Личне финансије су важан део свачијег живота. Да бисте им помогли да ефикасно и лако управљају својим финансијама, постоји много апликација за личне финансије које су доступне за мобилне уређаје.
У овом чланку ћемо разговарати о томе шта су апликације за личне финансије, како функционишу и представићемо неке од најбољих апликација доступних на тржишту.
Шта су апликације за личне финансије
Апликације за личне финансије су софтверски програми дизајнирани да помогну људима да ефикасно и повољно управљају својим личним финансијама.
Они омогућавају корисницима да прате своје приходе и расходе, прате своја улагања и прате њихову потрошњу.
Како раде
Већина апликација за личне финансије функционише овако: корисници преузимају апликацију на свој мобилни уређај и отварају налог.
Затим додају информације о вашим приходима, трошковима и инвестицијама.
Апликације анализирају информације које пружају корисници и генеришу извештаје и графиконе који показују како троше свој новац.
Неке апликације такође нуде препоруке о томе како корисници могу да уштеде новац и побољшају своју финансијску ситуацију.
Најбоље апликације за личне финансије
У наставку представљамо неке од најбољих апликација за личне финансије које су доступне на тржишту.
Нана
Минт је једна од најпопуларнијих доступних апликација за личне финансије. Омогућава корисницима да прате своје приходе, трошкове и инвестиције на једном месту.
Минт такође даје препоруке о томе како корисници могу да уштеде новац и побољшају своју финансијску ситуацију.
Персонал Цапитал
Персонал Цапитал је апликација за личне финансије која се фокусира на помагање корисницима да прате своја улагања.
Омогућава корисницима да виде сву своју финансијску имовину на једном месту, укључујући банковне рачуне, инвестиције и хипотеке.
Поред тога, Персонал Цапитал пружа алате за финансијско планирање као што су калкулатор за одлазак у пензију и праћење потрошње.
ИНАБ (Потребан вам је буџет)
ИНАБ је апликација за управљање буџетом која помаже корисницима да креирају буџет и да га се придржавају.
Омогућава корисницима да категоришу своје трошкове и виде где троше највише новца.
ИНАБ такође нуди ресурсе за финансијску едукацију како би помогли корисницима да боље разумеју своје финансије.
ПоцкетГуард
ПоцкетГуард је апликација за управљање новцем која омогућава корисницима да прате своје трошкове и приходе.
Пружа јасан преглед њихове финансијске ситуације и помаже корисницима да контролишу своју потрошњу.
Поред тога, ПоцкетГуард такође нуди функције упозорења о трошковима које помажу корисницима да избегну превелику потрошњу.
Закључак
Апликације за личне финансије су одличан начин да помогнете људима да ефикасно и лако управљају својим личним финансијама.
Они омогућавају корисницима да прате своје приходе и расходе, прате своја улагања и прате њихову потрошњу.
Када бирате најбољу апликацију за личне финансије за своје потребе, важно је узети у обзир своје финансијске циљеве и начин живота.
Како бирати између опција
- Извоз ваших података. Добар алат вам омогућава извоз у табелу. Ако то не учини, заглављени сте са њим.
- Повежите се са својом банком. Аутоматско повезивање вам штеди куцање, али захтева ауторизацију путем Open Finance-а. Важно је разумети шта се дели.
- Како су подаци заштићени. Потражите двостепену аутентификацију, биометријско закључавање и јасне информације о томе где се ваши подаци чувају.
- O que é gratuito de fato. Controle de gastos costuma ser gratuito. Recursos como sincronização bancária automática e relatórios avançados costumam ser pagos.
Шта ниједна апликација не може да уради за вас
Ово је део који скоро ниједна листа не помиње, и управо је то оно што раздваја очекивање од резултата.
- Обећања брзог новца, загарантованих прихода или кредита без провере кредитне способности су знаци преваре, а не поуздан извор финансирања.
- Кредитни резултати се разликују између кредитних бироа и нису једини критеријум који банка користи — ниједна апликација сама по себи не ‘повећава ваш резултат’.
- Ове апликације нису замена за стручне савете о сложеним дуговима и ниједна апликација нема моћ да поново преговара уместо вас.
- Они не гарантују одобрење кредита нити вам чисте име. Негативни извештаји о кредитној способности се уклањају само плаћањем, поравнањем или издавањем рецепта.
Често постављана питања
E se eu perder o celular?
Ative bloqueio por biometria no aplicativo e autenticação em duas etapas na conta. Assim o acesso não vai junto com o aparelho.
Да ли ради офлајн?
Ручно вођење белешки функционише. Консултације и синхронизација захтевају интернет везу.
Да ли треба да наведем свој CPF (бразилски порески идентификациони број)?
За проверу кредитних информација, да. За праћење трошкова, не би требало да буде неопходно — будите сумњичави ако је потребно.
Могу ли повећати свој резултат?
Ваш кредитни резултат се побољшава историјом благовремених плаћања, ажурираним информацијама о регистрацији и уравнотеженим коришћењем кредита. Ниједна апликација не може то да уради путем пречица.
Могу ли га користити бесплатно?
Ручно праћење трошкова је обично бесплатно. Аутоматска синхронизација и детаљни извештаји су обично укључени у плаћени план.
Како га користити у пракси
- Comece registrando uma semana. Antes de montar orçamento, anote tudo por sete dias. O diagnóstico costuma surpreender mais que qualquer planilha.
- Confira seu cadastro nos bureaus. A consulta é gratuita e mostra dívidas que você pode nem lembrar, além de corrigir dado errado.
- Ative alerta de gasto. Defina um teto por categoria e deixe o aplicativo avisar. Funciona melhor que revisar no fim do mês.
- Liste as assinaturas ativas. Confira a fatura dos últimos três meses. Assinatura esquecida é o gasto mais fácil de cortar.
Шта најчешће крене по злу?
- Pagar assinatura de um app de finanças que custa mais do que economiza.
- Abandonar o registro na segunda semana; sem constância, o app não serve para nada.
- Acreditar em promessa de limpar nome ou aumentar score por atalho.
- Informar a senha do banco dentro de um aplicativo de terceiro — nenhuma ferramenta legítima pede isso.
Оно што сам мобилни телефон већ ради.
O aplicativo do próprio banco costuma trazer categorização de gastos, extrato por categoria e limite de cartão em um lugar só — e sem exigir que você compartilhe dados com mais ninguém. Para quem tem uma conta principal, muitas vezes já basta.
As três portas por onde o aplicativo recebe seus lançamentos
Antes de entregar a própria vida financeira a um programa, vale entender por onde os dados entram. Existem três caminhos, com níveis de risco bem diferentes.
Digitação manual. O usuário registra cada gasto. Dá trabalho e depende de disciplina, mas o aplicativo não tem acesso a nenhuma conta bancária. É a opção com menor superfície de risco, e a que mais gente abandona na segunda semana.
Leitura das notificações. O aplicativo pede permissão para ler os avisos que aparecem na barra de status e captura os valores das mensagens do banco. Funciona sem senha nenhuma, porém exige uma permissão poderosa: quem lê notificações lê todas, inclusive mensagens pessoais e códigos de verificação que aparecem na tela.
Conexão por Open Finance. O banco envia os dados diretamente para a instituição que opera o aplicativo, com autorização formal do cliente. É o caminho mais estruturado e o único regulado.
Existe um quarto modelo, mais antigo, tratado adiante, e ele não deveria estar em uso.
O que é Open Finance e por que o consentimento vence
O Open Finance é a estrutura criada e regulada pelo Banco Central para que dados financeiros circulem entre instituições autorizadas, com controle do cliente.
Três características importam na prática. O compartilhamento só acontece com autorização explícita de quem é dono dos dados. Essa autorização tem prazo de validade e precisa ser renovada. E ela pode ser revogada a qualquer momento, sem justificativa.
O ponto que quase ninguém sabe é onde revogar. O controle fica dentro do aplicativo do próprio banco, em uma área dedicada ao Open Finance, com a lista de todos os compartilhamentos ativos, para quem vão e o que abrangem. Não é preciso pedir nada à empresa que recebeu os dados: basta desligar na origem.
Também vale saber o que a autorização inclui. Compartilhar dados é diferente de autorizar transações. Ler seu extrato não dá a ninguém o poder de movimentar sua conta, e uma coisa não vem embutida na outra.
Vale conferir a lista de compartilhamentos a cada poucos meses. Aplicativo testado e esquecido continua recebendo seus dados enquanto o consentimento estiver de pé.
Senha de banco não se entrega a terceiro
O modelo antigo funcionava assim: o aplicativo pedia a agência, a conta e a senha do internet banking, entrava no site do banco fingindo ser o cliente e copiava os lançamentos da tela.
Isso é perigoso por três motivos objetivos. A senha fica guardada fora do banco, em um servidor que você não controla. Quem tem a senha tem acesso a tudo, e não apenas ao extrato. E o contrato da maioria dos bancos proíbe repassar a senha, o que pode complicar qualquer discussão sobre responsabilidade em caso de prejuízo.
Aplicativo que ainda pede a senha do banco deve ser descartado. Com o Open Finance disponível, não existe justificativa técnica para esse pedido.
Antes de conectar contas, confirme se a empresa é autorizada a funcionar. O Banco Central mantém no site oficial a consulta de instituições autorizadas, com o nome empresarial e o número de registro. Empresa séria informa a razão social e o CNPJ na política de privacidade ou nos termos de uso, o que permite a checagem em dois minutos.
O que a LGPD garante a você nesse contexto
Dado financeiro é dado pessoal, e a Lei Geral de Proteção de Dados vale para ele. Alguns direitos são especialmente úteis aqui:
- Saber quais dados a empresa tem sobre você e para que os usa.
- Saber com quais empresas seus dados foram compartilhados, o que expõe parceiros de análise de crédito e de publicidade.
- Corrigir informação errada ou desatualizada.
- Pedir a eliminação dos dados quando o tratamento se apoia no seu consentimento.
- Receber os dados em formato que permita levá-los para outro serviço.
Os pedidos vão ao encarregado de dados da empresa, cujo contato deve estar na política de privacidade. Antes de instalar, vale ler dois trechos dessa política: se os dados são usados para publicidade e se são compartilhados com terceiros para análise de perfil.
Sinais de alerta na hora de instalar
Aplicativo financeiro é alvo preferido de cópia, porque quem instala já está com a guarda baixa em relação a dados sensíveis.
Na loja, confira o nome do desenvolvedor, e não só o nome do aplicativo. Clones usam títulos quase idênticos, com uma letra trocada ou uma palavra a mais. A data de publicação também entrega muita coisa: um aplicativo conhecido não foi publicado no mês passado.
Outro sinal claro é a permissão de SMS. Um controle de gastos não precisa ler suas mensagens de texto, e é exatamente por ali que passam códigos de verificação de banco e de conta de e-mail. Pedido de acesso a SMS em aplicativo financeiro é motivo para desistir.
Desconfie também de propostas de rendimento garantido, de convites para grupos fechados de investimento e de qualquer coisa que peça transferência para conta de pessoa física. Aplicativo de organização financeira controla gastos; ele não multiplica dinheiro.
Celular roubado, troca de aparelho e conta abandonada
O bloqueio de tela é a primeira barreira, mas não é suficiente para um aplicativo que mostra saldo, extrato e limite. Ative o bloqueio próprio do aplicativo, com senha ou biometria exigida a cada abertura. É esse recurso que segura o prejuízo quando o aparelho é levado desbloqueado, situação comum em furto na rua.
Ative também a verificação em duas etapas na conta que guarda o backup, seja a conta Google ou a Apple. Muita informação financeira acaba em cópia de segurança e em anexo de e-mail, e quem controla essa conta chega perto de tudo.
Ao trocar de celular ou parar de usar o serviço, faça na ordem certa. Primeiro revogue o consentimento de compartilhamento no aplicativo do banco. Depois peça o encerramento da conta e a eliminação dos dados dentro do próprio aplicativo ou por e-mail ao encarregado. Só então desinstale.
Desinstalar não apaga nada do servidor. O aplicativo sai do aparelho, o cadastro continua ativo, e o compartilhamento de dados segue valendo até o fim do prazo ou até você desligá-lo.
