку. Автоматическое подключение избавляет вас от необходимости печатать, но требует авторизации через Open Finance. Важно понимать, какая информация передается.
- Как защищены данные. Обратите внимание на двухфакторную аутентификацию, биометрическую блокировку и четкую информацию о том, где хранятся ваши данные.
- Что значит быть по-настоящему свободным?. Отслеживание расходов обычно бесплатное. Такие функции, как автоматическая синхронизация с банковскими счетами и расширенная отчетность, как правило, платные.
То, что не сможет сделать для вас ни одно приложение.
Это та часть, которая почти ни в одном списке не упоминается, и именно она отличает ожидания от результата.
- Обещания быстрых денег, гарантированного дохода или займов без проверки кредитной истории являются признаками мошенничества, а не надежным источником финансирования.
- Кредитные рейтинги различаются в зависимости от кредитного бюро и не являются единственным критерием, используемым банком — ни одно приложение само по себе не ‘повысит ваш рейтинг’.
- Эти приложения не заменяют профессиональную консультацию по сложным вопросам задолженности, и ни одно приложение не может изменить условия вашего кредита.
- Они не гарантируют одобрение кредита и не очищают вашу репутацию. Негативная информация в кредитной истории удаляется только после оплаты, урегулирования спора или по рецепту.
Часто задаваемые вопросы
Что, если я потеряю свой мобильный телефон?
Включите биометрическую блокировку в приложении и двухфакторную аутентификацию для своей учетной записи. Таким образом, ваши учетные данные для входа не будут перенесены на ваше устройство.
Работает ли это в автономном режиме?
Ручное ведение записей работает. Для консультаций и синхронизации требуется подключение к интернету.
Нужно ли мне указывать свой CPF (бразильский налоговый идентификационный номер)?
Для проверки кредитной истории — да. Для отслеживания расходов это, как правило, не требуется — следует с подозрением относиться к такому требованию.
Могу ли я повысить свой балл?
Ваш кредитный рейтинг улучшается при наличии истории своевременных платежей, актуальной регистрационной информации и сбалансированного использования кредитных средств. Ни одно приложение не сможет добиться этого с помощью простых обходных путей.
Могу ли я использовать это бесплатно?
Обычно отслеживание расходов вручную предоставляется бесплатно. Автоматическая синхронизация и подробные отчеты, как правило, включены в платный тарифный план.
Как использовать это на практике
- Начните с ведения дневника в течение одной недели. Прежде чем составлять бюджет, записывайте все в течение семи дней. Диагноз часто раскрывает больше информации, чем любая электронная таблица.
- Проверьте свою регистрацию в кредитных бюро. Консультация бесплатна и позволяет выявить долги, о которых вы, возможно, даже не помните, а также исправить неверную информацию.
- Активировать оповещения о расходах. Установите лимит расходов по каждой категории, и приложение будет напоминать вам об этом. Это работает лучше, чем проверка в конце месяца.
- Перечислите активные подписки. Проверьте свои счета за последние три месяца. Забытая подписка — это самая простая статья расходов, от которой можно отказаться.
Что чаще всего идёт не так?
- Платить за подписку на финансовое приложение, которая обходится дороже, чем позволяет сэкономить.
- Отказ от регистрации на второй неделе; без стабильности приложение бесполезно.
- Верить в обещания очистить свою репутацию или повысить кредитный рейтинг с помощью быстрых способов.
- Вводить пароль от своего банковского счета в стороннем приложении — ни один легитимный инструмент этого не требует.
То, что уже умеет сам мобильный телефон.
В собственном приложении банка обычно можно найти информацию о расходах по категориям, выписки по категориям и лимиты по кредитным картам — всё в одном месте, без необходимости делиться своими данными с кем-либо ещё. Для тех, у кого есть основной счёт, этого часто бывает достаточно.
Три канала, через которые приложение получает свои релизы.
Прежде чем доверить свои финансы программному обеспечению, стоит понять, откуда берутся данные. Существует три пути, каждый из которых сопряжен со значительно различающимся уровнем риска.
Набор текста вручную. Пользователь регистрирует все расходы. Это требует усилий и дисциплины, но приложение не имеет доступа ни к одному банковскому счету. Это вариант с наименьшим уровнем риска, и большинство людей отказываются от него на второй неделе.
Чтение уведомлений. Приложение запрашивает разрешение на чтение уведомлений, появляющихся в строке состояния, и перехватывает значения сообщений из банка. Оно работает без пароля, но требует расширенного разрешения: тот, кто читает уведомления, читает их все, включая личные сообщения и коды подтверждения, отображаемые на экране.
Подключение через Open Finance. Банк отправляет данные напрямую в учреждение, которое управляет приложением, с официального разрешения клиента. Это наиболее структурированный и единственный регулируемый метод.
Существует четвертая, более старая модель, о которой будет рассказано позже, и ее использовать не следует.
Что такое открытые финансы и почему побеждает согласие?
Открытые финансы — это система, созданная и регулируемая Центральным банком, позволяющая финансовым данным циркулировать между уполномоченными учреждениями под контролем клиентов.
На практике важны три характеристики. Обмен данными происходит только с явного разрешения владельца данных. Это разрешение имеет срок действия и требует продления. Кроме того, оно может быть отозвано в любое время без объяснения причин.
Практически никто не знает, где можно отозвать доступ к данным. Контроль находится в самом приложении банка, в разделе, посвященном открытым финансам, где отображается список всех активных обменов данными, получатели данных и их содержание. Нет необходимости запрашивать что-либо у компании, получившей данные: достаточно просто отключить доступ на уровне источника.
Также важно понимать, что включает в себя авторизация. Предоставление данных отличается от авторизации транзакций. Чтение выписки по счету не дает никому права переводить деньги с вашего счета, и одно не подразумевает другого.
Стоит проверять список доступных акций каждые несколько месяцев. Проверенное приложение продолжает получать ваши данные до тех пор, пока действует ваше согласие.
Банковские пароли не следует передавать третьим лицам.
Старая модель работала следующим образом: приложение запрашивало номер отделения, номер счета и пароль от интернет-банкинга, затем заходило на сайт банка, выдавая себя за клиента, и копировало транзакции с экрана.
Это опасно по трем объективным причинам. Пароль хранится вне банка, на сервере, который вы не контролируете. Тот, кто владеет паролем, имеет доступ ко всему, а не только к выписке. Кроме того, большинство банковских договоров запрещают разглашение пароля, что может осложнить любые обсуждения ответственности в случае убытков.
Любое приложение, которое по-прежнему запрашивает пароль от вашего банка, следует удалить. С появлением Open Finance нет технического обоснования для этого запроса.
Перед подключением счетов убедитесь, что компания имеет разрешение на деятельность. Центральный банк ведет список уполномоченных учреждений на своем официальном сайте, включая название компании и регистрационный номер. Надежная компания укажет свое юридическое название и CNPJ (бразильский налоговый идентификатор) в своей политике конфиденциальности или условиях использования, что позволит проверить данные за две минуты.
Какие гарантии предоставляет вам LGPD в данном контексте?
Финансовые данные являются персональными данными, и на них распространяется действие Общего регламента по защите персональных данных. В данном случае особенно полезны некоторые права:
- Знать, какие данные о вас есть у компании и для чего она их использует.
- Знание того, какие компании поделились вашими данными, раскрывает их потенциальным партнерам в области кредитного анализа и рекламы.
- Исправление неверной или устаревшей информации.
- Запросите удаление ваших данных, если их обработка основана на вашем согласии.
- Получите данные в формате, позволяющем использовать их с другим сервисом.
Запросы направляются сотруднику компании, ответственному за защиту данных, контактная информация которого должна быть указана в политике конфиденциальности. Перед установкой стоит ознакомиться с двумя разделами этой политики: используются ли данные в рекламных целях и передаются ли они третьим лицам для анализа профиля.
Предупреждающие знаки при установке
Финансовые приложения являются идеальной мишенью для копирования, поскольку те, кто их устанавливает, и без того бдительно относятся к конфиденциальным данным.
В магазине приложений проверяйте имя разработчика, а не только название приложения. Клоны используют практически идентичные названия, отличающиеся всего одной буквой или одним лишним словом. Дата публикации также многое говорит: известное приложение не было опубликовано в прошлом месяце.
Ещё один явный признак — разрешение на доступ по SMS. Системе контроля расходов не нужно читать ваши текстовые сообщения, и именно туда отправляются коды подтверждения банковского счёта и электронной почты. Запрос доступа по SMS в финансовом приложении — уже достаточная причина, чтобы от него отказаться.
Также следует остерегаться предложений гарантированной доходности, приглашений в закрытые инвестиционные группы и всего, что предполагает перевод средств на личный счет. Приложения для управления финансами отслеживают расходы; они не приумножают деньги.
Украденный телефон, подмена телефона и заброшенный аккаунт.
Блокировка экрана — это первый барьер, но этого недостаточно для приложения, отображающего баланс, выписку и лимит. Активируйте собственную блокировку приложения, требующую ввода пароля или биометрической аутентификации каждый раз при открытии. Эта функция предотвращает потери при краже устройства в незаблокированном состоянии, что часто случается при уличных кражах.
Также включите двухфакторную аутентификацию для учетной записи, в которой хранится резервная копия, независимо от того, является ли это учетная запись Google или Apple. Много финансовой информации хранится в резервных копиях и вложениях к электронным письмам, и тот, кто контролирует эту учетную запись, имеет доступ практически ко всей информации.
При смене телефона или прекращении использования услуги выполняйте действия в правильной последовательности. Сначала отзовите свое согласие на передачу данных в банковском приложении. Затем запросите закрытие счета и удаление данных в самом приложении или отправьте запрос по электронной почте менеджеру по работе с клиентами. Только после этого удалите приложение.
Удаление приложения ничего не удаляет с сервера. Приложение удаляется с устройства, регистрация остается активной, и обмен данными продолжается до конца срока действия или до тех пор, пока вы его не отключите.
