La finanza personale è una parte importante della vita di tutti. Per aiutarli a gestire le proprie finanze in modo efficiente e semplice, sono disponibili molte app di finanza personale per dispositivi mobili.
In questo articolo, discuteremo di cosa sono le app di finanza personale, come funzionano e ti presenteremo alcune delle migliori app in circolazione.
Cosa sono le app di finanza personale
Le app di finanza personale sono programmi software progettati per aiutare le persone a gestire le proprie finanze personali in modo efficiente e conveniente.
Consentono agli utenti di monitorare le proprie entrate e uscite, tenere traccia dei propri investimenti e tenere traccia delle proprie spese.
come funzionano
La maggior parte delle app di finanza personale funziona così: gli utenti scaricano l'app sul proprio dispositivo mobile e creano un account.
Quindi aggiungono informazioni sulle loro entrate, spese e investimenti.
Le app analizzano le informazioni fornite dagli utenti e generano report e grafici che mostrano come stanno spendendo i loro soldi.
Alcune app offrono anche consigli su come gli utenti possono risparmiare denaro e migliorare la propria situazione finanziaria.
Le migliori app di finanza personale
Di seguito sono riportate alcune delle migliori app di finanza personale disponibili sul mercato.
menta
Mint è una delle app di finanza personale più popolari disponibili. Consente agli utenti di tenere traccia delle proprie entrate, spese e investimenti in un unico posto.
Mint fornisce anche consigli su come gli utenti possono risparmiare denaro e migliorare la propria situazione finanziaria.
Capitale personale
Personal Capital è un'app di finanza personale che si concentra sull'aiutare gli utenti a tenere traccia dei propri investimenti.
Consente agli utenti di vedere tutte le proprie attività finanziarie in un unico posto, inclusi conti bancari, investimenti e mutui.
Inoltre, Personal Capital fornisce strumenti di pianificazione finanziaria come il calcolatore della pensione e il tracker delle spese.
YNAB (Hai bisogno di un budget)
YNAB è un'app per la gestione del budget che aiuta gli utenti a creare un budget e seguirlo.
Consente agli utenti di classificare le proprie spese e vedere dove stanno spendendo la maggior parte dei soldi.
YNAB offre anche risorse di educazione finanziaria per aiutare gli utenti a comprendere meglio le proprie finanze.
Pocket Guard
PocketGuard è un'applicazione di gestione del denaro che consente agli utenti di monitorare le proprie spese e entrate.
Fornisce una chiara panoramica della tua situazione finanziaria e aiuta gli utenti a controllare le proprie spese.
Inoltre, PocketGuard offre anche funzionalità di avviso di spesa per aiutare gli utenti a evitare spese eccessive.
Conclusione
Le app di finanza personale sono un ottimo modo per aiutare le persone a gestire le proprie finanze personali in modo efficiente e semplice.
Consentono agli utenti di monitorare le proprie entrate e uscite, tenere traccia dei propri investimenti e tenere traccia delle proprie spese.
Quando scegli la migliore app di finanza personale per le tue esigenze, è importante considerare i tuoi obiettivi finanziari e il tuo stile di vita.
Come scegliere tra le opzioni
- Esportazione dei dati. Un buon strumento permette di esportare i dati in un foglio di calcolo. Altrimenti, non c'è altra soluzione.
- Collegati alla tua banca. La connessione automatica ti evita di dover digitare, ma richiede l'autorizzazione tramite Open Finance. È importante capire quali dati vengono condivisi.
- Come vengono protetti i dati. Cercate soluzioni con autenticazione a due fattori, blocco biometrico e informazioni chiare su dove vengono archiviati i vostri dati.
- O que é gratuito de fato. Controle de gastos costuma ser gratuito. Recursos como sincronização bancária automática e relatórios avançados costumam ser pagos.
Ciò che nessuna app può fare per te
Questa è la parte che quasi nessuna lista menziona, ed è proprio ciò che separa le aspettative dai risultati.
- Le promesse di denaro facile, reddito garantito o prestiti senza verifica del credito sono segnali di frode, non una fonte di finanziamento affidabile.
- I punteggi di credito variano tra le diverse agenzie di credito e non sono l'unico criterio utilizzato dalle banche: nessuna app "aumenta il tuo punteggio" da sola.
- Queste app non sostituiscono la consulenza professionale in materia di debiti complessi e nessuna app ha il potere di rinegoziare al posto tuo.
- Non garantiscono l'approvazione del credito né riabilitano il tuo nome. Le segnalazioni negative sul credito vengono rimosse solo tramite pagamento, transazione o prescrizione medica.
Domande frequenti
E se eu perder o celular?
Ative bloqueio por biometria no aplicativo e autenticação em duas etapas na conta. Assim o acesso não vai junto com o aparelho.
Funziona offline?
La presa di appunti manuale funziona. La consultazione e la sincronizzazione richiedono una connessione internet.
Devo fornire il mio CPF (codice fiscale brasiliano)?
Per verificare le informazioni sul credito, sì. Per tenere traccia delle spese, non dovrebbe essere necessario: diffidate se viene richiesto.
Posso migliorare il mio punteggio?
Il tuo punteggio di credito migliora con una cronologia di pagamenti puntuali, informazioni di registrazione aggiornate e un utilizzo equilibrato del credito. Nessuna app può farlo tramite scorciatoie.
Posso usarlo gratuitamente?
Il monitoraggio manuale delle spese è solitamente gratuito. La sincronizzazione automatica e i report dettagliati sono in genere inclusi nel piano a pagamento.
Come utilizzarlo nella pratica
- Comece registrando uma semana. Antes de montar orçamento, anote tudo por sete dias. O diagnóstico costuma surpreender mais que qualquer planilha.
- Confira seu cadastro nos bureaus. A consulta é gratuita e mostra dívidas que você pode nem lembrar, além de corrigir dado errado.
- Ative alerta de gasto. Defina um teto por categoria e deixe o aplicativo avisar. Funciona melhor que revisar no fim do mês.
- Liste as assinaturas ativas. Confira a fatura dos últimos três meses. Assinatura esquecida é o gasto mais fácil de cortar.
Quali sono i problemi più frequenti?
- Pagar assinatura de um app de finanças que custa mais do que economiza.
- Abandonar o registro na segunda semana; sem constância, o app não serve para nada.
- Acreditar em promessa de limpar nome ou aumentar score por atalho.
- Informar a senha do banco dentro de um aplicativo de terceiro — nenhuma ferramenta legítima pede isso.
Ciò che il telefono cellulare stesso già fa.
O aplicativo do próprio banco costuma trazer categorização de gastos, extrato por categoria e limite de cartão em um lugar só — e sem exigir que você compartilhe dados com mais ninguém. Para quem tem uma conta principal, muitas vezes já basta.
As três portas por onde o aplicativo recebe seus lançamentos
Antes de entregar a própria vida financeira a um programa, vale entender por onde os dados entram. Existem três caminhos, com níveis de risco bem diferentes.
Digitação manual. O usuário registra cada gasto. Dá trabalho e depende de disciplina, mas o aplicativo não tem acesso a nenhuma conta bancária. É a opção com menor superfície de risco, e a que mais gente abandona na segunda semana.
Leitura das notificações. O aplicativo pede permissão para ler os avisos que aparecem na barra de status e captura os valores das mensagens do banco. Funciona sem senha nenhuma, porém exige uma permissão poderosa: quem lê notificações lê todas, inclusive mensagens pessoais e códigos de verificação que aparecem na tela.
Conexão por Open Finance. O banco envia os dados diretamente para a instituição que opera o aplicativo, com autorização formal do cliente. É o caminho mais estruturado e o único regulado.
Existe um quarto modelo, mais antigo, tratado adiante, e ele não deveria estar em uso.
O que é Open Finance e por que o consentimento vence
O Open Finance é a estrutura criada e regulada pelo Banco Central para que dados financeiros circulem entre instituições autorizadas, com controle do cliente.
Três características importam na prática. O compartilhamento só acontece com autorização explícita de quem é dono dos dados. Essa autorização tem prazo de validade e precisa ser renovada. E ela pode ser revogada a qualquer momento, sem justificativa.
O ponto que quase ninguém sabe é onde revogar. O controle fica dentro do aplicativo do próprio banco, em uma área dedicada ao Open Finance, com a lista de todos os compartilhamentos ativos, para quem vão e o que abrangem. Não é preciso pedir nada à empresa que recebeu os dados: basta desligar na origem.
Também vale saber o que a autorização inclui. Compartilhar dados é diferente de autorizar transações. Ler seu extrato não dá a ninguém o poder de movimentar sua conta, e uma coisa não vem embutida na outra.
Vale conferir a lista de compartilhamentos a cada poucos meses. Aplicativo testado e esquecido continua recebendo seus dados enquanto o consentimento estiver de pé.
Senha de banco não se entrega a terceiro
O modelo antigo funcionava assim: o aplicativo pedia a agência, a conta e a senha do internet banking, entrava no site do banco fingindo ser o cliente e copiava os lançamentos da tela.
Isso é perigoso por três motivos objetivos. A senha fica guardada fora do banco, em um servidor que você não controla. Quem tem a senha tem acesso a tudo, e não apenas ao extrato. E o contrato da maioria dos bancos proíbe repassar a senha, o que pode complicar qualquer discussão sobre responsabilidade em caso de prejuízo.
Aplicativo que ainda pede a senha do banco deve ser descartado. Com o Open Finance disponível, não existe justificativa técnica para esse pedido.
Antes de conectar contas, confirme se a empresa é autorizada a funcionar. O Banco Central mantém no site oficial a consulta de instituições autorizadas, com o nome empresarial e o número de registro. Empresa séria informa a razão social e o CNPJ na política de privacidade ou nos termos de uso, o que permite a checagem em dois minutos.
O que a LGPD garante a você nesse contexto
Dado financeiro é dado pessoal, e a Lei Geral de Proteção de Dados vale para ele. Alguns direitos são especialmente úteis aqui:
- Saber quais dados a empresa tem sobre você e para que os usa.
- Saber com quais empresas seus dados foram compartilhados, o que expõe parceiros de análise de crédito e de publicidade.
- Corrigir informação errada ou desatualizada.
- Pedir a eliminação dos dados quando o tratamento se apoia no seu consentimento.
- Receber os dados em formato que permita levá-los para outro serviço.
Os pedidos vão ao encarregado de dados da empresa, cujo contato deve estar na política de privacidade. Antes de instalar, vale ler dois trechos dessa política: se os dados são usados para publicidade e se são compartilhados com terceiros para análise de perfil.
Sinais de alerta na hora de instalar
Aplicativo financeiro é alvo preferido de cópia, porque quem instala já está com a guarda baixa em relação a dados sensíveis.
Na loja, confira o nome do desenvolvedor, e não só o nome do aplicativo. Clones usam títulos quase idênticos, com uma letra trocada ou uma palavra a mais. A data de publicação também entrega muita coisa: um aplicativo conhecido não foi publicado no mês passado.
Outro sinal claro é a permissão de SMS. Um controle de gastos não precisa ler suas mensagens de texto, e é exatamente por ali que passam códigos de verificação de banco e de conta de e-mail. Pedido de acesso a SMS em aplicativo financeiro é motivo para desistir.
Desconfie também de propostas de rendimento garantido, de convites para grupos fechados de investimento e de qualquer coisa que peça transferência para conta de pessoa física. Aplicativo de organização financeira controla gastos; ele não multiplica dinheiro.
Celular roubado, troca de aparelho e conta abandonada
O bloqueio de tela é a primeira barreira, mas não é suficiente para um aplicativo que mostra saldo, extrato e limite. Ative o bloqueio próprio do aplicativo, com senha ou biometria exigida a cada abertura. É esse recurso que segura o prejuízo quando o aparelho é levado desbloqueado, situação comum em furto na rua.
Ative também a verificação em duas etapas na conta que guarda o backup, seja a conta Google ou a Apple. Muita informação financeira acaba em cópia de segurança e em anexo de e-mail, e quem controla essa conta chega perto de tudo.
Ao trocar de celular ou parar de usar o serviço, faça na ordem certa. Primeiro revogue o consentimento de compartilhamento no aplicativo do banco. Depois peça o encerramento da conta e a eliminação dos dados dentro do próprio aplicativo ou por e-mail ao encarregado. Só então desinstale.
Desinstalar não apaga nada do servidor. O aplicativo sai do aparelho, o cadastro continua ativo, e o compartilhamento de dados segue valendo até o fim do prazo ou até você desligá-lo.
