Las finanzas personales son una parte importante de la vida de todos. Para ayudarlos a administrar sus finanzas de manera eficiente y sencilla, existen muchas aplicaciones de finanzas personales disponibles para dispositivos móviles.
En este artículo, discutiremos qué son las aplicaciones de finanzas personales, cómo funcionan y le presentaremos algunas de las mejores aplicaciones que existen.
¿Qué son las aplicaciones de finanzas personales?
Las aplicaciones de finanzas personales son programas de software diseñados para ayudar a las personas a administrar sus finanzas personales de manera eficiente y conveniente.
Permiten a los usuarios controlar sus ingresos y gastos, realizar un seguimiento de sus inversiones y realizar un seguimiento de sus gastos.
cómo trabajan ellos
La mayoría de las aplicaciones de finanzas personales funcionan así: los usuarios descargan la aplicación en su dispositivo móvil y crean una cuenta.
Luego agregan información sobre sus ingresos, gastos e inversiones.
Las aplicaciones analizan la información proporcionada por los usuarios y generan informes y gráficos que muestran cómo están gastando su dinero.
Algunas aplicaciones también ofrecen recomendaciones sobre cómo los usuarios pueden ahorrar dinero y mejorar su situación financiera.
Las mejores aplicaciones de finanzas personales
A continuación se presentan algunas de las mejores aplicaciones de finanzas personales disponibles en el mercado.
menta
Mint es una de las aplicaciones de finanzas personales más populares disponibles. Permite a los usuarios realizar un seguimiento de sus ingresos, gastos e inversiones en un solo lugar.
Mint también brinda recomendaciones sobre cómo los usuarios pueden ahorrar dinero y mejorar su situación financiera.
Capital Personal
Personal Capital es una aplicación de finanzas personales que se enfoca en ayudar a los usuarios a realizar un seguimiento de sus inversiones.
Permite a los usuarios ver todos sus activos financieros en un solo lugar, incluidas cuentas bancarias, inversiones e hipotecas.
Además, Personal Capital proporciona herramientas de planificación financiera, como la calculadora de jubilación y el registro de gastos.
YNAB (Necesitas un Presupuesto)
YNAB es una aplicación de gestión de presupuestos que ayuda a los usuarios a crear un presupuesto y seguirlo.
Permite a los usuarios categorizar sus gastos y ver dónde gastan más dinero.
YNAB también ofrece recursos de educación financiera para ayudar a los usuarios a comprender mejor sus finanzas.
Guardia de bolsillo
PocketGuard es una aplicación de gestión de dinero que permite a los usuarios controlar sus gastos e ingresos.
Proporciona una visión general clara de su situación financiera y ayuda a los usuarios a controlar sus gastos.
Además, PocketGuard también ofrece funciones de alerta de gastos para ayudar a los usuarios a evitar gastos excesivos.
Conclusión
Las aplicaciones de finanzas personales son una excelente manera de ayudar a las personas a administrar sus finanzas personales de manera eficiente y sencilla.
Permiten a los usuarios controlar sus ingresos y gastos, realizar un seguimiento de sus inversiones y realizar un seguimiento de sus gastos.
Al elegir la mejor aplicación de finanzas personales para sus necesidades, es importante tener en cuenta sus objetivos financieros y su estilo de vida.
Cómo elegir entre las opciones
- Exportando sus datos. Una buena herramienta te permite exportar los datos a una hoja de cálculo. Si no, no te queda más remedio que usarla.
- Conéctate a tu banco. La conexión automática te ahorra tener que escribir, pero requiere autorización a través de Open Finance. Es importante entender qué información se comparte.
- Cómo se protegen los datos. Busque autenticación de dos factores, bloqueo biométrico e información clara sobre dónde se almacenan sus datos.
- O que é gratuito de fato. Controle de gastos costuma ser gratuito. Recursos como sincronização bancária automática e relatórios avançados costumam ser pagos.
Lo que ninguna aplicación puede hacer por ti
Esta es la parte que casi ninguna lista menciona, y es precisamente lo que separa la expectativa del resultado.
- Las promesas de dinero rápido, ingresos garantizados o préstamos sin verificación de crédito son señales de fraude, no una fuente confiable de financiación.
- Las puntuaciones crediticias varían entre las distintas agencias de crédito y no son el único criterio que utiliza un banco; ninguna aplicación "aumenta tu puntuación" por sí sola.
- Estas aplicaciones no sustituyen el asesoramiento profesional sobre deudas complejas, y ninguna aplicación tiene el poder de renegociar por usted.
- No garantizan la aprobación del crédito ni la limpieza de su historial crediticio. Los informes crediticios negativos solo se eliminan mediante el pago, la liquidación o una receta médica.
Preguntas frecuentes
E se eu perder o celular?
Ative bloqueio por biometria no aplicativo e autenticação em duas etapas na conta. Assim o acesso não vai junto com o aparelho.
¿Funciona sin conexión a internet?
Tomar notas manualmente funciona. Para consultar y sincronizar, se requiere conexión a internet.
¿Necesito proporcionar mi CPF (número de identificación fiscal brasileño)?
Para consultar información crediticia, sí. Para controlar los gastos, no debería ser necesario; desconfíe si se le exige.
¿Puedo aumentar mi puntuación?
Tu puntaje crediticio mejora con un historial de pagos puntuales, información de registro actualizada y un uso equilibrado del crédito. Ninguna aplicación puede lograr esto mediante atajos.
¿Puedo usarlo gratis?
El seguimiento manual de gastos suele ser gratuito. La sincronización automática y los informes detallados normalmente están incluidos en el plan de pago.
Cómo usarlo en la práctica
- Comece registrando uma semana. Antes de montar orçamento, anote tudo por sete dias. O diagnóstico costuma surpreender mais que qualquer planilha.
- Confira seu cadastro nos bureaus. A consulta é gratuita e mostra dívidas que você pode nem lembrar, além de corrigir dado errado.
- Ative alerta de gasto. Defina um teto por categoria e deixe o aplicativo avisar. Funciona melhor que revisar no fim do mês.
- Liste as assinaturas ativas. Confira a fatura dos últimos três meses. Assinatura esquecida é o gasto mais fácil de cortar.
¿Qué es lo que falla con más frecuencia?
- Pagar assinatura de um app de finanças que custa mais do que economiza.
- Abandonar o registro na segunda semana; sem constância, o app não serve para nada.
- Acreditar em promessa de limpar nome ou aumentar score por atalho.
- Informar a senha do banco dentro de um aplicativo de terceiro — nenhuma ferramenta legítima pede isso.
Lo que el propio teléfono móvil ya hace.
O aplicativo do próprio banco costuma trazer categorização de gastos, extrato por categoria e limite de cartão em um lugar só — e sem exigir que você compartilhe dados com mais ninguém. Para quem tem uma conta principal, muitas vezes já basta.
As três portas por onde o aplicativo recebe seus lançamentos
Antes de entregar a própria vida financeira a um programa, vale entender por onde os dados entram. Existem três caminhos, com níveis de risco bem diferentes.
Digitação manual. O usuário registra cada gasto. Dá trabalho e depende de disciplina, mas o aplicativo não tem acesso a nenhuma conta bancária. É a opção com menor superfície de risco, e a que mais gente abandona na segunda semana.
Leitura das notificações. O aplicativo pede permissão para ler os avisos que aparecem na barra de status e captura os valores das mensagens do banco. Funciona sem senha nenhuma, porém exige uma permissão poderosa: quem lê notificações lê todas, inclusive mensagens pessoais e códigos de verificação que aparecem na tela.
Conexão por Open Finance. O banco envia os dados diretamente para a instituição que opera o aplicativo, com autorização formal do cliente. É o caminho mais estruturado e o único regulado.
Existe um quarto modelo, mais antigo, tratado adiante, e ele não deveria estar em uso.
O que é Open Finance e por que o consentimento vence
O Open Finance é a estrutura criada e regulada pelo Banco Central para que dados financeiros circulem entre instituições autorizadas, com controle do cliente.
Três características importam na prática. O compartilhamento só acontece com autorização explícita de quem é dono dos dados. Essa autorização tem prazo de validade e precisa ser renovada. E ela pode ser revogada a qualquer momento, sem justificativa.
O ponto que quase ninguém sabe é onde revogar. O controle fica dentro do aplicativo do próprio banco, em uma área dedicada ao Open Finance, com a lista de todos os compartilhamentos ativos, para quem vão e o que abrangem. Não é preciso pedir nada à empresa que recebeu os dados: basta desligar na origem.
Também vale saber o que a autorização inclui. Compartilhar dados é diferente de autorizar transações. Ler seu extrato não dá a ninguém o poder de movimentar sua conta, e uma coisa não vem embutida na outra.
Vale conferir a lista de compartilhamentos a cada poucos meses. Aplicativo testado e esquecido continua recebendo seus dados enquanto o consentimento estiver de pé.
Senha de banco não se entrega a terceiro
O modelo antigo funcionava assim: o aplicativo pedia a agência, a conta e a senha do internet banking, entrava no site do banco fingindo ser o cliente e copiava os lançamentos da tela.
Isso é perigoso por três motivos objetivos. A senha fica guardada fora do banco, em um servidor que você não controla. Quem tem a senha tem acesso a tudo, e não apenas ao extrato. E o contrato da maioria dos bancos proíbe repassar a senha, o que pode complicar qualquer discussão sobre responsabilidade em caso de prejuízo.
Aplicativo que ainda pede a senha do banco deve ser descartado. Com o Open Finance disponível, não existe justificativa técnica para esse pedido.
Antes de conectar contas, confirme se a empresa é autorizada a funcionar. O Banco Central mantém no site oficial a consulta de instituições autorizadas, com o nome empresarial e o número de registro. Empresa séria informa a razão social e o CNPJ na política de privacidade ou nos termos de uso, o que permite a checagem em dois minutos.
O que a LGPD garante a você nesse contexto
Dado financeiro é dado pessoal, e a Lei Geral de Proteção de Dados vale para ele. Alguns direitos são especialmente úteis aqui:
- Saber quais dados a empresa tem sobre você e para que os usa.
- Saber com quais empresas seus dados foram compartilhados, o que expõe parceiros de análise de crédito e de publicidade.
- Corrigir informação errada ou desatualizada.
- Pedir a eliminação dos dados quando o tratamento se apoia no seu consentimento.
- Receber os dados em formato que permita levá-los para outro serviço.
Os pedidos vão ao encarregado de dados da empresa, cujo contato deve estar na política de privacidade. Antes de instalar, vale ler dois trechos dessa política: se os dados são usados para publicidade e se são compartilhados com terceiros para análise de perfil.
Sinais de alerta na hora de instalar
Aplicativo financeiro é alvo preferido de cópia, porque quem instala já está com a guarda baixa em relação a dados sensíveis.
Na loja, confira o nome do desenvolvedor, e não só o nome do aplicativo. Clones usam títulos quase idênticos, com uma letra trocada ou uma palavra a mais. A data de publicação também entrega muita coisa: um aplicativo conhecido não foi publicado no mês passado.
Outro sinal claro é a permissão de SMS. Um controle de gastos não precisa ler suas mensagens de texto, e é exatamente por ali que passam códigos de verificação de banco e de conta de e-mail. Pedido de acesso a SMS em aplicativo financeiro é motivo para desistir.
Desconfie também de propostas de rendimento garantido, de convites para grupos fechados de investimento e de qualquer coisa que peça transferência para conta de pessoa física. Aplicativo de organização financeira controla gastos; ele não multiplica dinheiro.
Celular roubado, troca de aparelho e conta abandonada
O bloqueio de tela é a primeira barreira, mas não é suficiente para um aplicativo que mostra saldo, extrato e limite. Ative o bloqueio próprio do aplicativo, com senha ou biometria exigida a cada abertura. É esse recurso que segura o prejuízo quando o aparelho é levado desbloqueado, situação comum em furto na rua.
Ative também a verificação em duas etapas na conta que guarda o backup, seja a conta Google ou a Apple. Muita informação financeira acaba em cópia de segurança e em anexo de e-mail, e quem controla essa conta chega perto de tudo.
Ao trocar de celular ou parar de usar o serviço, faça na ordem certa. Primeiro revogue o consentimento de compartilhamento no aplicativo do banco. Depois peça o encerramento da conta e a eliminação dos dados dentro do próprio aplicativo ou por e-mail ao encarregado. Só então desinstale.
Desinstalar não apaga nada do servidor. O aplicativo sai do aparelho, o cadastro continua ativo, e o compartilhamento de dados segue valendo até o fim do prazo ou até você desligá-lo.
