ذاتی مالیات ہر ایک کی زندگی کا ایک اہم حصہ ہیں۔ ان کی مالیات کو مؤثر طریقے سے اور آسانی سے منظم کرنے میں مدد کرنے کے لیے، موبائل آلات کے لیے بہت سی ذاتی مالیاتی ایپس دستیاب ہیں۔
اس مضمون میں، ہم اس بات پر تبادلہ خیال کریں گے کہ پرسنل فنانس ایپس کیا ہیں، وہ کیسے کام کرتی ہیں، اور مارکیٹ میں دستیاب کچھ بہترین ایپس کو متعارف کرائیں گے۔
ذاتی مالیاتی درخواستیں کیا ہیں؟
پرسنل فنانس ایپس ایسے سافٹ ویئر پروگرام ہیں جو لوگوں کو ان کے ذاتی مالیات کو موثر اور آسانی سے منظم کرنے میں مدد کرنے کے لیے ڈیزائن کیے گئے ہیں۔
وہ صارفین کو اپنی آمدنی اور اخراجات کی نگرانی کرنے، ان کی سرمایہ کاری کو ٹریک کرنے اور اپنے اخراجات کو ٹریک کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔
وہ کیسے کام کرتے ہیں۔
زیادہ تر ذاتی مالیاتی ایپس اس طرح کام کرتی ہیں: صارفین اپنے موبائل ڈیوائس پر ایپ ڈاؤن لوڈ کرتے ہیں اور ایک اکاؤنٹ بناتے ہیں۔
پھر وہ آپ کی آمدنی، اخراجات اور سرمایہ کاری کے بارے میں معلومات شامل کرتے ہیں۔
ایپس صارفین کی فراہم کردہ معلومات کا تجزیہ کرتی ہیں اور رپورٹس اور گراف تیار کرتی ہیں جو یہ ظاہر کرتی ہیں کہ وہ اپنا پیسہ کیسے خرچ کر رہے ہیں۔
کچھ ایپس اس بارے میں سفارشات بھی پیش کرتی ہیں کہ کس طرح صارفین پیسے بچا سکتے ہیں اور اپنی مالی صورتحال کو بہتر بنا سکتے ہیں۔
بہترین پرسنل فنانس ایپس
ذیل میں، ہم مارکیٹ میں دستیاب کچھ بہترین ذاتی مالیاتی ایپس پیش کرتے ہیں۔
ٹکسال
ٹکسال دستیاب سب سے مشہور ذاتی فنانس ایپس میں سے ایک ہے۔ یہ صارفین کو اپنی آمدنی، اخراجات اور سرمایہ کاری کو ایک جگہ پر ٹریک کرنے کی اجازت دیتا ہے۔
ٹکسال اس بارے میں سفارشات بھی فراہم کرتا ہے کہ کس طرح صارفین پیسے بچا سکتے ہیں اور اپنی مالی صورتحال کو بہتر بنا سکتے ہیں۔
ذاتی سرمایہ
پرسنل کیپیٹل ایک ذاتی فنانس ایپ ہے جو صارفین کو ان کی سرمایہ کاری کو ٹریک کرنے میں مدد کرنے پر مرکوز ہے۔
یہ صارفین کو اپنے تمام مالیاتی اثاثوں کو ایک جگہ پر دیکھنے کی اجازت دیتا ہے، بشمول بینک اکاؤنٹس، سرمایہ کاری اور رہن۔
مزید برآں، پرسنل کیپٹل مالیاتی منصوبہ بندی کے آلات فراہم کرتا ہے جیسے کہ ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر اور اخراجات کا ٹریکر۔
YNAB (آپ کو بجٹ کی ضرورت ہے)
YNAB ایک بجٹ مینجمنٹ ایپ ہے جو صارفین کو بجٹ بنانے اور اس پر قائم رہنے میں مدد کرتی ہے۔
یہ صارفین کو اپنے اخراجات کی درجہ بندی کرنے اور یہ دیکھنے کی اجازت دیتا ہے کہ وہ سب سے زیادہ پیسہ کہاں خرچ کر رہے ہیں۔
YNAB مالیاتی تعلیم کے وسائل بھی پیش کرتا ہے تاکہ صارفین کو ان کے مالیات کو بہتر طور پر سمجھنے میں مدد ملے۔
پاکٹ گارڈ
PocketGuard ایک منی مینجمنٹ ایپ ہے جو صارفین کو اپنے اخراجات اور آمدنی کی نگرانی کرنے کی اجازت دیتی ہے۔
یہ ان کی مالی صورتحال کا واضح جائزہ فراہم کرتا ہے اور صارفین کو اپنے اخراجات پر قابو پانے میں مدد کرتا ہے۔
مزید برآں، PocketGuard صارفین کو زیادہ خرچ کرنے سے بچنے میں مدد کرنے کے لیے اخراجات کے الرٹ کی خصوصیات بھی پیش کرتا ہے۔
نتیجہ
پرسنل فنانس ایپس لوگوں کو ان کے ذاتی مالیات کو موثر اور آسانی سے منظم کرنے میں مدد کرنے کا ایک بہترین طریقہ ہے۔
وہ صارفین کو اپنی آمدنی اور اخراجات کی نگرانی کرنے، ان کی سرمایہ کاری کو ٹریک کرنے اور اپنے اخراجات کو ٹریک کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔
اپنی ضروریات کے لیے بہترین ذاتی مالیاتی ایپ کا انتخاب کرتے وقت، اپنے مالی اہداف اور اپنے طرز زندگی پر غور کرنا ضروری ہے۔
اختیارات کے درمیان انتخاب کیسے کریں۔
- آپ کا ڈیٹا ایکسپورٹ کرنا۔. ایک اچھا ٹول آپ کو اسپریڈشیٹ میں ایکسپورٹ کرنے دیتا ہے۔ اگر ایسا نہیں ہوتا ہے تو، آپ اس کے ساتھ پھنس گئے ہیں۔.
- اپنے بینک سے جڑیں۔. خودکار کنکشن آپ کو ٹائپنگ سے بچاتا ہے، لیکن اس کے لیے اوپن فنانس کے ذریعے اجازت درکار ہوتی ہے۔ یہ سمجھنا ضروری ہے کہ کیا اشتراک کیا جا رہا ہے۔.
- ڈیٹا کو کیسے محفوظ کیا جاتا ہے۔. دو قدمی توثیق، بائیو میٹرک لاکنگ، اور اس بارے میں واضح معلومات تلاش کریں کہ آپ کا ڈیٹا کہاں محفوظ ہے۔.
- واقعی مفت کیا ہے؟. اخراجات سے باخبر رہنا عام طور پر مفت ہے۔ خودکار بینک مطابقت پذیری اور اعلی درجے کی رپورٹنگ جیسی خصوصیات عام طور پر ادا کی جاتی ہیں۔.
کوئی ایپ آپ کے لیے کیا نہیں کر سکتی
یہ وہ حصہ ہے جس کا تقریباً کسی بھی فہرست میں تذکرہ نہیں ہے، اور یہ بالکل وہی ہے جو توقع کو نتیجہ سے الگ کرتا ہے۔.
- فوری رقم کے وعدے، ضمانت شدہ آمدنی، یا کریڈٹ چیک کے بغیر قرضے دھوکہ دہی کی علامات ہیں، فنڈنگ کا کوئی قابل اعتماد ذریعہ نہیں۔.
- کریڈٹ بیوروز کے درمیان کریڈٹ سکور مختلف ہوتے ہیں اور یہ واحد معیار نہیں ہے جسے کوئی بینک استعمال کرتا ہے — کوئی بھی ایپ اپنے طور پر 'آپ کے سکور کو نہیں بڑھاتی'۔.
- یہ ایپس پیچیدہ قرضوں پر پیشہ ورانہ مشورے کا متبادل نہیں ہیں، اور کوئی بھی ایپ آپ کے لیے دوبارہ بات چیت کرنے کی طاقت نہیں رکھتی ہے۔.
- وہ کریڈٹ کی منظوری یا آپ کے نام کو صاف کرنے کی ضمانت نہیں دیتے ہیں۔ منفی کریڈٹ رپورٹنگ کو صرف ادائیگی، تصفیہ، یا نسخے کے ذریعے ہٹایا جاتا ہے۔.
اکثر پوچھے گئے سوالات
اگر میں اپنا سیل فون کھو دوں تو کیا ہوگا؟
ایپ میں بائیو میٹرک لاک اور اپنے اکاؤنٹ پر دو قدمی تصدیق کو فعال کریں۔ اس طرح، آپ کے لاگ ان کی اسناد آپ کے آلے پر منتقل نہیں ہوں گی۔.
کیا یہ آف لائن کام کرتا ہے؟
دستی نوٹ لینے کا کام۔ مشاورت اور مطابقت پذیری کے لیے انٹرنیٹ کنکشن کی ضرورت ہوتی ہے۔.
کیا مجھے اپنا CPF (برازیلین ٹیکس شناختی نمبر) فراہم کرنے کی ضرورت ہے؟
کریڈٹ کی معلومات چیک کرنے کے لیے، ہاں۔ اخراجات کو ٹریک کرنے کے لیے، یہ ضروری نہیں ہونا چاہیے — اگر ضرورت ہو تو مشکوک ہو جائیں۔.
کیا میں اپنا سکور بڑھا سکتا ہوں؟
آپ کا کریڈٹ سکور بروقت ادائیگیوں کی تاریخ، تازہ ترین رجسٹریشن کی معلومات، اور کریڈٹ کے متوازن استعمال کے ساتھ بہتر ہوتا ہے۔ کوئی بھی ایپ شارٹ کٹس کے ذریعے ایسا نہیں کر سکتی۔.
کیا میں اسے مفت میں استعمال کر سکتا ہوں؟
دستی اخراجات سے باخبر رہنا عام طور پر مفت ہوتا ہے۔ خودکار مطابقت پذیری اور تفصیلی رپورٹس کو عام طور پر ادا شدہ پلان میں شامل کیا جاتا ہے۔.
عملی طور پر اس کا استعمال کیسے کریں۔
- ایک ہفتہ لاگ ان کرکے شروع کریں۔. بجٹ کو اکٹھا کرنے سے پہلے سات دن تک سب کچھ لکھ لیں۔ تشخیص اکثر اس کے بارے میں کسی بھی اسپریڈشیٹ سے زیادہ بتاتی ہے۔.
- کریڈٹ بیورو کے ساتھ اپنی رجسٹریشن چیک کریں۔. یہ مشاورت مفت ہے اور یہ ان قرضوں کو ظاہر کرتی ہے جو شاید آپ کو یاد بھی نہ ہوں، نیز غلط معلومات کو درست کرنا۔.
- اخراجات کے انتباہات کو چالو کریں۔. فی زمرہ خرچ کرنے کی حد مقرر کریں اور ایپ کو آپ کو یاد دلانے دیں۔ یہ مہینے کے آخر میں جائزہ لینے سے بہتر کام کرتا ہے۔.
- فعال سبسکرپشنز کی فہرست بنائیں۔. اپنے پچھلے تین مہینوں کے بل چیک کریں۔ بھولی ہوئی سبسکرپشن کم کرنے کا سب سے آسان خرچ ہے۔.
اکثر کیا غلط ہوتا ہے؟
- فنانس ایپ سبسکرپشن کی ادائیگی جس کی قیمت بچت سے زیادہ ہے۔.
- دوسرے ہفتے میں رجسٹریشن ترک کرنا؛ مستقل مزاجی کے بغیر، ایپ بیکار ہے۔.
- شارٹ کٹس کے ذریعے اپنا نام صاف کرنے یا کریڈٹ سکور بڑھانے کے وعدوں پر یقین کرنا۔.
- فریق ثالث کی درخواست میں اپنا بینک پاس ورڈ درج کرنا — کوئی بھی جائز ٹول اس کے لیے نہیں پوچھتا۔.
سیل فون خود کیا کرتا ہے۔
بینک کی اپنی ایپ عام طور پر اخراجات کی درجہ بندی، زمرہ کے لحاظ سے بیانات، اور کریڈٹ کارڈ کی حدیں سب ایک جگہ فراہم کرتی ہے—بغیر ضروری کہ آپ اپنا ڈیٹا کسی اور کے ساتھ شیئر کریں۔ پرائمری اکاؤنٹ رکھنے والوں کے لیے، یہ اکثر کافی ہوتا ہے۔.
وہ تین گیٹ وے جن کے ذریعے ایپ اپنی ریلیز وصول کرتی ہے۔
اپنی مالی زندگی کو سافٹ ویئر پروگرام کے سپرد کرنے سے پہلے، یہ سمجھنے کے قابل ہے کہ ڈیٹا کہاں سے آتا ہے۔ تین راستے ہیں، ہر ایک میں خطرے کی نمایاں طور پر مختلف سطحیں ہیں۔.
دستی ٹائپنگ۔. صارف ہر اخراجات کو لاگ ان کرتا ہے۔ یہ کام اور نظم و ضبط لیتا ہے، لیکن ایپ کو کسی بھی بینک اکاؤنٹ تک رسائی حاصل نہیں ہے۔ یہ سب سے کم خطرے کی سطح کے ساتھ اختیار ہے، اور جسے زیادہ تر لوگ دوسرے ہفتے میں ترک کر دیتے ہیں۔.
اطلاعات کو پڑھنا۔. ایپ اسٹیٹس بار میں ظاہر ہونے والی اطلاعات کو پڑھنے کی اجازت طلب کرتی ہے اور بینک سے پیغامات کی قدروں کو حاصل کرتی ہے۔ یہ بغیر کسی پاس ورڈ کے کام کرتا ہے، لیکن ایک طاقتور اجازت کی ضرورت ہوتی ہے: جو بھی اطلاعات پڑھتا ہے وہ ان سب کو پڑھتا ہے، بشمول ذاتی پیغامات اور تصدیقی کوڈ جو اسکرین پر ظاہر ہوتے ہیں۔.
اوپن فنانس کے ذریعے کنکشن۔. بینک کلائنٹ سے باضابطہ اجازت کے ساتھ ڈیٹا براہ راست اس ادارے کو بھیجتا ہے جو درخواست چلاتا ہے۔ یہ سب سے زیادہ منظم اور واحد منظم طریقہ ہے۔.
ایک چوتھا، پرانا ماڈل ہے، جس پر بعد میں بات کی جائے گی، اور اسے استعمال میں نہیں آنا چاہیے۔.
اوپن فنانس کیا ہے اور رضامندی کیوں جیت جاتی ہے؟
اوپن فنانس ایک فریم ورک ہے جسے مرکزی بینک نے بنایا اور ریگولیٹ کیا ہے تاکہ مالیاتی ڈیٹا کو مجاز اداروں کے درمیان صارفین کے کنٹرول کے ساتھ گردش کرنے کی اجازت دی جا سکے۔.
عملی طور پر تین خصوصیات اہم ہیں۔ اشتراک صرف ڈیٹا کے مالک کی واضح اجازت کے ساتھ ہوتا ہے۔ اس اجازت کی میعاد ختم ہونے کی تاریخ ہے اور اسے تجدید کرنے کی ضرورت ہے۔ اور اسے کسی بھی وقت، بغیر جواز کے منسوخ کیا جا سکتا ہے۔.
وہ نقطہ جو تقریبا کوئی نہیں جانتا ہے کہ ڈیٹا کو کہاں منسوخ کرنا ہے۔ کنٹرول بینک کی اپنی درخواست کے اندر، اوپن فنانس کے لیے وقف کردہ علاقے میں، تمام فعال ڈیٹا شیئرنگ کی فہرست کے ساتھ، کون ڈیٹا وصول کرتا ہے، اور اس میں کیا شامل ہے۔ ڈیٹا حاصل کرنے والی کمپنی سے کسی بھی چیز کی درخواست کرنے کی ضرورت نہیں ہے: اسے صرف ذریعہ پر غیر فعال کریں۔.
یہ جاننا بھی ضروری ہے کہ اجازت میں کیا شامل ہے۔ ڈیٹا کا اشتراک لین دین کی اجازت دینے سے مختلف ہے۔ آپ کا بیان پڑھنا کسی کو آپ کے اکاؤنٹ میں رقم منتقل کرنے کا اختیار نہیں دیتا، اور ایک چیز دوسری چیز کے ساتھ بنڈل نہیں آتی۔.
یہ ہر چند ماہ بعد حصص کی فہرست کو چیک کرنے کے قابل ہے۔ آزمائشی اور آزمائی گئی ایپ آپ کا ڈیٹا وصول کرتی رہے گی جب تک کہ آپ کی رضامندی برقرار ہے۔.
بینک پاس ورڈ تیسرے فریق کو نہیں دینا چاہیے۔
پرانے ماڈل نے اس طرح کام کیا: ایپ برانچ، اکاؤنٹ نمبر، اور انٹرنیٹ بینکنگ پاس ورڈ مانگے گی، پھر گاہک ہونے کا بہانہ کرکے بینک کی ویب سائٹ تک رسائی حاصل کرے گی اور اسکرین سے لین دین کو کاپی کرے گی۔.
یہ تین معروضی وجوہات کی بنا پر خطرناک ہے۔ پاس ورڈ بینک کے باہر، ایسے سرور پر محفوظ کیا جاتا ہے جس پر آپ کا کنٹرول نہیں ہے۔ جس کے پاس پاس ورڈ ہے اسے ہر چیز تک رسائی حاصل ہے نہ کہ صرف بیان تک۔ اور زیادہ تر بینکوں کے معاہدوں میں پاس ورڈ کا اشتراک کرنے سے منع کیا جاتا ہے، جو نقصان کی صورت میں ذمہ داری کے بارے میں کسی بھی بحث کو پیچیدہ بنا سکتا ہے۔.
کوئی بھی ایپ جو اب بھی آپ کے بینک کا پاس ورڈ مانگتی ہے اسے ضائع کر دینا چاہیے۔ اوپن فنانس دستیاب ہونے کے ساتھ، اس درخواست کا کوئی تکنیکی جواز نہیں ہے۔.
اکاؤنٹس کو جوڑنے سے پہلے، تصدیق کریں کہ کمپنی کام کرنے کی مجاز ہے۔ مرکزی بینک اپنی سرکاری ویب سائٹ پر مجاز اداروں کی فہرست رکھتا ہے، بشمول کمپنی کا نام اور رجسٹریشن نمبر۔ ایک معروف کمپنی اپنی رازداری کی پالیسی یا استعمال کی شرائط میں اپنا قانونی نام اور CNPJ (برازیلین ٹیکس ID) فراہم کرے گی، دو منٹ میں تصدیق کی اجازت دے گی۔.
اس تناظر میں LGPD آپ کو کیا ضمانت دیتا ہے؟
مالیاتی ڈیٹا ذاتی ڈیٹا ہے، اور جنرل ڈیٹا پروٹیکشن قانون اس پر لاگو ہوتا ہے۔ کچھ حقوق خاص طور پر یہاں مفید ہیں:
- یہ جاننا کہ کمپنی کے پاس آپ کے بارے میں کیا ڈیٹا ہے اور وہ اسے کس کام کے لیے استعمال کرتی ہے۔.
- یہ جاننا کہ کن کمپنیوں نے آپ کا ڈیٹا شیئر کیا ہے کریڈٹ تجزیہ اور اشتہاری شراکت داروں کو بے نقاب کرتا ہے۔.
- غلط یا پرانی معلومات کو درست کرنا۔.
- جب پروسیسنگ آپ کی رضامندی پر مبنی ہو تو اپنے ڈیٹا کو حذف کرنے کی درخواست کریں۔.
- ڈیٹا کو اس فارمیٹ میں وصول کریں جو اسے دوسری سروس کے ساتھ استعمال کرنے کی اجازت دیتا ہے۔.
درخواستیں کمپنی کے ڈیٹا پروٹیکشن آفیسر کے پاس جاتی ہیں، جن کے رابطے کی معلومات رازداری کی پالیسی میں ہونی چاہیے۔ انسٹال کرنے سے پہلے، اس پالیسی کے دو حصوں کو پڑھنا ضروری ہے: آیا ڈیٹا کو اشتہارات کے لیے استعمال کیا جاتا ہے اور کیا اسے پروفائل کے تجزیہ کے لیے فریق ثالث کے ساتھ شیئر کیا جاتا ہے۔.
انسٹال کرتے وقت انتباہی نشانیاں
فنانشل ایپس کاپی کرنے کا سب سے بڑا ہدف ہیں کیونکہ ان کو انسٹال کرنے والے پہلے ہی حساس ڈیٹا کے بارے میں چوکس رہتے ہیں۔.
ایپ اسٹور میں، ڈیولپر کا نام چیک کریں، نہ کہ صرف ایپ کا نام۔ کلون تقریباً ایک جیسے عنوانات کا استعمال کرتے ہیں، جس میں ایک حرف یا ایک اضافی لفظ تبدیل ہوتا ہے۔ اشاعت کی تاریخ بھی بہت کچھ ظاہر کرتی ہے: ایک معروف ایپ پچھلے مہینے شائع نہیں ہوئی تھی۔.
ایک اور واضح نشانی SMS تک رسائی کی اجازت ہے۔ اخراجات کے کنٹرول کے نظام کو آپ کے ٹیکسٹ پیغامات کو پڑھنے کی ضرورت نہیں ہے، اور بالکل اسی جگہ پر بینک اور ای میل اکاؤنٹ کے تصدیقی کوڈ بھیجے جاتے ہیں۔ مالیاتی ایپ میں SMS تک رسائی کی درخواست کرنا اسے ترک کرنے کی کافی وجہ ہے۔.
نیز گارنٹی شدہ ریٹرن کی پیشکشوں، بند سرمایہ کاری گروپوں کو دعوت نامے، اور کسی بھی ایسی چیز سے بھی ہوشیار رہیں جو ذاتی اکاؤنٹ میں منتقلی کے لیے کہیں۔ مالیاتی تنظیم ایپس اخراجات کو ٹریک کرتی ہیں۔ وہ پیسے کو ضرب نہیں دیتے.
چوری شدہ فون، فون سویپ، اور اکائونٹ چھوڑ دیا گیا۔
اسکرین لاک پہلی رکاوٹ ہے، لیکن یہ ایک ایسی ایپ کے لیے کافی نہیں ہے جو بیلنس، سٹیٹمنٹ اور حد دکھاتی ہو۔ ایپ کے اپنے لاک کو چالو کریں، ہر بار اسے کھولنے پر پاس ورڈ یا بائیو میٹرک تصدیق کی ضرورت ہوتی ہے۔ یہ خصوصیت وہ ہے جو نقصانات کو روکتی ہے جب آلہ غیر مقفل ہونے کے دوران چوری ہو جاتا ہے، گلیوں میں چوری کی ایک عام صورت حال۔.
بیک اپ کو اسٹور کرنے والے اکاؤنٹ پر بھی دو قدمی تصدیق کو فعال کریں، چاہے وہ گوگل ہو یا ایپل اکاؤنٹ۔ بہت ساری مالی معلومات بیک اپ اور ای میل منسلکات میں ختم ہوجاتی ہیں، اور جو بھی اس اکاؤنٹ کو کنٹرول کرتا ہے وہ ہر چیز کے قریب ہوجاتا ہے۔.
فون سوئچ کرتے وقت یا سروس کا استعمال بند کرتے وقت، اسے درست ترتیب میں کریں۔ سب سے پہلے، بینک کی ایپ میں ڈیٹا شیئر کرنے کے لیے اپنی رضامندی منسوخ کریں۔ پھر، ایپ کے اندر ہی یا اکاؤنٹ مینیجر کو ای میل کے ذریعے اکاؤنٹ بند کرنے اور ڈیٹا کو حذف کرنے کی درخواست کریں۔ اس کے بعد ہی ایپ کو ان انسٹال کریں۔.
ان انسٹال کرنے سے سرور سے کچھ بھی حذف نہیں ہوتا ہے۔ ایپ کو ڈیوائس سے ہٹا دیا جاتا ہے، رجسٹریشن فعال رہتی ہے، اور ڈیٹا کا اشتراک اس وقت تک جاری رہتا ہے جب تک کہ آپ اسے بند نہ کر دیں۔.
