Asmeniniai finansai yra svarbi kiekvieno žmogaus gyvenimo dalis. Kad padėtų jiems efektyviai ir lengvai valdyti savo finansus, yra daug asmeninių finansų programų, skirtų mobiliesiems įrenginiams.
Šiame straipsnyje aptarsime, kas yra asmeninių finansų programos, kaip jos veikia, ir supažindinsime su kai kuriomis geriausiomis programėlėmis.
Kas yra asmeninių finansų programos
Asmeninių finansų programos yra programinės įrangos programos, skirtos padėti žmonėms efektyviai ir patogiai tvarkyti savo asmeninius finansus.
Jie leidžia vartotojams stebėti savo pajamas ir išlaidas, sekti investicijas ir išlaidas.
kaip jie dirba
Dauguma asmeninių finansų programų veikia taip: vartotojai atsisiunčia programėlę į savo mobilųjį įrenginį ir susikuria paskyrą.
Tada jie prideda informaciją apie savo pajamas, išlaidas ir investicijas.
Programos analizuoja vartotojų pateiktą informaciją ir generuoja ataskaitas bei diagramas, rodančias, kaip jie išleidžia pinigus.
Kai kurios programos taip pat siūlo rekomendacijas, kaip vartotojai gali sutaupyti pinigų ir pagerinti savo finansinę padėtį.
Geriausios asmeninių finansų programos
Žemiau yra keletas geriausių asmeninių finansų programų, kurias galima rasti rinkoje.
mėtų
Mint yra viena iš populiariausių asmeninių finansų programų. Tai leidžia vartotojams vienoje vietoje stebėti savo pajamas, išlaidas ir investicijas.
Mint taip pat pateikia rekomendacijas, kaip vartotojai galėtų sutaupyti pinigų ir pagerinti savo finansinę padėtį.
Asmeninis kapitalas
„Personal Capital“ yra asmeninių finansų programa, skirta padėti vartotojams sekti savo investicijas.
Tai leidžia vartotojams vienoje vietoje matyti visą savo finansinį turtą, įskaitant banko sąskaitas, investicijas ir hipotekas.
Be to, „Personal Capital“ teikia finansinio planavimo priemones, tokias kaip išėjimo į pensiją skaičiuoklė ir išlaidų stebėjimo priemonė.
YNAB (jums reikia biudžeto)
YNAB yra biudžeto valdymo programa, kuri padeda vartotojams susikurti biudžetą ir jo laikytis.
Tai leidžia vartotojams suskirstyti savo išlaidas į kategorijas ir pamatyti, kur jie išleidžia daugiausia pinigų.
YNAB taip pat siūlo finansinio švietimo išteklius, padedančius vartotojams geriau suprasti savo finansus.
PocketGuard
„PocketGuard“ yra pinigų valdymo programa, leidžianti vartotojams stebėti savo išlaidas ir pajamas.
Ji suteikia aiškią jūsų finansinės padėties apžvalgą ir padeda vartotojams kontroliuoti savo išlaidas.
Be to, „PocketGuard“ taip pat siūlo įspėjimo apie išlaidas funkcijas, padedančias vartotojams išvengti per didelių išlaidų.
Išvada
Asmeninių finansų programėlės yra puikus būdas padėti žmonėms efektyviai ir lengvai valdyti savo asmeninius finansus.
Jie leidžia vartotojams stebėti savo pajamas ir išlaidas, sekti investicijas ir išlaidas.
Renkantis geriausią asmeninių finansų programą pagal savo poreikius, svarbu atsižvelgti į savo finansinius tikslus ir gyvenimo būdą.
Kaip pasirinkti tarp variantų
- Duomenų eksportavimas. Geras įrankis leidžia eksportuoti į skaičiuoklę. Jei ne, jums teks su tuo susidurti.
- Prisijunkite prie savo banko. Automatinis prisijungimas nereikalauja rašyti, tačiau reikalauja autorizacijos per „Open Finance“. Svarbu suprasti, kas bendrinama.
- Kaip duomenys yra apsaugoti. Ieškokite dviejų etapų autentifikavimo, biometrinio užrakto ir aiškios informacijos apie tai, kur saugomi jūsų duomenys.
- O que é gratuito de fato. Controle de gastos costuma ser gratuito. Recursos como sincronização bancária automática e relatórios avançados costumam ser pagos.
Ko negali padaryti jokia programėlė
Tai yra ta dalis, kuri beveik jokiame sąraše neminima, ir būtent tai skiria lūkesčius nuo rezultato.
- Greitų pinigų, garantuotų pajamų ar paskolų be kredito patikrinimo pažadai yra sukčiavimo požymiai, o ne patikimas finansavimo šaltinis.
- Kredito balai skiriasi priklausomai nuo kredito biuro ir nėra vienintelis banko naudojamas kriterijus – jokia programėlė pati savaime ‘nepadidina jūsų balo’.
- Šios programėlės nepakeičia profesionalių patarimų dėl sudėtingų skolų, ir jokia programėlė neturi galios iš naujo derėtis už jus.
- Jie negarantuoja kredito patvirtinimo ir neteisina jūsų reputacijos. Neigiamos kredito ataskaitos pašalinamos tik sumokėjus, susitarus arba išdavus pažymą.
Dažnai užduodami klausimai
E se eu perder o celular?
Ative bloqueio por biometria no aplicativo e autenticação em duas etapas na conta. Assim o acesso não vai junto com o aparelho.
Ar veikia neprisijungus?
Rankinis užrašų darymas veikia. Norint peržiūrėti ir sinchronizuoti, reikalingas interneto ryšys.
Ar man reikia pateikti savo CPF (Brazilijos mokesčių mokėtojo identifikacinį numerį)?
Kredito informacijos tikrinimui – taip. Išlaidų stebėjimui tai neturėtų būti būtina – būkite įtarūs, jei to reikia.
Ar galiu padidinti savo balą?
Jūsų kredito reitingas pagerėja dėl laiku atliktų mokėjimų istorijos, atnaujintos registracijos informacijos ir subalansuoto kredito panaudojimo. Jokia programėlė negali to padaryti per trumpesnius kelius.
Ar galiu juo naudotis nemokamai?
Rankinis išlaidų stebėjimas paprastai yra nemokamas. Automatinis sinchronizavimas ir išsamios ataskaitos paprastai įtraukiamos į mokamą planą.
Kaip tai naudoti praktiškai
- Comece registrando uma semana. Antes de montar orçamento, anote tudo por sete dias. O diagnóstico costuma surpreender mais que qualquer planilha.
- Confira seu cadastro nos bureaus. A consulta é gratuita e mostra dívidas que você pode nem lembrar, além de corrigir dado errado.
- Ative alerta de gasto. Defina um teto por categoria e deixe o aplicativo avisar. Funciona melhor que revisar no fim do mês.
- Liste as assinaturas ativas. Confira a fatura dos últimos três meses. Assinatura esquecida é o gasto mais fácil de cortar.
Kas dažniausiai nepavyksta?
- Pagar assinatura de um app de finanças que custa mais do que economiza.
- Abandonar o registro na segunda semana; sem constância, o app não serve para nada.
- Acreditar em promessa de limpar nome ou aumentar score por atalho.
- Informar a senha do banco dentro de um aplicativo de terceiro — nenhuma ferramenta legítima pede isso.
Ką pats mobilusis telefonas jau daro.
O aplicativo do próprio banco costuma trazer categorização de gastos, extrato por categoria e limite de cartão em um lugar só — e sem exigir que você compartilhe dados com mais ninguém. Para quem tem uma conta principal, muitas vezes já basta.
As três portas por onde o aplicativo recebe seus lançamentos
Antes de entregar a própria vida financeira a um programa, vale entender por onde os dados entram. Existem três caminhos, com níveis de risco bem diferentes.
Digitação manual. O usuário registra cada gasto. Dá trabalho e depende de disciplina, mas o aplicativo não tem acesso a nenhuma conta bancária. É a opção com menor superfície de risco, e a que mais gente abandona na segunda semana.
Leitura das notificações. O aplicativo pede permissão para ler os avisos que aparecem na barra de status e captura os valores das mensagens do banco. Funciona sem senha nenhuma, porém exige uma permissão poderosa: quem lê notificações lê todas, inclusive mensagens pessoais e códigos de verificação que aparecem na tela.
Conexão por Open Finance. O banco envia os dados diretamente para a instituição que opera o aplicativo, com autorização formal do cliente. É o caminho mais estruturado e o único regulado.
Existe um quarto modelo, mais antigo, tratado adiante, e ele não deveria estar em uso.
O que é Open Finance e por que o consentimento vence
O Open Finance é a estrutura criada e regulada pelo Banco Central para que dados financeiros circulem entre instituições autorizadas, com controle do cliente.
Três características importam na prática. O compartilhamento só acontece com autorização explícita de quem é dono dos dados. Essa autorização tem prazo de validade e precisa ser renovada. E ela pode ser revogada a qualquer momento, sem justificativa.
O ponto que quase ninguém sabe é onde revogar. O controle fica dentro do aplicativo do próprio banco, em uma área dedicada ao Open Finance, com a lista de todos os compartilhamentos ativos, para quem vão e o que abrangem. Não é preciso pedir nada à empresa que recebeu os dados: basta desligar na origem.
Também vale saber o que a autorização inclui. Compartilhar dados é diferente de autorizar transações. Ler seu extrato não dá a ninguém o poder de movimentar sua conta, e uma coisa não vem embutida na outra.
Vale conferir a lista de compartilhamentos a cada poucos meses. Aplicativo testado e esquecido continua recebendo seus dados enquanto o consentimento estiver de pé.
Senha de banco não se entrega a terceiro
O modelo antigo funcionava assim: o aplicativo pedia a agência, a conta e a senha do internet banking, entrava no site do banco fingindo ser o cliente e copiava os lançamentos da tela.
Isso é perigoso por três motivos objetivos. A senha fica guardada fora do banco, em um servidor que você não controla. Quem tem a senha tem acesso a tudo, e não apenas ao extrato. E o contrato da maioria dos bancos proíbe repassar a senha, o que pode complicar qualquer discussão sobre responsabilidade em caso de prejuízo.
Aplicativo que ainda pede a senha do banco deve ser descartado. Com o Open Finance disponível, não existe justificativa técnica para esse pedido.
Antes de conectar contas, confirme se a empresa é autorizada a funcionar. O Banco Central mantém no site oficial a consulta de instituições autorizadas, com o nome empresarial e o número de registro. Empresa séria informa a razão social e o CNPJ na política de privacidade ou nos termos de uso, o que permite a checagem em dois minutos.
O que a LGPD garante a você nesse contexto
Dado financeiro é dado pessoal, e a Lei Geral de Proteção de Dados vale para ele. Alguns direitos são especialmente úteis aqui:
- Saber quais dados a empresa tem sobre você e para que os usa.
- Saber com quais empresas seus dados foram compartilhados, o que expõe parceiros de análise de crédito e de publicidade.
- Corrigir informação errada ou desatualizada.
- Pedir a eliminação dos dados quando o tratamento se apoia no seu consentimento.
- Receber os dados em formato que permita levá-los para outro serviço.
Os pedidos vão ao encarregado de dados da empresa, cujo contato deve estar na política de privacidade. Antes de instalar, vale ler dois trechos dessa política: se os dados são usados para publicidade e se são compartilhados com terceiros para análise de perfil.
Sinais de alerta na hora de instalar
Aplicativo financeiro é alvo preferido de cópia, porque quem instala já está com a guarda baixa em relação a dados sensíveis.
Na loja, confira o nome do desenvolvedor, e não só o nome do aplicativo. Clones usam títulos quase idênticos, com uma letra trocada ou uma palavra a mais. A data de publicação também entrega muita coisa: um aplicativo conhecido não foi publicado no mês passado.
Outro sinal claro é a permissão de SMS. Um controle de gastos não precisa ler suas mensagens de texto, e é exatamente por ali que passam códigos de verificação de banco e de conta de e-mail. Pedido de acesso a SMS em aplicativo financeiro é motivo para desistir.
Desconfie também de propostas de rendimento garantido, de convites para grupos fechados de investimento e de qualquer coisa que peça transferência para conta de pessoa física. Aplicativo de organização financeira controla gastos; ele não multiplica dinheiro.
Celular roubado, troca de aparelho e conta abandonada
O bloqueio de tela é a primeira barreira, mas não é suficiente para um aplicativo que mostra saldo, extrato e limite. Ative o bloqueio próprio do aplicativo, com senha ou biometria exigida a cada abertura. É esse recurso que segura o prejuízo quando o aparelho é levado desbloqueado, situação comum em furto na rua.
Ative também a verificação em duas etapas na conta que guarda o backup, seja a conta Google ou a Apple. Muita informação financeira acaba em cópia de segurança e em anexo de e-mail, e quem controla essa conta chega perto de tudo.
Ao trocar de celular ou parar de usar o serviço, faça na ordem certa. Primeiro revogue o consentimento de compartilhamento no aplicativo do banco. Depois peça o encerramento da conta e a eliminação dos dados dentro do próprio aplicativo ou por e-mail ao encarregado. Só então desinstale.
Desinstalar não apaga nada do servidor. O aplicativo sai do aparelho, o cadastro continua ativo, e o compartilhamento de dados segue valendo até o fim do prazo ou até você desligá-lo.
