Osebne finance so pomemben del življenja vsakogar. Da bi jim pomagali učinkovito in preprosto upravljati svoje finance, je na voljo veliko aplikacij za osebne finance za mobilne naprave.
V tem članku bomo razpravljali o tem, kaj so aplikacije za osebne finance, kako delujejo, in predstavili nekaj najboljših aplikacij, ki so na voljo na trgu.
Kaj so aplikacije za osebne finance
Aplikacije za osebne finance so programi, zasnovani za pomoč ljudem pri učinkovitem in priročnem upravljanju osebnih financ.
Uporabnikom omogočajo spremljanje prihodkov in odhodkov, spremljanje naložb in porabe.
Kako delujejo
Večina aplikacij za osebne finance deluje takole: uporabniki prenesejo aplikacijo na svojo mobilno napravo in ustvarijo račun.
Nato dodajo podatke o vaših prihodkih, stroških in naložbah.
Aplikacije analizirajo informacije, ki jih posredujejo uporabniki, ter ustvarjajo poročila in grafe, ki prikazujejo, kako porabljajo svoj denar.
Nekatere aplikacije ponujajo tudi priporočila, kako lahko uporabniki prihranijo denar in izboljšajo svoj finančni položaj.
Najboljše aplikacije za osebne finance
Spodaj predstavljamo nekaj najboljših aplikacij za osebne finance, ki so na voljo na trgu.
Kovnica
Mint je ena najbolj priljubljenih razpoložljivih aplikacij za osebne finance. Uporabnikom omogoča spremljanje prihodkov, stroškov in naložb na enem mestu.
Mint ponuja tudi priporočila, kako lahko uporabniki prihranijo denar in izboljšajo svoj finančni položaj.
Osebni kapital
Personal Capital je aplikacija za osebne finance, ki se osredotoča na pomoč uporabnikom pri sledenju njihovih naložb.
Uporabnikom omogoča vpogled v vsa svoja finančna sredstva na enem mestu, vključno z bančnimi računi, naložbami in hipotekami.
Poleg tega Personal Capital ponuja orodja za finančno načrtovanje, kot sta kalkulator za upokojitev in sledilnik porabe.
YNAB (Potrebujete proračun)
YNAB je aplikacija za upravljanje proračuna, ki uporabnikom pomaga ustvariti proračun in se ga držati.
Uporabnikom omogoča, da kategorizirajo svoje stroške in vidijo, kje porabijo največ denarja.
YNAB ponuja tudi vire finančnega izobraževanja, ki uporabnikom pomagajo bolje razumeti svoje finance.
PocketGuard
PocketGuard je aplikacija za upravljanje denarja, ki uporabnikom omogoča spremljanje svojih stroškov in prihodkov.
Omogoča jasen pregled nad njihovim finančnim stanjem in pomaga uporabnikom nadzorovati njihovo porabo.
Poleg tega PocketGuard ponuja tudi funkcije opozarjanja na stroške, ki uporabnikom pomagajo preprečiti prekomerno porabo.
Zaključek
Aplikacije za osebne finance so odličen način za pomoč ljudem pri učinkovitem in preprostem upravljanju osebnih financ.
Uporabnikom omogočajo spremljanje prihodkov in odhodkov, spremljanje naložb in porabe.
Ko izbirate najboljšo aplikacijo za osebne finance za svoje potrebe, je pomembno upoštevati svoje finančne cilje in življenjski slog.
Kako izbrati med možnostmi
- Izvoz podatkov. Dobro orodje omogoča izvoz v preglednico. Če tega ne stori, ste obtičali pri njem.
- Povežite se s svojo banko. Samodejna povezava vam prihrani tipkanje, vendar zahteva avtorizacijo prek Open Finance. Pomembno je razumeti, kaj se deli.
- Kako so podatki zaščiteni. Poiščite dvostopenjsko preverjanje pristnosti, biometrično zaklepanje in jasne informacije o tem, kje so shranjeni vaši podatki.
- Kaj je resnično brezplačno?. Sledenje stroškom je običajno brezplačno. Funkcije, kot sta samodejna sinhronizacija bančnih računov in napredno poročanje, so običajno plačljive.
Česar nobena aplikacija ne more storiti namesto vas
To je del, ki ga skoraj noben seznam ne omenja, in prav to ločuje pričakovanje od rezultata.
- Obljube hitrega denarja, zagotovljenega dohodka ali posojil brez preverjanja kreditne sposobnosti so znaki goljufije in ne zanesljiv vir financiranja.
- Kreditne ocene se med kreditnimi agencijami razlikujejo in niso edino merilo, ki ga banka uporablja – nobena aplikacija sama po sebi ne ‘zviša vaše ocene’.
- Te aplikacije niso nadomestilo za strokovno svetovanje o zapletenih dolgovih in nobena aplikacija nima moči, da bi se namesto vas ponovno pogajala.
- Ne zagotavljajo odobritve kredita ali očistijo vašega imena. Negativno kreditno poročilo se odstrani le s plačilom, poravnavo ali receptom.
Pogosto zastavljena vprašanja
E se eu perder o celular?
Ative bloqueio por biometria no aplicativo e autenticação em duas etapas na conta. Assim o acesso não vai junto com o aparelho.
Ali deluje brez povezave?
Ročno beleženje deluje. Za posvetovanje in sinhronizacijo je potrebna internetna povezava.
Ali moram navesti svojo CPF (brazilsko davčno identifikacijsko številko)?
Za preverjanje kreditnih podatkov, da. Za sledenje stroškov to ne bi smelo biti potrebno – če je potrebno, bodite sumljivi.
Ali lahko povečam svoj rezultat?
Vaša kreditna ocena se izboljša z zgodovino pravočasnih plačil, posodobljenimi podatki o registraciji in uravnoteženo porabo kredita. Nobena aplikacija tega ne more storiti s bližnjicami.
Ali ga lahko uporabljam brezplačno?
Ročno sledenje stroškov je običajno brezplačno. Samodejna sinhronizacija in podrobna poročila so običajno vključena v plačljivi paket.
Kako ga uporabiti v praksi
- Začnite z beleženjem en teden. Preden sestavite proračun, si vse sedem dni zapisujte. Diagnoza pogosto razkrije več o njem, kot lahko zagotovi katera koli preglednica.
- Preverite svojo registracijo pri kreditnih agencijah. Posvetovanje je brezplačno in razkrije dolgove, ki se jih morda sploh ne spomnite, ter popravi napačne podatke.
- Aktivirajte opozorila o porabi. Določite omejitev porabe za vsako kategorijo in naj vas aplikacija na to opomni. To deluje bolje kot pregledovanje ob koncu meseca.
- Liste as assinaturas ativas. Confira a fatura dos últimos três meses. Assinatura esquecida é o gasto mais fácil de cortar.
Kaj gre najpogosteje narobe?
- Plačevanje naročnine na finančno aplikacijo, ki stane več, kot prihrani.
- Opustitev registracije v drugem tednu; brez doslednosti je aplikacija neuporabna.
- Verjeti obljubam, da boste s pomočjo bližnjic očistili svoje ime ali povečali svojo kreditno oceno.
- Informar a senha do banco dentro de um aplicativo de terceiro — nenhuma ferramenta legítima pede isso.
Kar že počne sam mobilni telefon.
Bančna aplikacija običajno ponuja kategorizacijo stroškov, izpiske po kategorijah in limite kreditnih kartic, vse na enem mestu – ne da bi morali svoje podatke deliti s komer koli drugim. Za tiste z glavnim računom je to pogosto dovolj.
As três portas por onde o aplicativo recebe seus lançamentos
Antes de entregar a própria vida financeira a um programa, vale entender por onde os dados entram. Existem três caminhos, com níveis de risco bem diferentes.
Digitação manual. O usuário registra cada gasto. Dá trabalho e depende de disciplina, mas o aplicativo não tem acesso a nenhuma conta bancária. É a opção com menor superfície de risco, e a que mais gente abandona na segunda semana.
Leitura das notificações. O aplicativo pede permissão para ler os avisos que aparecem na barra de status e captura os valores das mensagens do banco. Funciona sem senha nenhuma, porém exige uma permissão poderosa: quem lê notificações lê todas, inclusive mensagens pessoais e códigos de verificação que aparecem na tela.
Conexão por Open Finance. O banco envia os dados diretamente para a instituição que opera o aplicativo, com autorização formal do cliente. É o caminho mais estruturado e o único regulado.
Existe um quarto modelo, mais antigo, tratado adiante, e ele não deveria estar em uso.
O que é Open Finance e por que o consentimento vence
O Open Finance é a estrutura criada e regulada pelo Banco Central para que dados financeiros circulem entre instituições autorizadas, com controle do cliente.
Três características importam na prática. O compartilhamento só acontece com autorização explícita de quem é dono dos dados. Essa autorização tem prazo de validade e precisa ser renovada. E ela pode ser revogada a qualquer momento, sem justificativa.
O ponto que quase ninguém sabe é onde revogar. O controle fica dentro do aplicativo do próprio banco, em uma área dedicada ao Open Finance, com a lista de todos os compartilhamentos ativos, para quem vão e o que abrangem. Não é preciso pedir nada à empresa que recebeu os dados: basta desligar na origem.
Também vale saber o que a autorização inclui. Compartilhar dados é diferente de autorizar transações. Ler seu extrato não dá a ninguém o poder de movimentar sua conta, e uma coisa não vem embutida na outra.
Vale conferir a lista de compartilhamentos a cada poucos meses. Aplicativo testado e esquecido continua recebendo seus dados enquanto o consentimento estiver de pé.
Senha de banco não se entrega a terceiro
O modelo antigo funcionava assim: o aplicativo pedia a agência, a conta e a senha do internet banking, entrava no site do banco fingindo ser o cliente e copiava os lançamentos da tela.
Isso é perigoso por três motivos objetivos. A senha fica guardada fora do banco, em um servidor que você não controla. Quem tem a senha tem acesso a tudo, e não apenas ao extrato. E o contrato da maioria dos bancos proíbe repassar a senha, o que pode complicar qualquer discussão sobre responsabilidade em caso de prejuízo.
Aplicativo que ainda pede a senha do banco deve ser descartado. Com o Open Finance disponível, não existe justificativa técnica para esse pedido.
Antes de conectar contas, confirme se a empresa é autorizada a funcionar. O Banco Central mantém no site oficial a consulta de instituições autorizadas, com o nome empresarial e o número de registro. Empresa séria informa a razão social e o CNPJ na política de privacidade ou nos termos de uso, o que permite a checagem em dois minutos.
O que a LGPD garante a você nesse contexto
Dado financeiro é dado pessoal, e a Lei Geral de Proteção de Dados vale para ele. Alguns direitos são especialmente úteis aqui:
- Saber quais dados a empresa tem sobre você e para que os usa.
- Saber com quais empresas seus dados foram compartilhados, o que expõe parceiros de análise de crédito e de publicidade.
- Corrigir informação errada ou desatualizada.
- Pedir a eliminação dos dados quando o tratamento se apoia no seu consentimento.
- Receber os dados em formato que permita levá-los para outro serviço.
Os pedidos vão ao encarregado de dados da empresa, cujo contato deve estar na política de privacidade. Antes de instalar, vale ler dois trechos dessa política: se os dados são usados para publicidade e se são compartilhados com terceiros para análise de perfil.
Sinais de alerta na hora de instalar
Aplicativo financeiro é alvo preferido de cópia, porque quem instala já está com a guarda baixa em relação a dados sensíveis.
Na loja, confira o nome do desenvolvedor, e não só o nome do aplicativo. Clones usam títulos quase idênticos, com uma letra trocada ou uma palavra a mais. A data de publicação também entrega muita coisa: um aplicativo conhecido não foi publicado no mês passado.
Outro sinal claro é a permissão de SMS. Um controle de gastos não precisa ler suas mensagens de texto, e é exatamente por ali que passam códigos de verificação de banco e de conta de e-mail. Pedido de acesso a SMS em aplicativo financeiro é motivo para desistir.
Desconfie também de propostas de rendimento garantido, de convites para grupos fechados de investimento e de qualquer coisa que peça transferência para conta de pessoa física. Aplicativo de organização financeira controla gastos; ele não multiplica dinheiro.
Celular roubado, troca de aparelho e conta abandonada
O bloqueio de tela é a primeira barreira, mas não é suficiente para um aplicativo que mostra saldo, extrato e limite. Ative o bloqueio próprio do aplicativo, com senha ou biometria exigida a cada abertura. É esse recurso que segura o prejuízo quando o aparelho é levado desbloqueado, situação comum em furto na rua.
Ative também a verificação em duas etapas na conta que guarda o backup, seja a conta Google ou a Apple. Muita informação financeira acaba em cópia de segurança e em anexo de e-mail, e quem controla essa conta chega perto de tudo.
Ao trocar de celular ou parar de usar o serviço, faça na ordem certa. Primeiro revogue o consentimento de compartilhamento no aplicativo do banco. Depois peça o encerramento da conta e a eliminação dos dados dentro do próprio aplicativo ou por e-mail ao encarregado. Só então desinstale.
Desinstalar não apaga nada do servidor. O aplicativo sai do aparelho, o cadastro continua ativo, e o compartilhamento de dados segue valendo até o fim do prazo ou até você desligá-lo.
