Mga Aplikasyon sa Personal na Pananalapi: kung ano ang mga ito at kung paano gamitin ang mga ito

Ang personal na pananalapi ay isang mahalagang bahagi ng buhay ng bawat isa. Upang matulungan silang pamahalaan ang kanilang mga pananalapi nang mahusay at madali, mayroong maraming mga personal na app sa pananalapi na magagamit para sa mga mobile device.

Sa artikulong ito, tatalakayin natin kung ano ang mga personal na app sa pananalapi, kung paano gumagana ang mga ito, at ipapakita ang ilan sa mga pinakamahusay na app na available sa merkado.

Ano ang Mga Aplikasyon sa Personal na Pananalapi

Ang mga personal na app sa pananalapi ay mga software program na idinisenyo upang tulungan ang mga tao na pamahalaan ang kanilang mga personal na pananalapi nang mahusay at maginhawa.

Pinapayagan nila ang mga user na subaybayan ang kanilang kita at gastos, subaybayan ang kanilang mga pamumuhunan, at subaybayan ang kanilang paggasta.

Paano sila gumagana

Karamihan sa mga personal na app sa pananalapi ay gumagana tulad nito: dina-download ng mga user ang app sa kanilang mobile device at gumawa ng account.

Pagkatapos ay nagdaragdag sila ng impormasyon tungkol sa iyong kita, gastos at pamumuhunan.

Sinusuri ng mga app ang impormasyong ibinigay ng mga user at bumubuo ng mga ulat at graph na nagpapakita kung paano nila ginagastos ang kanilang pera.

Nag-aalok din ang ilang app ng mga rekomendasyon kung paano makakatipid ng pera ang mga user at mapapabuti ang kanilang sitwasyon sa pananalapi.

Pinakamahusay na Personal na Pananalapi Apps

Sa ibaba, ipinakita namin ang ilan sa mga pinakamahusay na personal na app sa pananalapi na magagamit sa merkado.

Mint

Ang Mint ay isa sa pinakasikat na personal na app sa pananalapi na magagamit. Nagbibigay-daan ito sa mga user na subaybayan ang kanilang kita, gastos, at pamumuhunan sa isang lugar.

Nagbibigay din ang Mint ng mga rekomendasyon kung paano makakatipid ng pera ang mga user at mapapabuti ang kanilang sitwasyon sa pananalapi.

Personal na Kapital

Ang Personal Capital ay isang personal na app sa pananalapi na nakatutok sa pagtulong sa mga user na subaybayan ang kanilang mga pamumuhunan.

Nagbibigay-daan ito sa mga user na makita ang lahat ng kanilang mga asset sa pananalapi sa isang lugar, kabilang ang mga bank account, pamumuhunan at mga mortgage.

Bukod pa rito, ang Personal Capital ay nagbibigay ng mga tool sa pagpaplano ng pananalapi gaya ng retirement calculator at spending tracker.

YNAB (Kailangan Mo ng Badyet)

Ang YNAB ay isang app sa pamamahala ng badyet na tumutulong sa mga user na gumawa ng badyet at manatili dito.

Nagbibigay-daan ito sa mga user na ikategorya ang kanilang mga gastos at makita kung saan sila gumagastos ng pinakamaraming pera.

Nag-aalok din ang YNAB ng mga mapagkukunan ng edukasyon sa pananalapi upang matulungan ang mga user na mas maunawaan ang kanilang mga pananalapi.

PocketGuard

Ang PocketGuard ay isang app sa pamamahala ng pera na nagbibigay-daan sa mga user na subaybayan ang kanilang mga gastos at kita.

Nagbibigay ito ng malinaw na pangkalahatang-ideya ng kanilang sitwasyon sa pananalapi at tinutulungan ang mga user na kontrolin ang kanilang paggastos.

Bukod pa rito, nag-aalok din ang PocketGuard ng mga feature ng alerto sa gastos upang matulungan ang mga user na maiwasan ang labis na paggastos.

Konklusyon

Ang mga personal na app sa pananalapi ay isang mahusay na paraan upang matulungan ang mga tao na pamahalaan ang kanilang mga personal na pananalapi nang mahusay at madali.

Pinapayagan nila ang mga user na subaybayan ang kanilang kita at gastos, subaybayan ang kanilang mga pamumuhunan, at subaybayan ang kanilang paggasta.

Kapag pumipili ng pinakamahusay na personal na app sa pananalapi para sa iyong mga pangangailangan, mahalagang isaalang-alang ang iyong mga layunin sa pananalapi at ang iyong pamumuhay.

Paano pumili sa pagitan ng mga opsyon

• Pag-export ng iyong data. Ang isang mahusay na tool ay nagbibigay-daan sa iyong mag-export sa isang spreadsheet. Kung hindi, mapipilitan ka na lang.
• Kumonekta sa iyong bangko. Nakakatipid ka sa pagta-type dahil sa awtomatikong koneksyon, ngunit nangangailangan ito ng awtorisasyon sa pamamagitan ng open finance. Mahalagang maunawaan kung ano ang ibinabahagi.
• Paano pinoprotektahan ang datos. Maghanap ng two-step authentication, biometric locking, at malinaw na impormasyon tungkol sa kung saan nakaimbak ang iyong data.
• Ano nga ba ang tunay na libre?. Karaniwang libre ang pagsubaybay sa gastos. Ang mga tampok tulad ng awtomatikong pag-synchronize ng bangko at advanced na pag-uulat ay karaniwang binabayaran.

Ang hindi kayang gawin ng kahit anong app para sa iyo

Ito ang bahaging halos walang listahan ang nagbabanggit, at ito mismo ang naghihiwalay sa inaasahan mula sa resulta.

• Ang mga pangako ng mabilis na pera, garantisadong kita, o mga pautang nang walang credit check ay mga senyales ng pandaraya, hindi isang maaasahang mapagkukunan ng pondo.
• Nag-iiba-iba ang mga credit score sa bawat credit bureau at hindi lamang ito ang pamantayang ginagamit ng isang bangko — walang app na 'nagpapataas ng iyong score' nang mag-isa.
• Ang mga app na ito ay hindi kapalit ng propesyonal na payo tungkol sa kumplikadong utang, at walang app ang may kapangyarihang makipag-ugnayan muli para sa iyo.
• Hindi nila ginagarantiyahan ang pag-apruba ng kredito o paglilinis ng iyong pangalan. Ang negatibong pag-uulat ng kredito ay inaalis lamang sa pamamagitan ng pagbabayad, pag-aayos, o reseta.

Mga Madalas Itanong

Paano kung mawala ko ang cellphone ko?

Paganahin ang biometric lock sa app at two-step authentication sa iyong account. Sa ganitong paraan, hindi maililipat ang iyong mga login credential sa iyong device.

Gumagana ba ito offline?

Gumagana ang manu-manong pagkuha ng tala. Ang konsultasyon at pag-synchronize ay nangangailangan ng koneksyon sa internet.

Kailangan ko bang ibigay ang aking CPF (Brazilian tax identification number)?

Para sa pagsuri ng impormasyon sa kredito, oo. Para sa pagsubaybay sa mga gastusin, hindi ito dapat kailanganin—maghinala kung kinakailangan.

Maaari ko bang pataasin ang aking iskor?

Mas tataas ang iyong credit score kung may history ka ng mga pagbabayad sa tamang oras, updated na impormasyon sa pagpaparehistro, at balanseng paggamit ng kredito. Walang app ang makakagawa nito sa pamamagitan ng mga shortcut.

Maaari ko ba itong gamitin nang libre?

Karaniwang libre ang manu-manong pagsubaybay sa gastos. Karaniwang kasama sa bayad na plano ang awtomatikong pag-synchronize at mga detalyadong ulat.

Paano ito gamitin sa pagsasagawa

1. Magsimula sa pamamagitan ng pag-log para sa isang linggo. Bago gumawa ng badyet, isulat muna ang lahat sa loob ng pitong araw. Kadalasan, mas marami ang ipinapakita ng diagnosis kaysa sa maibibigay ng kahit anong spreadsheet.
2. Suriin ang iyong rehistrasyon sa mga credit bureaus. Libre ang konsultasyon at ipinapakita nito ang mga utang na maaaring hindi mo na matandaan, pati na rin ang pagwawasto ng maling impormasyon.
3. I-activate ang mga alerto sa paggastos. Magtakda ng limitasyon sa paggastos bawat kategorya at hayaang ipaalala sa iyo ng app. Mas epektibo ito kaysa sa pagrerepaso sa katapusan ng buwan.
4. Ilista ang mga aktibong subscription. Suriin ang iyong mga bayarin mula sa nakaraang tatlong buwan. Ang nakalimutang suskrisyon ang pinakamadaling bawasan.

Ano ang pinakamadalas na nagkakamali?

• Pagbabayad para sa isang subscription sa finance app na mas mahal kaysa sa natitipid nito.
• Kung iiwan ang rehistrasyon sa ikalawang linggo; kung walang pagkakapare-pareho, walang silbi ang app.
• Paniniwala sa mga pangakong lilinisin ang iyong pangalan o tataas ang iyong credit score sa pamamagitan ng mga shortcut.
• Paglalagay ng password ng iyong bangko sa loob ng isang third-party application — walang lehitimong tool ang humihingi niyan.

Kung ano ang nagagawa na mismo ng cellphone.

Karaniwang nagbibigay ang sariling app ng bangko ng kategorya ng mga gastusin, mga statement ayon sa kategorya, at mga limitasyon ng credit card, lahat sa iisang lugar—nang hindi mo na kailangang ibahagi ang iyong data sa iba. Para sa mga may pangunahing account, kadalasan ay sapat na ito.

Ang tatlong gateway kung saan natatanggap ng app ang mga release nito.

Bago ipagkatiwala ang iyong buhay pinansyal sa isang software program, mahalagang maunawaan kung saan nagmumula ang datos. Mayroong tatlong landas, bawat isa ay may magkakaibang antas ng panganib.

Manu-manong pagta-type. Itinatala ng user ang bawat gastusin. Nangangailangan ito ng pagsisikap at disiplina, ngunit ang app ay walang access sa anumang bank account. Ito ang opsyon na may pinakamababang antas ng panganib, at ang pinakainiiwan ng karamihan sa ikalawang linggo.

Binabasa ang mga notification. Humihingi ng pahintulot ang app na basahin ang mga notification na lumalabas sa status bar at kinukuha ang mga halaga ng mga mensahe mula sa bangko. Gumagana ito nang walang anumang password, ngunit nangangailangan ng isang malakas na pahintulot: sinumang magbasa ng mga notification ay mababasa ang lahat ng mga ito, kabilang ang mga personal na mensahe at mga verification code na lumalabas sa screen.

Koneksyon sa pamamagitan ng Open Finance. Direktang ipinapadala ng bangko ang datos sa institusyong nagpapatakbo ng aplikasyon, nang may pormal na pahintulot mula sa kliyente. Ito ang pinaka-istruktura at tanging regulated na paraan.

May pang-apat, mas lumang modelo, na tatalakayin mamaya, at hindi ito dapat gamitin.

Ano ang Open Finance at bakit panalo ang pahintulot?

Ang Open Finance ay ang balangkas na nilikha at kinokontrol ng Bangko Sentral upang payagan ang daloy ng datos pinansyal sa pagitan ng mga awtorisadong institusyon, na may kontrol sa customer.

Mahalaga ang tatlong katangian sa pagsasagawa. Ang pagbabahagi ay nangyayari lamang kung may tahasang pahintulot mula sa may-ari ng datos. Ang pahintulot na ito ay may petsa ng pag-expire at kailangang i-renew. At maaari itong bawiin anumang oras, nang walang dahilan.

Ang puntong halos walang nakakaalam ay kung saan babawiin ang datos. Ang kontrol ay matatagpuan sa loob ng sariling aplikasyon ng bangko, sa isang lugar na nakatuon sa Open Finance, na may listahan ng lahat ng aktibong pagbabahagi ng datos, kung sino ang tumatanggap ng datos, at kung ano ang sakop nito. Hindi na kailangang humiling ng kahit ano mula sa kumpanyang nakatanggap ng datos: i-disable lang ito sa pinagmulan.

Mahalaga ring malaman kung ano ang kasama sa awtorisasyon. Ang pagbabahagi ng data ay iba sa pagpapahintulot sa mga transaksyon. Ang pagbabasa ng iyong statement ay hindi nagbibigay sa sinuman ng kapangyarihang maglipat ng pera sa iyong account, at ang isang bagay ay hindi kasama sa isa pa.

Sulit na suriin ang listahan ng mga pagbabahagi kada ilang buwan. Patuloy na matatanggap ng nasubukan at napatunayang app ang iyong data hangga't nananatili ang iyong pahintulot.

Hindi dapat ibigay ang mga password ng bangko sa mga ikatlong partido.

Ganito ang paggana ng lumang modelo: hihingin ng app ang sangay, numero ng account, at password sa internet banking, pagkatapos ay ia-access ang website ng bangko na nagpapanggap na customer at kokopyahin ang mga transaksyon mula sa screen.

Mapanganib ito dahil sa tatlong obhetibong dahilan. Ang password ay nakaimbak sa labas ng bangko, sa isang server na hindi mo kontrolado. Sinumang may password ay may access sa lahat, hindi lamang sa statement. At karamihan sa mga kontrata ng mga bangko ay nagbabawal sa pagbabahagi ng password, na maaaring magpakomplikado sa anumang talakayan tungkol sa pananagutan kung sakaling magkaroon ng pagkalugi.

Dapat itapon ang anumang app na humihingi pa rin ng iyong password sa bangko. Dahil available ang Open Finance, walang teknikal na dahilan para sa kahilingang ito.

Bago magkonekta ng mga account, kumpirmahin muna na awtorisado ang kumpanya na mag-operate. Ang Bangko Sentral ay may listahan ng mga awtorisadong institusyon sa opisyal na website nito, kabilang ang pangalan ng kumpanya at numero ng rehistrasyon. Ang isang kagalang-galang na kumpanya ay magbibigay ng legal na pangalan at CNPJ (Brazilian tax ID) nito sa patakaran sa privacy o mga tuntunin ng paggamit nito, na magbibigay-daan para sa beripikasyon sa loob ng dalawang minuto.

Ano ang ginagarantiya sa iyo ng LGPD sa kontekstong ito?

Ang datos pinansyal ay personal na datos, at ang Pangkalahatang Batas sa Proteksyon ng Datos ay nalalapat dito. Ang ilang mga karapatan ay lalong kapaki-pakinabang dito:

• Ang pag-alam sa kung anong datos ang mayroon ang kumpanya tungkol sa iyo at kung para saan nila ito ginagamit.
• Ang pag-alam kung aling mga kumpanya ang nagbahagi ng iyong data ay nagpapakita ng mga kasosyo sa pagsusuri ng kredito at advertising.
• Pagwawasto ng mali o luma nang impormasyon.
• Hilingin ang pagbura ng iyong data kapag ang pagproseso ay batay sa iyong pahintulot.
• Tumanggap ng datos sa isang format na nagbibigay-daan dito na magamit sa ibang serbisyo.

Ang mga kahilingan ay ipapadala sa opisyal ng proteksyon ng datos ng kumpanya, na ang impormasyon sa pakikipag-ugnayan ay dapat nasa patakaran sa privacy. Bago i-install, mahalagang basahin ang dalawang seksyon ng patakarang ito: kung ang datos ay ginagamit para sa advertising at kung ito ay ibinabahagi sa mga ikatlong partido para sa pagsusuri ng profile.

Mga palatandaan ng babala kapag nag-i-install

Ang mga financial app ay pangunahing target ng pangongopya dahil ang mga nag-i-install ng mga ito ay alerto na tungkol sa sensitibong data.

Sa app store, tingnan ang pangalan ng developer, hindi lang ang pangalan ng app. Halos magkapareho ang mga pamagat na ginagamit ng mga clone, na may isang letra o dagdag na salita na binago. Marami ring ipinapakita ang petsa ng paglalathala: walang kilalang app na na-publish noong nakaraang buwan.

Isa pang malinaw na senyales ay ang pahintulot na maka-access sa SMS. Hindi na kailangang basahin ng isang spending control system ang iyong mga text message, at doon mismo ipinapadala ang mga verification code ng bank at email account. Ang paghingi ng access sa SMS sa isang financial app ay sapat na dahilan para itigil ito.

Mag-ingat din sa mga alok ng garantisadong kita, mga imbitasyon sa mga saradong grupo ng pamumuhunan, at anumang bagay na humihingi ng mga paglilipat sa isang personal na account. Sinusubaybayan ng mga app para sa organisasyong pinansyal ang mga gastos; hindi nito pinaparami ang pera.

Ninakaw na telepono, pinalitan ng telepono, at inabandunang account.

Ang lock ng screen ang unang hadlang, ngunit hindi ito sapat para sa isang app na nagpapakita ng balanse, pahayag, at limitasyon. I-activate ang sariling lock ng app, na nangangailangan ng password o biometric authentication sa bawat oras na ito ay bubuksan. Ang feature na ito ang pumipigil sa mga pagkalugi kapag ang device ay ninakaw habang naka-unlock, isang karaniwang sitwasyon sa mga pagnanakaw sa kalye.

Paganahin din ang two-step verification sa account na nag-iimbak ng backup, Google man o Apple account. Maraming impormasyong pinansyal ang napupunta sa mga backup at email attachment, at kung sino man ang kumokontrol sa account na iyon ay halos makakaalam ng lahat.

Kapag nagpapalit ng telepono o humihinto sa paggamit ng serbisyo, gawin ito sa tamang pagkakasunod-sunod. Una, bawiin ang iyong pahintulot na magbahagi ng data sa app ng bangko. Pagkatapos, humiling ng pagsasara ng account at pagbura ng data sa loob mismo ng app o sa pamamagitan ng email sa account manager. Pagkatapos ay i-uninstall lamang ang app.

Ang pag-uninstall ay walang mabuburang kahit ano mula sa server. Ang app ay aalisin mula sa device, ang pagpaparehistro ay mananatiling aktibo, at ang pagbabahagi ng data ay magpapatuloy hanggang sa katapusan ng termino o hanggang sa i-off mo ito.

Basahin din

• Mga Investment App: Paano Piliin ang Pinakamahusay para sa Iyong Mga Layuning Pinansyal
• BTG+ Card: Buuin ang iyong mga benepisyo at tingnan kung paano mag-apply.
• Libreng Online Makeup Course – Alamin Kung Paano Ito Gawin
• Libreng Damit mula sa Shein: Paano Gumagana ang mga Programa at Paano Makilahok