Finanțele personale sunt o parte importantă a vieții fiecăruia. Pentru a-i ajuta să-și gestioneze finanțele eficient și ușor, există multe aplicații de finanțare personală disponibile pentru dispozitivele mobile.
În acest articol, vom discuta despre ce sunt aplicațiile de finanțe personale, cum funcționează acestea și vă vom prezenta unele dintre cele mai bune aplicații existente.
Ce sunt aplicațiile de finanțe personale
Aplicațiile de finanțe personale sunt programe software concepute pentru a ajuta oamenii să-și gestioneze finanțele personale în mod eficient și convenabil.
Acestea permit utilizatorilor să își monitorizeze veniturile și cheltuielile, să își urmărească investițiile și să își urmărească cheltuielile.
cum funcționează
Majoritatea aplicațiilor de finanțe personale funcționează astfel: utilizatorii descarcă aplicația pe dispozitivul lor mobil și își creează un cont.
Apoi adaugă informații despre veniturile, cheltuielile și investițiile lor.
Aplicațiile analizează informațiile furnizate de utilizatori și generează rapoarte și grafice care arată cum își cheltuiesc banii.
Unele aplicații oferă, de asemenea, recomandări despre modul în care utilizatorii pot economisi bani și își pot îmbunătăți situația financiară.
Cele mai bune aplicații de finanțe personale
Mai jos sunt câteva dintre cele mai bune aplicații de finanțe personale disponibile pe piață.
mentă
Mint este una dintre cele mai populare aplicații de finanțe personale disponibile. Permite utilizatorilor să își urmărească veniturile, cheltuielile și investițiile într-un singur loc.
Mint oferă, de asemenea, recomandări despre cum utilizatorii pot economisi bani și își pot îmbunătăți situația financiară.
capital personal
Personal Capital este o aplicație de finanțare personală care se concentrează pe a ajuta utilizatorii să țină evidența investițiilor lor.
Permite utilizatorilor să-și vadă toate activele financiare într-un singur loc, inclusiv conturile bancare, investițiile și creditele ipotecare.
În plus, Personal Capital oferă instrumente de planificare financiară, cum ar fi calculatorul de pensionare și instrumentul de urmărire a cheltuielilor.
YNAB (Ai nevoie de un buget)
YNAB este o aplicație de gestionare a bugetului care ajută utilizatorii să creeze un buget și să-l urmeze.
Le permite utilizatorilor să-și clasifice cheltuielile și să vadă unde cheltuiesc cei mai mulți bani.
YNAB oferă, de asemenea, resurse de educație financiară pentru a ajuta utilizatorii să-și înțeleagă mai bine finanțele.
PocketGuard
PocketGuard este o aplicație de gestionare a banilor care permite utilizatorilor să-și monitorizeze cheltuielile și veniturile.
Oferă o imagine de ansamblu clară asupra situației tale financiare și ajută utilizatorii să-și controleze cheltuielile.
În plus, PocketGuard oferă și funcții de alertă de cheltuieli pentru a ajuta utilizatorii să evite cheltuirea excesivă.
Concluzie
Aplicațiile de finanțe personale sunt o modalitate excelentă de a ajuta oamenii să își gestioneze finanțele personale eficient și ușor.
Acestea permit utilizatorilor să își monitorizeze veniturile și cheltuielile, să își urmărească investițiile și să își urmărească cheltuielile.
Atunci când alegeți cea mai bună aplicație de finanțe personale pentru nevoile dvs., este important să luați în considerare obiectivele financiare și stilul dvs. de viață.
Cum să alegi între opțiuni
- Exportarea datelor dvs. Un instrument bun îți permite să exporți într-o foaie de calcul. Dacă nu o face, ești blocat cu el.
- Conectează-te la banca ta. Conexiunea automată vă scutește de tastare, dar necesită autorizare prin Open Finance. Este important să înțelegeți ce este partajat.
- Cum sunt protejate datele. Căutați autentificare în doi pași, blocare biometrică și informații clare despre locul în care sunt stocate datele dumneavoastră.
- O que é gratuito de fato. Controle de gastos costuma ser gratuito. Recursos como sincronização bancária automática e relatórios avançados costumam ser pagos.
Ceea ce nicio aplicație nu poate face pentru tine
Aceasta este partea pe care aproape nicio listă nu o menționează și este exact ceea ce separă așteptarea de rezultat.
- Promisiunile de bani rapidi, venit garantat sau împrumuturi fără verificare a creditului sunt semne de fraudă, nu o sursă sigură de finanțare.
- Scorurile de credit variază între birourile de credit și nu sunt singurul criteriu folosit de o bancă - nicio aplicație nu ‘îți crește scorul’ de una singură.
- Aceste aplicații nu înlocuiesc consultanța profesională privind datoriile complexe și nicio aplicație nu are puterea de a renegocia în locul tău.
- Acestea nu garantează aprobarea creditului și nu vă curăță reputația. Raportarea negativă a creditului este eliminată doar prin plată, decontare sau prescripție medicală.
Întrebări frecvente
E se eu perder o celular?
Ative bloqueio por biometria no aplicativo e autenticação em duas etapas na conta. Assim o acesso não vai junto com o aparelho.
Funcționează offline?
Luarea manuală de notițe funcționează. Consultarea și sincronizarea necesită o conexiune la internet.
Trebuie să furnizez CPF-ul meu (numărul de identificare fiscală brazilian)?
Pentru verificarea informațiilor de credit, da. Pentru urmărirea cheltuielilor, nu ar trebui să fie necesar - fiți suspicioși dacă este necesar.
Îmi pot mări scorul?
Scorul tău de credit se îmbunătățește cu un istoric al plăților la timp, informații de înregistrare actualizate și o utilizare echilibrată a creditului. Nicio aplicație nu poate face acest lucru prin comenzi rapide.
Pot să-l folosesc gratuit?
Urmărirea manuală a cheltuielilor este de obicei gratuită. Sincronizarea automată și rapoartele detaliate sunt de obicei incluse în abonamentul plătit.
Cum se folosește în practică
- Comece registrando uma semana. Antes de montar orçamento, anote tudo por sete dias. O diagnóstico costuma surpreender mais que qualquer planilha.
- Confira seu cadastro nos bureaus. A consulta é gratuita e mostra dívidas que você pode nem lembrar, além de corrigir dado errado.
- Ative alerta de gasto. Defina um teto por categoria e deixe o aplicativo avisar. Funciona melhor que revisar no fim do mês.
- Liste as assinaturas ativas. Confira a fatura dos últimos três meses. Assinatura esquecida é o gasto mais fácil de cortar.
Ce merge prost cel mai des?
- Pagar assinatura de um app de finanças que custa mais do que economiza.
- Abandonar o registro na segunda semana; sem constância, o app não serve para nada.
- Acreditar em promessa de limpar nome ou aumentar score por atalho.
- Informar a senha do banco dentro de um aplicativo de terceiro — nenhuma ferramenta legítima pede isso.
Ceea ce face deja telefonul mobil în sine.
O aplicativo do próprio banco costuma trazer categorização de gastos, extrato por categoria e limite de cartão em um lugar só — e sem exigir que você compartilhe dados com mais ninguém. Para quem tem uma conta principal, muitas vezes já basta.
As três portas por onde o aplicativo recebe seus lançamentos
Antes de entregar a própria vida financeira a um programa, vale entender por onde os dados entram. Existem três caminhos, com níveis de risco bem diferentes.
Digitação manual. O usuário registra cada gasto. Dá trabalho e depende de disciplina, mas o aplicativo não tem acesso a nenhuma conta bancária. É a opção com menor superfície de risco, e a que mais gente abandona na segunda semana.
Leitura das notificações. O aplicativo pede permissão para ler os avisos que aparecem na barra de status e captura os valores das mensagens do banco. Funciona sem senha nenhuma, porém exige uma permissão poderosa: quem lê notificações lê todas, inclusive mensagens pessoais e códigos de verificação que aparecem na tela.
Conexão por Open Finance. O banco envia os dados diretamente para a instituição que opera o aplicativo, com autorização formal do cliente. É o caminho mais estruturado e o único regulado.
Existe um quarto modelo, mais antigo, tratado adiante, e ele não deveria estar em uso.
O que é Open Finance e por que o consentimento vence
O Open Finance é a estrutura criada e regulada pelo Banco Central para que dados financeiros circulem entre instituições autorizadas, com controle do cliente.
Três características importam na prática. O compartilhamento só acontece com autorização explícita de quem é dono dos dados. Essa autorização tem prazo de validade e precisa ser renovada. E ela pode ser revogada a qualquer momento, sem justificativa.
O ponto que quase ninguém sabe é onde revogar. O controle fica dentro do aplicativo do próprio banco, em uma área dedicada ao Open Finance, com a lista de todos os compartilhamentos ativos, para quem vão e o que abrangem. Não é preciso pedir nada à empresa que recebeu os dados: basta desligar na origem.
Também vale saber o que a autorização inclui. Compartilhar dados é diferente de autorizar transações. Ler seu extrato não dá a ninguém o poder de movimentar sua conta, e uma coisa não vem embutida na outra.
Vale conferir a lista de compartilhamentos a cada poucos meses. Aplicativo testado e esquecido continua recebendo seus dados enquanto o consentimento estiver de pé.
Senha de banco não se entrega a terceiro
O modelo antigo funcionava assim: o aplicativo pedia a agência, a conta e a senha do internet banking, entrava no site do banco fingindo ser o cliente e copiava os lançamentos da tela.
Isso é perigoso por três motivos objetivos. A senha fica guardada fora do banco, em um servidor que você não controla. Quem tem a senha tem acesso a tudo, e não apenas ao extrato. E o contrato da maioria dos bancos proíbe repassar a senha, o que pode complicar qualquer discussão sobre responsabilidade em caso de prejuízo.
Aplicativo que ainda pede a senha do banco deve ser descartado. Com o Open Finance disponível, não existe justificativa técnica para esse pedido.
Antes de conectar contas, confirme se a empresa é autorizada a funcionar. O Banco Central mantém no site oficial a consulta de instituições autorizadas, com o nome empresarial e o número de registro. Empresa séria informa a razão social e o CNPJ na política de privacidade ou nos termos de uso, o que permite a checagem em dois minutos.
O que a LGPD garante a você nesse contexto
Dado financeiro é dado pessoal, e a Lei Geral de Proteção de Dados vale para ele. Alguns direitos são especialmente úteis aqui:
- Saber quais dados a empresa tem sobre você e para que os usa.
- Saber com quais empresas seus dados foram compartilhados, o que expõe parceiros de análise de crédito e de publicidade.
- Corrigir informação errada ou desatualizada.
- Pedir a eliminação dos dados quando o tratamento se apoia no seu consentimento.
- Receber os dados em formato que permita levá-los para outro serviço.
Os pedidos vão ao encarregado de dados da empresa, cujo contato deve estar na política de privacidade. Antes de instalar, vale ler dois trechos dessa política: se os dados são usados para publicidade e se são compartilhados com terceiros para análise de perfil.
Sinais de alerta na hora de instalar
Aplicativo financeiro é alvo preferido de cópia, porque quem instala já está com a guarda baixa em relação a dados sensíveis.
Na loja, confira o nome do desenvolvedor, e não só o nome do aplicativo. Clones usam títulos quase idênticos, com uma letra trocada ou uma palavra a mais. A data de publicação também entrega muita coisa: um aplicativo conhecido não foi publicado no mês passado.
Outro sinal claro é a permissão de SMS. Um controle de gastos não precisa ler suas mensagens de texto, e é exatamente por ali que passam códigos de verificação de banco e de conta de e-mail. Pedido de acesso a SMS em aplicativo financeiro é motivo para desistir.
Desconfie também de propostas de rendimento garantido, de convites para grupos fechados de investimento e de qualquer coisa que peça transferência para conta de pessoa física. Aplicativo de organização financeira controla gastos; ele não multiplica dinheiro.
Celular roubado, troca de aparelho e conta abandonada
O bloqueio de tela é a primeira barreira, mas não é suficiente para um aplicativo que mostra saldo, extrato e limite. Ative o bloqueio próprio do aplicativo, com senha ou biometria exigida a cada abertura. É esse recurso que segura o prejuízo quando o aparelho é levado desbloqueado, situação comum em furto na rua.
Ative também a verificação em duas etapas na conta que guarda o backup, seja a conta Google ou a Apple. Muita informação financeira acaba em cópia de segurança e em anexo de e-mail, e quem controla essa conta chega perto de tudo.
Ao trocar de celular ou parar de usar o serviço, faça na ordem certa. Primeiro revogue o consentimento de compartilhamento no aplicativo do banco. Depois peça o encerramento da conta e a eliminação dos dados dentro do próprio aplicativo ou por e-mail ao encarregado. Só então desinstale.
Desinstalar não apaga nada do servidor. O aplicativo sai do aparelho, o cadastro continua ativo, e o compartilhamento de dados segue valendo até o fim do prazo ou até você desligá-lo.
