Asmeniniai finansai yra svarbi kiekvieno žmogaus gyvenimo dalis. Kad padėtų jiems efektyviai ir lengvai valdyti savo finansus, yra daug asmeninių finansų programų, skirtų mobiliesiems įrenginiams.
Šiame straipsnyje aptarsime, kas yra asmeninių finansų programos, kaip jos veikia, ir supažindinsime su kai kuriomis geriausiomis programėlėmis.
Kas yra asmeninių finansų programos
Asmeninių finansų programos yra programinės įrangos programos, skirtos padėti žmonėms efektyviai ir patogiai tvarkyti savo asmeninius finansus.
Jie leidžia vartotojams stebėti savo pajamas ir išlaidas, sekti investicijas ir išlaidas.
kaip jie dirba
Dauguma asmeninių finansų programų veikia taip: vartotojai atsisiunčia programėlę į savo mobilųjį įrenginį ir susikuria paskyrą.
Tada jie prideda informaciją apie savo pajamas, išlaidas ir investicijas.
Programos analizuoja vartotojų pateiktą informaciją ir generuoja ataskaitas bei diagramas, rodančias, kaip jie išleidžia pinigus.
Kai kurios programos taip pat siūlo rekomendacijas, kaip vartotojai gali sutaupyti pinigų ir pagerinti savo finansinę padėtį.
Geriausios asmeninių finansų programos
Žemiau yra keletas geriausių asmeninių finansų programų, kurias galima rasti rinkoje.
mėtų
Mint yra viena iš populiariausių asmeninių finansų programų. Tai leidžia vartotojams vienoje vietoje stebėti savo pajamas, išlaidas ir investicijas.
Mint taip pat pateikia rekomendacijas, kaip vartotojai galėtų sutaupyti pinigų ir pagerinti savo finansinę padėtį.
Asmeninis kapitalas
„Personal Capital“ yra asmeninių finansų programa, skirta padėti vartotojams sekti savo investicijas.
Tai leidžia vartotojams vienoje vietoje matyti visą savo finansinį turtą, įskaitant banko sąskaitas, investicijas ir hipotekas.
Be to, „Personal Capital“ teikia finansinio planavimo priemones, tokias kaip išėjimo į pensiją skaičiuoklė ir išlaidų stebėjimo priemonė.
YNAB (jums reikia biudžeto)
YNAB yra biudžeto valdymo programa, kuri padeda vartotojams susikurti biudžetą ir jo laikytis.
Tai leidžia vartotojams suskirstyti savo išlaidas į kategorijas ir pamatyti, kur jie išleidžia daugiausia pinigų.
YNAB taip pat siūlo finansinio švietimo išteklius, padedančius vartotojams geriau suprasti savo finansus.
PocketGuard
„PocketGuard“ yra pinigų valdymo programa, leidžianti vartotojams stebėti savo išlaidas ir pajamas.
Ji suteikia aiškią jūsų finansinės padėties apžvalgą ir padeda vartotojams kontroliuoti savo išlaidas.
Be to, „PocketGuard“ taip pat siūlo įspėjimo apie išlaidas funkcijas, padedančias vartotojams išvengti per didelių išlaidų.
Išvada
Asmeninių finansų programėlės yra puikus būdas padėti žmonėms efektyviai ir lengvai valdyti savo asmeninius finansus.
Jie leidžia vartotojams stebėti savo pajamas ir išlaidas, sekti investicijas ir išlaidas.
Renkantis geriausią asmeninių finansų programą pagal savo poreikius, svarbu atsižvelgti į savo finansinius tikslus ir gyvenimo būdą.
Kaip pasirinkti tarp variantų
- Duomenų eksportavimas. Geras įrankis leidžia eksportuoti į skaičiuoklę. Jei ne, jums teks su tuo susidurti.
- Prisijunkite prie savo banko. Automatinis prisijungimas nereikalauja rašyti, tačiau reikalauja autorizacijos per „Open Finance“. Svarbu suprasti, kas bendrinama.
- Kaip duomenys yra apsaugoti. Ieškokite dviejų etapų autentifikavimo, biometrinio užrakto ir aiškios informacijos apie tai, kur saugomi jūsų duomenys.
- Kas yra iš tiesų nemokama?. Išlaidų stebėjimas paprastai yra nemokamas. Tokios funkcijos kaip automatinis banko sinchronizavimas ir išplėstinės ataskaitos paprastai yra mokamos.
Ko negali padaryti jokia programėlė
Tai yra ta dalis, kuri beveik jokiame sąraše neminima, ir būtent tai skiria lūkesčius nuo rezultato.
- Greitų pinigų, garantuotų pajamų ar paskolų be kredito patikrinimo pažadai yra sukčiavimo požymiai, o ne patikimas finansavimo šaltinis.
- Kredito balai skiriasi priklausomai nuo kredito biuro ir nėra vienintelis banko naudojamas kriterijus – jokia programėlė pati savaime ‘nepadidina jūsų balo’.
- Šios programėlės nepakeičia profesionalių patarimų dėl sudėtingų skolų, ir jokia programėlė neturi galios iš naujo derėtis už jus.
- Jie negarantuoja kredito patvirtinimo ir neteisina jūsų reputacijos. Neigiamos kredito ataskaitos pašalinamos tik sumokėjus, susitarus arba išdavus pažymą.
Dažnai užduodami klausimai
O kas, jei pamesiu mobilųjį telefoną?
Įjunkite biometrinį užraktą programėlėje ir dviejų etapų autentifikavimą savo paskyroje. Tokiu būdu prisijungimo duomenys nebus perkelti į jūsų įrenginį.
Ar veikia neprisijungus?
Rankinis užrašų darymas veikia. Norint peržiūrėti ir sinchronizuoti, reikalingas interneto ryšys.
Ar man reikia pateikti savo CPF (Brazilijos mokesčių mokėtojo identifikacinį numerį)?
Kredito informacijos tikrinimui – taip. Išlaidų stebėjimui tai neturėtų būti būtina – būkite įtarūs, jei to reikia.
Ar galiu padidinti savo balą?
Jūsų kredito reitingas pagerėja dėl laiku atliktų mokėjimų istorijos, atnaujintos registracijos informacijos ir subalansuoto kredito panaudojimo. Jokia programėlė negali to padaryti per trumpesnius kelius.
Ar galiu juo naudotis nemokamai?
Rankinis išlaidų stebėjimas paprastai yra nemokamas. Automatinis sinchronizavimas ir išsamios ataskaitos paprastai įtraukiamos į mokamą planą.
Kaip tai naudoti praktiškai
- Pradėkite nuo vienos savaitės registravimo. Prieš sudarydami biudžetą, septynias dienas užsirašykite viską. Diagnozė dažnai atskleidžia daugiau nei bet kokia skaičiuoklė.
- Patikrinkite savo registraciją kredito biuruose. Konsultacija nemokama ir padeda atskleisti skolas, kurių galbūt net neprisimenate, taip pat ištaisyti neteisingą informaciją.
- Įjunkite išlaidų įspėjimus. Nustatykite išlaidų limitą kiekvienai kategorijai ir leiskite programėlei jums tai priminti. Tai veikia geriau nei peržiūra mėnesio pabaigoje.
- Išvardykite aktyvias prenumeratas. Patikrinkite savo sąskaitas už pastaruosius tris mėnesius. Pamirštą prenumeratą sumažinti lengviausia.
Kas dažniausiai nepavyksta?
- Mokėjimas už finansų programėlės prenumeratą, kuri kainuoja daugiau nei sutaupo.
- Registracijos atsisakymas antrą savaitę; be nuoseklumo programėlė tampa nenaudinga.
- Tikėjimas pažadais išvalys jūsų vardą arba padidins kredito reitingą per trumpesnius kelius.
- Banko slaptažodžio įvedimas trečiosios šalies programoje – to neprašo jokia teisėta priemonė.
Ką pats mobilusis telefonas jau daro.
Banko programėlėje paprastai pateikiama išlaidų kategorizacija, ataskaitos pagal kategorijas ir kredito kortelių limitai vienoje vietoje – nereikalaujant, kad jūsų duomenys būtų bendrinami su niekuo kitu. Tiems, kurie turi pagrindinę sąskaitą, to dažnai pakanka.
Trys vartai, per kuriuos programa gauna savo leidimus.
Prieš patikėdami savo finansinį gyvenimą programinei įrangai, verta suprasti, iš kur gaunami duomenys. Yra trys keliai, kurių kiekvienas turi labai skirtingus rizikos lygius.
Rankinis rašymas. Vartotojas registruoja visas išlaidas. Tai reikalauja darbo ir drausmės, tačiau programėlė neturi prieigos prie jokios banko sąskaitos. Tai mažiausios rizikos pasirinkimas, kurio dauguma žmonių atsisako antrą savaitę.
Pranešimų skaitymas. Programėlė prašo leidimo skaityti pranešimus, rodomus būsenos juostoje, ir fiksuoja banko pranešimų reikšmes. Ji veikia be jokio slaptažodžio, tačiau jai reikalingas galingas leidimas: kas skaito pranešimus, tas skaito ir visus juos, įskaitant asmeninius pranešimus ir patvirtinimo kodus, kurie rodomi ekrane.
Ryšys per „Open Finance“. Bankas, gavęs oficialų kliento leidimą, duomenis siunčia tiesiai programėlę valdančiai įstaigai. Tai labiausiai struktūrizuotas ir vienintelis reglamentuotas metodas.
Yra ketvirtas, senesnis modelis, aptartas vėliau, ir jis neturėtų būti naudojamas.
Kas yra atvirieji finansai ir kodėl sutikimas laimi?
„Open Finance“ – tai centrinio banko sukurta ir reguliuojama sistema, leidžianti finansiniams duomenims cirkuliuoti tarp įgaliotų įstaigų, o klientas gali tai kontroliuoti.
Praktiškai svarbios trys savybės. Dalijimasis galimas tik gavus aiškų duomenų savininko leidimą. Šis leidimas turi galiojimo datą ir jį reikia atnaujinti. Jį galima bet kada atšaukti be pateisinimo.
Beveik niekas nežino, kur atšaukti duomenis. Valdiklis yra banko programos viduje, „Open Finance“ skirtoje srityje, kurioje pateikiamas visų aktyvių duomenų bendrinimų sąrašas, kas gauna duomenis ir ką jie apima. Nereikia nieko prašyti iš duomenis gavusios įmonės: tiesiog išjunkite tai šaltinyje.
Taip pat svarbu žinoti, ką apima autorizavimas. Duomenų bendrinimas skiriasi nuo operacijų autorizavimo. Jūsų sąskaitos išrašo perskaitymas nesuteikia niekam teisės pervesti pinigų jūsų sąskaitoje, ir vienas dalykas nėra kartu su kitu.
Verta patikrinti bendrinimų sąrašą kas kelis mėnesius. Patikima ir patikrinta programėlė ir toliau gauna jūsų duomenis tol, kol galioja jūsų sutikimas.
Banko slaptažodžiai neturėtų būti perduodami trečiosioms šalims.
Senasis modelis veikė taip: programėlė paprašydavo banko skyriaus numerio, sąskaitos numerio ir internetinės bankininkystės slaptažodžio, tada, apsimesdama klientu, prisijungdavo prie banko svetainės ir nukopijuodavo operacijas iš ekrano.
Tai pavojinga dėl trijų objektyvių priežasčių. Slaptažodis saugomas ne banke, serveryje, kurio nekontroliuojate. Asmuo, turintis slaptažodį, turi prieigą prie visko, ne tik prie sąskaitos išrašo. Be to, daugumos bankų sutartys draudžia dalytis slaptažodžiu, o tai gali apsunkinti bet kokias diskusijas apie atsakomybę nuostolių atveju.
Bet kurią programėlę, kuri vis dar prašo jūsų banko slaptažodžio, reikėtų atmesti. Kadangi yra „Open Finance“, šiam prašymui nėra jokio techninio pateisinimo.
Prieš prijungdami sąskaitas, patvirtinkite, kad įmonė turi leidimą veikti. Centrinis bankas savo oficialioje svetainėje tvarko įgaliotų įstaigų sąrašą, įskaitant įmonės pavadinimą ir registracijos numerį. Geros reputacijos įmonė savo privatumo politikoje arba naudojimo sąlygose nurodys savo oficialų pavadinimą ir CNPJ (Brazilijos mokesčių mokėtojo ID), todėl patvirtinimą galėsite atlikti per dvi minutes.
Ką jums garantuoja LGPD šiame kontekste?
Finansiniai duomenys yra asmens duomenys, ir jiems taikomas Bendrasis duomenų apsaugos įstatymas. Kai kurios teisės čia ypač naudingos:
- Žinojimas, kokius duomenis apie jus įmonė turi ir kam juos naudoja.
- Žinant, kurios įmonės pasidalijo jūsų duomenimis, atskleidžiama kredito analizės ir reklamos partnerių informacija.
- Neteisingos arba pasenusios informacijos taisymas.
- Prašyti ištrinti jūsų duomenis, kai tvarkymas grindžiamas jūsų sutikimu.
- Gaukite duomenis tokiu formatu, kuris leistų juos naudoti su kita paslauga.
Prašymai siunčiami įmonės duomenų apsaugos pareigūnui, kurio kontaktinė informacija turėtų būti pateikta privatumo politikoje. Prieš diegiant verta perskaityti du šios politikos skyrius: ar duomenys naudojami reklamai ir ar jais dalijamasi su trečiosiomis šalimis profilio analizei.
Įspėjamieji ženklai diegiant
Finansinės programėlės yra pagrindinis kopijavimo taikinys, nes jas diegiantys asmenys jau yra budrūs dėl jautrių duomenų.
Programėlių parduotuvėje patikrinkite kūrėjo vardą, o ne tik programėlės pavadinimą. Klonuose naudojami beveik identiški pavadinimai, tik pakeista viena raidė ar papildomas žodis. Išleidimo data taip pat daug ką pasako: gerai žinoma programėlė nebuvo išleista praėjusį mėnesį.
Kitas aiškus ženklas – SMS prieigos leidimas. Išlaidų kontrolės sistemai nereikia skaityti jūsų tekstinių pranešimų, ir būtent ten siunčiami banko ir el. pašto sąskaitų patvirtinimo kodai. SMS prieigos prašymas finansinėje programėlėje yra pakankama priežastis jos atsisakyti.
Taip pat būkite atsargūs siūlydami garantuotą grąžą, siūlydami kvietimus į uždaras investicines grupes ir viską, kas prašo pervesti pinigus į asmeninę sąskaitą. Finansų organizavimo programėlės seka išlaidas; jos nedaugina pinigų.
Pavogtas telefonas, telefono keitimas ir apleista sąskaita.
Ekrano užraktas yra pirmoji kliūtis, tačiau to nepakanka programėlei, kuri rodo likutį, ataskaitą ir limitą. Įjunkite pačios programėlės užraktą, kai kiekvieną kartą ją atidarius reikia įvesti slaptažodį arba biometrinį autentifikavimą. Ši funkcija apsaugo nuo nuostolių, kai įrenginys pavagiamas, kai jis atrakintas – dažna gatvės vagysčių situacija.
Taip pat įjunkite dviejų etapų patvirtinimą paskyroje, kurioje saugoma atsarginė kopija, nesvarbu, ar tai „Google“, ar „Apple“ paskyra. Daug finansinės informacijos patenka į atsargines kopijas ir el. laiškų priedus, o tas, kas valdo tą paskyrą, turi beveik viską.
Keičiant telefonus arba nustojant naudotis paslauga, darykite tai teisinga tvarka. Pirmiausia atšaukite savo sutikimą bendrinti duomenis banko programėlėje. Tada pateikite sąskaitos uždarymo ir duomenų ištrynimo užklausą pačioje programėlėje arba el. paštu sąskaitos valdytojui. Tik tada pašalinkite programėlę.
Pašalinus programą iš serverio niekas neištrinama. Programėlė pašalinama iš įrenginio, registracija lieka aktyvi, o duomenų bendrinimas tęsiamas iki termino pabaigos arba kol ją išjungsite.
