Keuangan pribadi adalah bagian penting dalam kehidupan setiap orang. Untuk membantu mereka mengelola keuangan secara efisien dan mudah, ada banyak aplikasi keuangan pribadi yang tersedia untuk perangkat seluler.
Pada artikel ini, kita akan membahas apa itu aplikasi keuangan pribadi, cara kerjanya, dan menyajikan beberapa aplikasi terbaik yang tersedia di pasar.
Apa itu Aplikasi Keuangan Pribadi
Aplikasi keuangan pribadi adalah program perangkat lunak yang dirancang untuk membantu orang mengelola keuangan pribadi mereka secara efisien dan nyaman.
Mereka memungkinkan pengguna untuk memantau pendapatan dan pengeluaran mereka, melacak investasi mereka, dan melacak pengeluaran mereka.
Bagaimana cara kerjanya
Sebagian besar aplikasi keuangan pribadi berfungsi seperti ini: pengguna mengunduh aplikasi ke perangkat seluler mereka dan membuat akun.
Kemudian mereka menambahkan informasi tentang pendapatan, pengeluaran, dan investasi Anda.
Aplikasi ini menganalisis informasi yang diberikan oleh pengguna dan menghasilkan laporan dan grafik yang menunjukkan bagaimana mereka membelanjakan uangnya.
Beberapa aplikasi juga menawarkan rekomendasi tentang bagaimana pengguna dapat menghemat uang dan memperbaiki situasi keuangan mereka.
Aplikasi Keuangan Pribadi Terbaik
Di bawah ini, kami menyajikan beberapa aplikasi keuangan pribadi terbaik yang tersedia di pasar.
daun mint
Mint adalah salah satu aplikasi keuangan pribadi paling populer yang tersedia. Ini memungkinkan pengguna untuk melacak pendapatan, pengeluaran, dan investasi mereka di satu tempat.
Mint juga memberikan rekomendasi tentang bagaimana pengguna dapat menghemat uang dan memperbaiki situasi keuangan mereka.
Modal Pribadi
Personal Capital adalah aplikasi keuangan pribadi yang berfokus membantu pengguna melacak investasi mereka.
Hal ini memungkinkan pengguna untuk melihat semua aset keuangan mereka di satu tempat, termasuk rekening bank, investasi, dan hipotek.
Selain itu, Personal Capital menyediakan alat perencanaan keuangan seperti kalkulator pensiun dan pelacak pengeluaran.
YNAB (Anda Butuh Anggaran)
YNAB adalah aplikasi manajemen anggaran yang membantu pengguna membuat anggaran dan menaatinya.
Hal ini memungkinkan pengguna untuk mengkategorikan pengeluaran mereka dan melihat di mana mereka menghabiskan uang paling banyak.
YNAB juga menawarkan sumber daya pendidikan keuangan untuk membantu pengguna lebih memahami keuangan mereka.
Penjaga Saku
PocketGuard adalah aplikasi pengelolaan uang yang memungkinkan pengguna memantau pengeluaran dan pendapatan mereka.
Ini memberikan gambaran yang jelas tentang situasi keuangan mereka dan membantu pengguna mengontrol pengeluaran mereka.
Selain itu, PocketGuard juga menawarkan fitur peringatan pengeluaran untuk membantu pengguna menghindari pengeluaran berlebihan.
Kesimpulan
Aplikasi keuangan pribadi adalah cara terbaik untuk membantu orang mengelola keuangan pribadi mereka secara efisien dan mudah.
Mereka memungkinkan pengguna untuk memantau pendapatan dan pengeluaran mereka, melacak investasi mereka, dan melacak pengeluaran mereka.
Saat memilih aplikasi keuangan pribadi terbaik untuk kebutuhan Anda, penting untuk mempertimbangkan tujuan keuangan dan gaya hidup Anda.
Bagaimana cara memilih di antara pilihan yang tersedia?
- Mengekspor data Anda. Alat yang baik memungkinkan Anda mengekspor data ke spreadsheet. Jika tidak, Anda tidak bisa mengubah apa pun.
- Hubungkan ke bank Anda. Koneksi otomatis menghemat waktu Anda untuk mengetik, tetapi memerlukan otorisasi melalui Open Finance. Penting untuk memahami apa yang dibagikan.
- Bagaimana data tersebut dilindungi. Carilah fitur otentikasi dua langkah, penguncian biometrik, dan informasi yang jelas tentang di mana data Anda disimpan.
- Apa sebenarnya yang dimaksud dengan bebas?. Pelacakan pengeluaran biasanya gratis. Fitur seperti sinkronisasi bank otomatis dan pelaporan lanjutan biasanya berbayar.
Hal yang tidak bisa dilakukan oleh aplikasi mana pun untuk Anda.
Inilah bagian yang hampir tidak disebutkan dalam daftar mana pun, dan justru inilah yang membedakan ekspektasi dari hasil.
- Janji uang cepat, pendapatan terjamin, atau pinjaman tanpa pengecekan kredit adalah tanda-tanda penipuan, bukan sumber pendanaan yang dapat diandalkan.
- Skor kredit berbeda-beda antar biro kredit dan bukan satu-satunya kriteria yang digunakan bank — tidak ada aplikasi yang 'meningkatkan skor Anda' dengan sendirinya.
- Aplikasi-aplikasi ini bukanlah pengganti nasihat profesional tentang utang yang kompleks, dan tidak ada aplikasi yang memiliki kemampuan untuk melakukan negosiasi ulang atas nama Anda.
- Mereka tidak menjamin persetujuan kredit atau membersihkan nama Anda. Pelaporan kredit negatif hanya dihapus melalui pembayaran, penyelesaian, atau resep dokter.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Bagaimana jika saya kehilangan ponsel saya?
Aktifkan kunci biometrik di aplikasi dan otentikasi dua langkah di akun Anda. Dengan cara ini, kredensial login Anda tidak akan ditransfer ke perangkat Anda.
Apakah ini berfungsi secara offline?
Pencatatan manual tetap efektif. Konsultasi dan sinkronisasi memerlukan koneksi internet.
Apakah saya perlu memberikan CPF (nomor identifikasi pajak Brasil) saya?
Untuk memeriksa informasi kredit, ya. Untuk melacak pengeluaran, seharusnya tidak perlu—waspadai jika hal itu diminta.
Bisakah saya meningkatkan skor saya?
Skor kredit Anda akan meningkat dengan riwayat pembayaran tepat waktu, informasi pendaftaran yang diperbarui, dan penggunaan kredit yang seimbang. Tidak ada aplikasi yang dapat melakukan ini melalui jalan pintas.
Bisakah saya menggunakannya secara gratis?
Pelacakan pengeluaran manual biasanya gratis. Sinkronisasi otomatis dan laporan terperinci biasanya termasuk dalam paket berbayar.
Cara menggunakannya dalam praktik
- Mulailah dengan mencatat data selama satu minggu. Sebelum menyusun anggaran, catat semuanya untuk tujuh hari ke depan. Diagnosis sering kali mengungkapkan lebih banyak informasi daripada yang dapat diberikan oleh spreadsheet mana pun.
- Periksa pendaftaran Anda di biro kredit. Konsultasi ini gratis dan mengungkap utang yang mungkin bahkan tidak Anda ingat, serta mengoreksi informasi yang salah.
- Aktifkan peringatan pengeluaran. Tetapkan batas pengeluaran per kategori dan biarkan aplikasi mengingatkan Anda. Cara ini lebih efektif daripada meninjau pengeluaran di akhir bulan.
- Cantumkan langganan yang aktif. Periksa tagihan Anda dari tiga bulan terakhir. Langganan yang terlupakan adalah pengeluaran paling mudah untuk dipangkas.
Apa yang paling sering salah?
- Membayar biaya berlangganan aplikasi keuangan yang lebih besar daripada penghematannya.
- Pendaftaran dihentikan pada minggu kedua; tanpa konsistensi, aplikasi ini tidak berguna.
- Mempercayai janji untuk membersihkan nama baik atau meningkatkan skor kredit melalui jalan pintas.
- Memasukkan kata sandi bank Anda di dalam aplikasi pihak ketiga — tidak ada alat yang sah yang meminta hal itu.
Apa yang sudah dilakukan oleh ponsel itu sendiri.
Aplikasi bank itu sendiri biasanya menyediakan kategorisasi pengeluaran, laporan berdasarkan kategori, dan batas kartu kredit semuanya dalam satu tempat—tanpa mengharuskan Anda untuk membagikan data Anda dengan orang lain. Bagi mereka yang memiliki rekening utama, ini seringkali sudah cukup.
Tiga jalur yang dilalui aplikasi untuk menerima rilisnya.
Sebelum mempercayakan kehidupan finansial Anda kepada sebuah program perangkat lunak, ada baiknya memahami dari mana data tersebut berasal. Ada tiga jalur, masing-masing dengan tingkat risiko yang sangat berbeda.
Pengetikan manual. Pengguna mencatat setiap pengeluaran. Ini membutuhkan kerja keras dan disiplin, tetapi aplikasi ini tidak memiliki akses ke rekening bank mana pun. Ini adalah opsi dengan tingkat risiko terendah, dan yang paling banyak ditinggalkan orang pada minggu kedua.
Membaca notifikasi. Aplikasi ini meminta izin untuk membaca notifikasi yang muncul di bilah status dan menangkap nilai pesan dari bank. Aplikasi ini berfungsi tanpa kata sandi, tetapi membutuhkan izin yang kuat: siapa pun yang membaca notifikasi akan membaca semuanya, termasuk pesan pribadi dan kode verifikasi yang muncul di layar.
Koneksi melalui Open Finance. Bank mengirimkan data langsung ke lembaga yang mengoperasikan aplikasi tersebut, dengan otorisasi resmi dari klien. Ini adalah metode yang paling terstruktur dan satu-satunya yang diatur.
Ada model keempat yang lebih tua, yang akan dibahas nanti, dan model ini sebaiknya tidak digunakan.
Apa itu Keuangan Terbuka dan mengapa persetujuan adalah kunci keberhasilan?
Open Finance adalah kerangka kerja yang dibuat dan diatur oleh Bank Sentral untuk memungkinkan data keuangan beredar antar lembaga yang berwenang, dengan kendali pelanggan.
Tiga karakteristik penting dalam praktiknya. Berbagi hanya terjadi dengan otorisasi eksplisit dari pemilik data. Otorisasi ini memiliki tanggal kedaluwarsa dan perlu diperbarui. Dan dapat dicabut kapan saja, tanpa alasan.
Hal yang hampir tidak diketahui siapa pun adalah di mana data tersebut dapat dicabut. Kontrolnya terletak di dalam aplikasi bank itu sendiri, di area yang dikhususkan untuk Open Finance, dengan daftar semua berbagi data aktif, siapa yang menerima data, dan apa yang dicakupnya. Tidak perlu meminta apa pun dari perusahaan yang menerima data: cukup nonaktifkan di sumbernya.
Penting juga untuk mengetahui apa yang termasuk dalam otorisasi. Berbagi data berbeda dengan mengotorisasi transaksi. Membaca laporan rekening Anda tidak memberi siapa pun wewenang untuk memindahkan uang di rekening Anda, dan keduanya tidak selalu sama.
Ada baiknya memeriksa daftar aplikasi yang dibagikan setiap beberapa bulan sekali. Aplikasi yang sudah teruji ini akan terus menerima data Anda selama persetujuan Anda masih berlaku.
Kata sandi bank tidak boleh diberikan kepada pihak ketiga.
Model lama bekerja seperti ini: aplikasi akan meminta nama cabang, nomor rekening, dan kata sandi internet banking, kemudian mengakses situs web bank dengan berpura-pura menjadi nasabah dan menyalin transaksi dari layar.
Ini berbahaya karena tiga alasan objektif. Kata sandi disimpan di luar bank, di server yang tidak Anda kendalikan. Siapa pun yang memiliki kata sandi memiliki akses ke segalanya, bukan hanya laporan rekening. Dan sebagian besar kontrak bank melarang berbagi kata sandi, yang dapat mempersulit diskusi tentang tanggung jawab jika terjadi kerugian.
Aplikasi apa pun yang masih meminta kata sandi bank Anda sebaiknya dibuang. Dengan tersedianya Open Finance, tidak ada alasan teknis untuk permintaan ini.
Sebelum menghubungkan akun, pastikan perusahaan tersebut berwenang untuk beroperasi. Bank Sentral memiliki daftar lembaga yang berwenang di situs web resminya, termasuk nama perusahaan dan nomor registrasi. Perusahaan yang bereputasi baik akan mencantumkan nama resmi dan CNPJ (ID pajak Brasil) dalam kebijakan privasi atau ketentuan penggunaannya, sehingga memungkinkan verifikasi dalam waktu dua menit.
Apa yang dijamin oleh LGPD kepada Anda dalam konteks ini?
Data keuangan merupakan data pribadi, dan Undang-Undang Perlindungan Data Umum (GDPR) berlaku untuknya. Beberapa hak sangat berguna dalam hal ini:
- Mengetahui data apa yang dimiliki perusahaan tentang Anda dan untuk apa data tersebut digunakan.
- Mengetahui perusahaan mana yang telah membagikan data Anda akan mengungkap kelemahan analisis kredit dan mitra periklanan.
- Memperbaiki informasi yang salah atau sudah usang.
- Ajukan permohonan penghapusan data Anda jika pemrosesan data tersebut didasarkan pada persetujuan Anda.
- Terima data dalam format yang memungkinkan data tersebut digunakan dengan layanan lain.
Permintaan diajukan kepada petugas perlindungan data perusahaan, yang informasi kontaknya seharusnya tercantum dalam kebijakan privasi. Sebelum menginstal, ada baiknya membaca dua bagian dari kebijakan ini: apakah data digunakan untuk periklanan dan apakah data tersebut dibagikan kepada pihak ketiga untuk analisis profil.
Tanda-tanda peringatan saat pemasangan
Aplikasi keuangan menjadi target utama peniruan karena mereka yang menginstalnya sudah waspada terhadap data sensitif.
Di toko aplikasi, periksa nama pengembang, bukan hanya nama aplikasinya. Aplikasi tiruan menggunakan judul yang hampir identik, dengan satu huruf atau kata tambahan yang diubah. Tanggal publikasi juga mengungkapkan banyak hal: aplikasi terkenal tidak dipublikasikan bulan lalu.
Tanda jelas lainnya adalah izin akses SMS. Sistem kontrol pengeluaran tidak perlu membaca pesan teks Anda, dan justru di situlah kode verifikasi rekening bank dan email dikirim. Meminta akses SMS di aplikasi keuangan sudah cukup menjadi alasan untuk meninggalkannya.
Waspadai juga tawaran pengembalian yang dijamin, undangan ke kelompok investasi tertutup, dan apa pun yang meminta transfer ke rekening pribadi. Aplikasi pengelolaan keuangan hanya melacak pengeluaran; aplikasi tersebut tidak melipatgandakan uang.
Ponsel curian, pertukaran ponsel, dan akun yang ditinggalkan.
Kunci layar adalah penghalang pertama, tetapi itu tidak cukup untuk aplikasi yang menampilkan saldo, laporan, dan batas kredit. Aktifkan kunci bawaan aplikasi, dengan kata sandi atau otentikasi biometrik yang diperlukan setiap kali dibuka. Fitur ini mencegah kerugian saat perangkat dicuri dalam keadaan tidak terkunci, situasi umum dalam pencurian di jalanan.
Aktifkan juga verifikasi dua langkah pada akun yang menyimpan cadangan, baik itu akun Google atau Apple. Banyak informasi keuangan berakhir di cadangan dan lampiran email, dan siapa pun yang mengontrol akun tersebut akan memiliki akses ke hampir semua informasi.
Saat mengganti ponsel atau berhenti menggunakan layanan, lakukan dengan urutan yang benar. Pertama, cabut persetujuan Anda untuk berbagi data di aplikasi bank. Kemudian, ajukan penutupan akun dan penghapusan data di dalam aplikasi itu sendiri atau melalui email ke pengelola akun. Baru setelah itu, hapus instalasi aplikasi.
Mencopot pemasangan tidak menghapus apa pun dari server. Aplikasi dihapus dari perangkat, pendaftaran tetap aktif, dan berbagi data berlanjut hingga akhir jangka waktu atau hingga Anda mematikannya.
