Les finances personnelles sont une partie importante de la vie de chacun. Pour les aider à gérer leurs finances efficacement et facilement, de nombreuses applications de finances personnelles sont disponibles pour les appareils mobiles.
Dans cet article, nous discuterons de ce que sont les applications de finances personnelles, de leur fonctionnement et vous présenterons certaines des meilleures applications disponibles.
Que sont les applications de finances personnelles
Les applications de finances personnelles sont des logiciels conçus pour aider les gens à gérer leurs finances personnelles de manière efficace et pratique.
Ils permettent aux utilisateurs de surveiller leurs revenus et leurs dépenses, de suivre leurs investissements et de suivre leurs dépenses.
Comment ils travaillent
La plupart des applications de finances personnelles fonctionnent comme ceci : les utilisateurs téléchargent l'application sur leur appareil mobile et créent un compte.
Ensuite, ils ajoutent des informations sur leurs revenus, leurs dépenses et leurs investissements.
Les applications analysent les informations fournies par les utilisateurs et génèrent des rapports et des graphiques qui montrent comment ils dépensent leur argent.
Certaines applications proposent également des recommandations sur la manière dont les utilisateurs peuvent économiser de l'argent et améliorer leur situation financière.
Meilleures applications de finances personnelles
Vous trouverez ci-dessous certaines des meilleures applications de finances personnelles disponibles sur le marché.
menthe
Mint est l'une des applications de finances personnelles les plus populaires disponibles. Il permet aux utilisateurs de suivre leurs revenus, dépenses et investissements en un seul endroit.
Mint fournit également des recommandations sur la manière dont les utilisateurs peuvent économiser de l'argent et améliorer leur situation financière.
Capital personnel
Personal Capital est une application de finances personnelles qui vise à aider les utilisateurs à suivre leurs investissements.
Il permet aux utilisateurs de voir tous leurs actifs financiers en un seul endroit, y compris les comptes bancaires, les investissements et les hypothèques.
De plus, Personal Capital fournit des outils de planification financière tels que le calculateur de retraite et le suivi des dépenses.
YNAB (vous avez besoin d'un budget)
YNAB est une application de gestion budgétaire qui aide les utilisateurs à créer un budget et à le suivre.
Il permet aux utilisateurs de catégoriser leurs dépenses et de voir où ils dépensent le plus d'argent.
YNAB propose également des ressources d'éducation financière pour aider les utilisateurs à mieux comprendre leurs finances.
PocketGuard
PocketGuard est une application de gestion de l'argent qui permet aux utilisateurs de surveiller leurs dépenses et leurs revenus.
Il fournit un aperçu clair de votre situation financière et aide les utilisateurs à contrôler leurs dépenses.
En outre, PocketGuard propose également des fonctionnalités d'alerte de dépenses pour aider les utilisateurs à éviter les dépenses excessives.
Conclusion
Les applications de finances personnelles sont un excellent moyen d'aider les gens à gérer leurs finances personnelles efficacement et facilement.
Ils permettent aux utilisateurs de surveiller leurs revenus et leurs dépenses, de suivre leurs investissements et de suivre leurs dépenses.
Lorsque vous choisissez la meilleure application de finances personnelles pour vos besoins, il est important de prendre en compte vos objectifs financiers et votre style de vie.
Comment choisir parmi les options
- Exportation de vos données. Un bon outil permet d'exporter les données vers un tableur. Sinon, vous êtes coincé avec.
- Connectez-vous à votre banque. La connexion automatique vous évite de saisir du texte, mais nécessite une authentification via Open Finance. Il est important de comprendre quelles données sont partagées.
- Comment les données sont protégées. Recherchez l'authentification à deux facteurs, le verrouillage biométrique et des informations claires sur l'emplacement de stockage de vos données.
- Qu'est-ce qui est vraiment gratuit ?. Le suivi des dépenses est généralement gratuit. Les fonctionnalités telles que la synchronisation bancaire automatique et les rapports avancés sont généralement payantes.
Ce qu'aucune application ne peut faire pour vous
C'est un aspect que presque aucune liste n'évoque, et c'est précisément ce qui sépare les attentes des résultats.
- Les promesses d'argent facile, de revenus garantis ou de prêts sans vérification de crédit sont des signes de fraude et ne constituent pas une source de financement fiable.
- Les scores de crédit varient d'un bureau de crédit à l'autre et ne constituent pas le seul critère utilisé par une banque ; aucune application ne ‘ augmente votre score ’ à elle seule.
- Ces applications ne remplacent pas les conseils d'un professionnel en matière de dettes complexes, et aucune application n'a le pouvoir de renégocier à votre place.
- Ils ne garantissent pas l'approbation du crédit ni la réhabilitation de votre dossier de crédit. Les informations négatives ne sont supprimées qu'après paiement, règlement à l'amiable ou prescription.
Foire aux questions
Et si je perds mon téléphone portable ?
Activez le verrouillage biométrique dans l'application et l'authentification à deux facteurs sur votre compte. Ainsi, vos identifiants de connexion ne seront pas transférés sur votre appareil.
Est-ce que ça fonctionne hors ligne ?
La prise de notes manuelle fonctionne. La consultation et la synchronisation nécessitent une connexion internet.
Dois-je fournir mon CPF (numéro d'identification fiscale brésilien) ?
Pour vérifier les informations de crédit, oui. Pour le suivi des dépenses, cela ne devrait pas être nécessaire ; méfiez-vous si on vous le demande.
Puis-je améliorer mon score ?
Votre cote de crédit s'améliore grâce à un historique de paiements effectués à temps, des informations d'inscription à jour et une utilisation équilibrée du crédit. Aucune application ne peut y parvenir par des raccourcis.
Puis-je l'utiliser gratuitement ?
Le suivi manuel des dépenses est généralement gratuit. La synchronisation automatique et les rapports détaillés sont généralement inclus dans l'abonnement payant.
Comment l'utiliser en pratique
- Commencez par enregistrer une semaine. Avant d'établir un budget, notez tout pendant sept jours. Le diagnostic révèle souvent plus d'informations que n'importe quel tableur.
- Vérifiez votre inscription auprès des agences d'évaluation du crédit. La consultation est gratuite et permet de révéler des dettes dont vous n'avez peut-être même pas conscience, ainsi que de corriger les informations erronées.
- Activer les alertes de dépenses. Fixez une limite de dépenses par catégorie et laissez l'application vous le rappeler. C'est plus efficace que de faire le point à la fin du mois.
- Liste des abonnements actifs. Vérifiez vos factures des trois derniers mois. Un abonnement oublié est la dépense la plus facile à supprimer.
Qu'est-ce qui tourne mal le plus souvent ?
- Payer un abonnement à une application financière qui coûte plus cher qu'il ne rapporte.
- Abandon de l'inscription dès la deuxième semaine ; sans régularité, l'application est inutile.
- Croire aux promesses de laver votre nom ou d'améliorer votre cote de crédit par des raccourcis.
- Saisir son mot de passe bancaire dans une application tierce — aucun outil légitime ne demande cela.
Ce que fait déjà le téléphone portable lui-même.
L'application de la banque regroupe généralement les informations relatives aux dépenses, aux relevés par catégorie et aux limites de votre carte de crédit, sans que vous ayez à partager vos données. Pour les titulaires d'un compte principal, cela suffit souvent.
Les trois passerelles par lesquelles l'application reçoit ses mises à jour.
Avant de confier la gestion de vos finances à un logiciel, il est important de comprendre la provenance des données. Il existe trois sources possibles, chacune présentant un niveau de risque sensiblement différent.
Saisie manuelle. L'utilisateur consigne toutes ses dépenses. Cela demande du temps et de la rigueur, mais l'application n'a accès à aucun compte bancaire. C'est l'option la moins risquée, et pourtant celle que la plupart des gens abandonnent dès la deuxième semaine.
Lecture des notifications. L'application demande l'autorisation de lire les notifications affichées dans la barre d'état et récupère les messages de la banque. Elle fonctionne sans mot de passe, mais requiert une autorisation étendue : toute personne autorisée à lire les notifications peut les lire toutes, y compris les messages personnels et les codes de vérification affichés à l'écran.
Connexion via Open Finance. La banque transmet les données directement à l'établissement qui gère l'application, après autorisation formelle du client. Il s'agit de la méthode la plus structurée et la seule réglementée.
Il existe un quatrième modèle, plus ancien, qui sera abordé plus loin, et il ne doit pas être utilisé.
Qu’est-ce que la finance ouverte et pourquoi le consentement l’emporte-t-il ?
La finance ouverte est le cadre créé et réglementé par la Banque centrale pour permettre la circulation des données financières entre les institutions autorisées, avec le contrôle du client.
En pratique, trois caractéristiques sont importantes. Le partage n'a lieu qu'avec l'autorisation explicite du propriétaire des données. Cette autorisation a une date d'expiration et doit être renouvelée. Elle peut être révoquée à tout moment, sans justification.
Ce que presque personne ne sait, c'est où révoquer le partage de données. L'option se trouve dans l'application de la banque, dans un espace dédié à la finance ouverte, qui répertorie tous les partages de données actifs, les destinataires et les données concernées. Inutile de contacter l'entreprise qui a reçu les données : il suffit de les désactiver à la source.
Il est également important de comprendre ce qu'implique une autorisation. Le partage de données est différent de l'autorisation de transactions. La consultation de votre relevé ne donne à personne le pouvoir de transférer de l'argent sur votre compte, et ces deux actions sont indépendantes.
Il est conseillé de vérifier la liste des partages tous les deux ou trois mois. L'application, dont l'efficacité est éprouvée, continue de recevoir vos données tant que votre consentement reste valide.
Les mots de passe bancaires ne doivent pas être communiqués à des tiers.
L'ancien modèle fonctionnait ainsi : l'application demandait l'agence, le numéro de compte et le mot de passe de la banque en ligne, puis accédait au site web de la banque en se faisant passer pour le client et copiait les transactions affichées à l'écran.
Ceci est dangereux pour trois raisons objectives. Le mot de passe est stocké hors de la banque, sur un serveur que vous ne contrôlez pas. Quiconque possède ce mot de passe a accès à tout, et pas seulement au relevé. De plus, la plupart des contrats bancaires interdisent le partage du mot de passe, ce qui peut compliquer toute discussion sur la responsabilité en cas de pertes.
Toute application qui vous demande encore votre mot de passe bancaire doit être supprimée. Avec l'avènement de l'Open Finance, cette demande est techniquement injustifiée.
Avant de connecter des comptes, vérifiez que l'entreprise est bien autorisée à exercer son activité. La Banque centrale tient à jour une liste des établissements agréés sur son site web officiel, indiquant notamment le nom et le numéro d'immatriculation de l'entreprise. Une entreprise sérieuse affichera sa dénomination sociale et son CNPJ (numéro d'identification fiscale brésilien) dans sa politique de confidentialité ou ses conditions d'utilisation, ce qui permet une vérification en deux minutes.
Que vous garantit la LGPD dans ce contexte ?
Les données financières sont des données personnelles et sont soumises au Règlement général sur la protection des données (RGPD). Certains droits sont particulièrement utiles dans ce contexte :
- Savoir quelles données l'entreprise possède sur vous et à quelles fins elle les utilise.
- Savoir quelles entreprises ont partagé vos données expose vos partenaires d'analyse de crédit et de publicité.
- Correction des informations incorrectes ou obsolètes.
- Demandez la suppression de vos données lorsque leur traitement est fondé sur votre consentement.
- Recevoir les données dans un format permettant leur utilisation avec un autre service.
Les demandes sont adressées au délégué à la protection des données de l'entreprise, dont les coordonnées figurent dans la politique de confidentialité. Avant l'installation, il est conseillé de lire attentivement deux sections de cette politique : l'utilisation des données à des fins publicitaires et leur partage avec des tiers pour l'analyse de profils.
Signes d'avertissement lors de l'installation
Les applications financières sont une cible privilégiée pour la copie car ceux qui les installent sont déjà très attentifs à la protection de leurs données sensibles.
Sur l'App Store, vérifiez le nom du développeur, et pas seulement le nom de l'application. Les clones utilisent des titres quasi identiques, à une lettre ou un mot près. La date de publication est également révélatrice : une application populaire n'a pas été publiée le mois dernier.
Un autre signe révélateur est l'autorisation d'accès aux SMS. Un système de contrôle des dépenses n'a pas besoin de lire vos SMS, or c'est précisément par là que sont envoyés les codes de vérification de vos comptes bancaires et de messagerie. Demander l'accès aux SMS dans une application financière est une raison suffisante pour l'abandonner.
Méfiez-vous également des offres de rendements garantis, des invitations à des groupes d'investissement fermés et de toute demande de virement vers un compte personnel. Les applications de gestion financière permettent de suivre les dépenses ; elles ne font pas fructifier l'argent.
Téléphone volé, échange de téléphone et compte abandonné.
Le verrouillage de l'écran est une première barrière, mais insuffisant pour une application affichant le solde, le relevé et la limite. Activez le verrouillage de l'application, exigeant un mot de passe ou une authentification biométrique à chaque ouverture. Cette fonctionnalité permet d'éviter les pertes en cas de vol de l'appareil déverrouillé, une situation fréquente lors des vols de rue.
Activez également la vérification en deux étapes sur le compte qui stocke la sauvegarde, qu'il s'agisse d'un compte Google ou Apple. De nombreuses informations financières se retrouvent dans les sauvegardes et les pièces jointes des e-mails, et quiconque contrôle ce compte a un accès quasi total à ces données.
Lorsque vous changez de téléphone ou que vous cessez d'utiliser le service, procédez dans l'ordre indiqué. Commencez par révoquer votre consentement au partage de données dans l'application bancaire. Ensuite, demandez la fermeture de votre compte et la suppression de vos données directement dans l'application ou par courriel auprès de votre gestionnaire de compte. Enfin, désinstallez l'application.
La désinstallation ne supprime aucune donnée du serveur. L'application est simplement retirée de l'appareil, l'enregistrement reste actif et le partage de données se poursuit jusqu'à la fin de la période d'abonnement ou jusqu'à ce que vous le désactiviez.
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