Osobne financije važan su dio svačijeg života. Kako bi im pomogli da učinkovito i jednostavno upravljaju svojim financijama, na mobilnim uređajima dostupne su mnoge aplikacije za osobne financije.
U ovom ćemo članku raspravljati o tome što su aplikacije za osobne financije, kako funkcioniraju i predstaviti vam neke od najboljih aplikacija koje postoje.
Što su aplikacije za osobne financije
Aplikacije za osobne financije su softverski programi dizajnirani da pomognu ljudima da upravljaju svojim osobnim financijama učinkovito i praktično.
Korisnicima omogućuju praćenje prihoda i rashoda, praćenje ulaganja i potrošnje.
kako rade
Većina aplikacija za osobne financije funkcionira ovako: korisnici preuzimaju aplikaciju na svoj mobilni uređaj i kreiraju račun.
Zatim dodaju podatke o svojim prihodima, rashodima i ulaganjima.
Aplikacije analiziraju informacije koje pružaju korisnici i generiraju izvješća i grafikone koji pokazuju kako troše svoj novac.
Neke aplikacije također nude preporuke o tome kako korisnici mogu uštedjeti novac i poboljšati svoju financijsku situaciju.
Najbolje aplikacije za osobne financije
Ispod su neke od najboljih aplikacija za osobne financije koje su dostupne na tržištu.
metvica
Mint je jedna od najpopularnijih dostupnih aplikacija za osobne financije. Korisnicima omogućuje praćenje prihoda, rashoda i ulaganja na jednom mjestu.
Mint također daje preporuke o tome kako korisnici mogu uštedjeti novac i poboljšati svoju financijsku situaciju.
osobni kapital
Personal Capital aplikacija je za osobne financije koja se fokusira na pomoć korisnicima u praćenju svojih ulaganja.
Omogućuje korisnicima da vide svu svoju financijsku imovinu na jednom mjestu, uključujući bankovne račune, ulaganja i hipoteke.
Osim toga, Personal Capital nudi alate za financijsko planiranje kao što su kalkulator za mirovinu i praćenje troškova.
YNAB (Trebate proračun)
YNAB je aplikacija za upravljanje proračunom koja pomaže korisnicima da naprave proračun i slijede ga.
Omogućuje korisnicima da kategoriziraju svoje troškove i vide gdje troše najviše novca.
YNAB također nudi izvore financijske edukacije kako bi korisnicima pomogao da bolje razumiju svoje financije.
PocketGuard
PocketGuard je aplikacija za upravljanje novcem koja korisnicima omogućuje praćenje troškova i prihoda.
Omogućuje jasan pregled vaše financijske situacije i pomaže korisnicima u kontroli potrošnje.
Osim toga, PocketGuard također nudi značajke upozorenja o troškovima kako bi pomogao korisnicima da izbjegnu prekomjerno trošenje.
Zaključak
Aplikacije za osobne financije odličan su način da ljudima pomognete da učinkovito i jednostavno upravljaju svojim osobnim financijama.
Korisnicima omogućuju praćenje prihoda i rashoda, praćenje ulaganja i potrošnje.
Kada birate najbolju aplikaciju za osobne financije za svoje potrebe, važno je uzeti u obzir svoje financijske ciljeve i životni stil.
Kako odabrati između opcija
- Izvoz vaših podataka. Dobar alat vam omogućuje izvoz u proračunsku tablicu. Ako to ne omogućuje, zaglavili ste s njim.
- Povežite se sa svojom bankom. Automatsko povezivanje štedi vam tipkanje, ali zahtijeva autorizaciju putem Open Financea. Važno je razumjeti što se dijeli.
- Kako su podaci zaštićeni. Potražite dvofaktorsku autentifikaciju, biometrijski pristup i jasne informacije o tome gdje su vaši podaci pohranjeni.
- Što je uistinu besplatno?. Praćenje troškova je obično besplatno. Značajke poput automatske sinkronizacije bankovnih računa i naprednog izvještavanja obično se plaćaju.
Što nijedna aplikacija ne može učiniti za vas
Ovo je dio koji gotovo nijedna lista ne spominje, i upravo je to ono što razdvaja očekivanje od rezultata.
- Obećanja brzog novca, zajamčenog prihoda ili kredita bez provjere kreditne sposobnosti znakovi su prijevare, a ne legitimnog resursa.
- Kreditni rezultati razlikuju se među kreditnim uredima i nisu jedini kriterij koji banka koristi - nijedna aplikacija sama po sebi ne 'povećava vaš rezultat'.
- Ove aplikacije nisu zamjena za stručne savjete o složenim dugovima i nijedna aplikacija nema moć ponovnog pregovaranja umjesto vas.
- Ne jamče odobrenje kredita niti vam čiste ime. Negativno kreditno izvješće uklanja se samo plaćanjem, nagodbom ili receptom.
Često postavljana pitanja
E se eu perder o celular?
Ative bloqueio por biometria no aplicativo e autenticação em duas etapas na conta. Assim o acesso não vai junto com o aparelho.
Radi li offline?
Ručno bilježenje funkcionira. Za konzultacije i sinkronizaciju potrebna je internetska veza.
Trebam li navesti svoj CPF (brazilski porezni identifikacijski broj)?
Za provjeru kreditnih podataka, da. Za praćenje troškova ne bi trebalo biti potrebno - budite sumnjičavi ako je potrebno.
Mogu li povećati svoj rezultat?
Vaš kreditni rejting se poboljšava uz povijest pravovremenih plaćanja, ažurirane podatke o registraciji i uravnoteženo korištenje kredita. Nijedna aplikacija ne može to učiniti putem prečaca.
Mogu li ga koristiti besplatno?
Ručno praćenje troškova obično je besplatno. Automatska sinkronizacija i detaljna izvješća obično su uključeni u plaćeni plan.
Kako ga koristiti u praksi
- Comece registrando uma semana. Antes de montar orçamento, anote tudo por sete dias. O diagnóstico costuma surpreender mais que qualquer planilha.
- Confira seu cadastro nos bureaus. A consulta é gratuita e mostra dívidas que você pode nem lembrar, além de corrigir dado errado.
- Ative alerta de gasto. Defina um teto por categoria e deixe o aplicativo avisar. Funciona melhor que revisar no fim do mês.
- Liste as assinaturas ativas. Confira a fatura dos últimos três meses. Assinatura esquecida é o gasto mais fácil de cortar.
Što najčešće krene po zlu?
- Pagar assinatura de um app de finanças que custa mais do que economiza.
- Abandonar o registro na segunda semana; sem constância, o app não serve para nada.
- Acreditar em promessa de limpar nome ou aumentar score por atalho.
- Informar a senha do banco dentro de um aplicativo de terceiro — nenhuma ferramenta legítima pede isso.
Ono što sam mobitel već radi.
O aplicativo do próprio banco costuma trazer categorização de gastos, extrato por categoria e limite de cartão em um lugar só — e sem exigir que você compartilhe dados com mais ninguém. Para quem tem uma conta principal, muitas vezes já basta.
As três portas por onde o aplicativo recebe seus lançamentos
Antes de entregar a própria vida financeira a um programa, vale entender por onde os dados entram. Existem três caminhos, com níveis de risco bem diferentes.
Digitação manual. O usuário registra cada gasto. Dá trabalho e depende de disciplina, mas o aplicativo não tem acesso a nenhuma conta bancária. É a opção com menor superfície de risco, e a que mais gente abandona na segunda semana.
Leitura das notificações. O aplicativo pede permissão para ler os avisos que aparecem na barra de status e captura os valores das mensagens do banco. Funciona sem senha nenhuma, porém exige uma permissão poderosa: quem lê notificações lê todas, inclusive mensagens pessoais e códigos de verificação que aparecem na tela.
Conexão por Open Finance. O banco envia os dados diretamente para a instituição que opera o aplicativo, com autorização formal do cliente. É o caminho mais estruturado e o único regulado.
Existe um quarto modelo, mais antigo, tratado adiante, e ele não deveria estar em uso.
O que é Open Finance e por que o consentimento vence
O Open Finance é a estrutura criada e regulada pelo Banco Central para que dados financeiros circulem entre instituições autorizadas, com controle do cliente.
Três características importam na prática. O compartilhamento só acontece com autorização explícita de quem é dono dos dados. Essa autorização tem prazo de validade e precisa ser renovada. E ela pode ser revogada a qualquer momento, sem justificativa.
O ponto que quase ninguém sabe é onde revogar. O controle fica dentro do aplicativo do próprio banco, em uma área dedicada ao Open Finance, com a lista de todos os compartilhamentos ativos, para quem vão e o que abrangem. Não é preciso pedir nada à empresa que recebeu os dados: basta desligar na origem.
Também vale saber o que a autorização inclui. Compartilhar dados é diferente de autorizar transações. Ler seu extrato não dá a ninguém o poder de movimentar sua conta, e uma coisa não vem embutida na outra.
Vale conferir a lista de compartilhamentos a cada poucos meses. Aplicativo testado e esquecido continua recebendo seus dados enquanto o consentimento estiver de pé.
Senha de banco não se entrega a terceiro
O modelo antigo funcionava assim: o aplicativo pedia a agência, a conta e a senha do internet banking, entrava no site do banco fingindo ser o cliente e copiava os lançamentos da tela.
Isso é perigoso por três motivos objetivos. A senha fica guardada fora do banco, em um servidor que você não controla. Quem tem a senha tem acesso a tudo, e não apenas ao extrato. E o contrato da maioria dos bancos proíbe repassar a senha, o que pode complicar qualquer discussão sobre responsabilidade em caso de prejuízo.
Aplicativo que ainda pede a senha do banco deve ser descartado. Com o Open Finance disponível, não existe justificativa técnica para esse pedido.
Antes de conectar contas, confirme se a empresa é autorizada a funcionar. O Banco Central mantém no site oficial a consulta de instituições autorizadas, com o nome empresarial e o número de registro. Empresa séria informa a razão social e o CNPJ na política de privacidade ou nos termos de uso, o que permite a checagem em dois minutos.
O que a LGPD garante a você nesse contexto
Dado financeiro é dado pessoal, e a Lei Geral de Proteção de Dados vale para ele. Alguns direitos são especialmente úteis aqui:
- Saber quais dados a empresa tem sobre você e para que os usa.
- Saber com quais empresas seus dados foram compartilhados, o que expõe parceiros de análise de crédito e de publicidade.
- Corrigir informação errada ou desatualizada.
- Pedir a eliminação dos dados quando o tratamento se apoia no seu consentimento.
- Receber os dados em formato que permita levá-los para outro serviço.
Os pedidos vão ao encarregado de dados da empresa, cujo contato deve estar na política de privacidade. Antes de instalar, vale ler dois trechos dessa política: se os dados são usados para publicidade e se são compartilhados com terceiros para análise de perfil.
Sinais de alerta na hora de instalar
Aplicativo financeiro é alvo preferido de cópia, porque quem instala já está com a guarda baixa em relação a dados sensíveis.
Na loja, confira o nome do desenvolvedor, e não só o nome do aplicativo. Clones usam títulos quase idênticos, com uma letra trocada ou uma palavra a mais. A data de publicação também entrega muita coisa: um aplicativo conhecido não foi publicado no mês passado.
Outro sinal claro é a permissão de SMS. Um controle de gastos não precisa ler suas mensagens de texto, e é exatamente por ali que passam códigos de verificação de banco e de conta de e-mail. Pedido de acesso a SMS em aplicativo financeiro é motivo para desistir.
Desconfie também de propostas de rendimento garantido, de convites para grupos fechados de investimento e de qualquer coisa que peça transferência para conta de pessoa física. Aplicativo de organização financeira controla gastos; ele não multiplica dinheiro.
Celular roubado, troca de aparelho e conta abandonada
O bloqueio de tela é a primeira barreira, mas não é suficiente para um aplicativo que mostra saldo, extrato e limite. Ative o bloqueio próprio do aplicativo, com senha ou biometria exigida a cada abertura. É esse recurso que segura o prejuízo quando o aparelho é levado desbloqueado, situação comum em furto na rua.
Ative também a verificação em duas etapas na conta que guarda o backup, seja a conta Google ou a Apple. Muita informação financeira acaba em cópia de segurança e em anexo de e-mail, e quem controla essa conta chega perto de tudo.
Ao trocar de celular ou parar de usar o serviço, faça na ordem certa. Primeiro revogue o consentimento de compartilhamento no aplicativo do banco. Depois peça o encerramento da conta e a eliminação dos dados dentro do próprio aplicativo ou por e-mail ao encarregado. Só então desinstale.
Desinstalar não apaga nada do servidor. O aplicativo sai do aparelho, o cadastro continua ativo, e o compartilhamento de dados segue valendo até o fim do prazo ou até você desligá-lo.
