การเงินส่วนบุคคลเป็นส่วนสำคัญของชีวิตของทุกคน เพื่อช่วยให้พวกเขาจัดการการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพและง่ายดาย มีแอปการเงินส่วนบุคคลมากมายสำหรับอุปกรณ์มือถือ
ในบทความนี้ เราจะหารือกันว่าแอปการเงินส่วนบุคคลคืออะไร ทำงานอย่างไร และแนะนำแอปที่ดีที่สุดในตลาด
ใบสมัครการเงินส่วนบุคคลคืออะไร
แอพการเงินส่วนบุคคลเป็นโปรแกรมซอฟต์แวร์ที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้คนจัดการการเงินส่วนบุคคลได้อย่างมีประสิทธิภาพและสะดวก
อนุญาตให้ผู้ใช้ติดตามรายได้และค่าใช้จ่าย ติดตามการลงทุน และติดตามการใช้จ่าย
พวกเขาทำงานอย่างไร
แอปการเงินส่วนบุคคลส่วนใหญ่ทำงานในลักษณะนี้: ผู้ใช้ดาวน์โหลดแอปไปยังอุปกรณ์มือถือและสร้างบัญชี
จากนั้นจะเพิ่มข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ ค่าใช้จ่าย และการลงทุนของคุณ
แอพจะวิเคราะห์ข้อมูลที่ผู้ใช้ให้มาและสร้างรายงานและกราฟที่แสดงให้เห็นว่าพวกเขาใช้จ่ายเงินอย่างไร
แอพบางตัวยังมีคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีที่ผู้ใช้สามารถประหยัดเงินและปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขาได้
แอพการเงินส่วนบุคคลที่ดีที่สุด
ด้านล่างนี้ เราขอนำเสนอแอปการเงินส่วนบุคคลที่ดีที่สุดในตลาด
สะระแหน่
Mint เป็นหนึ่งในแอปการเงินส่วนบุคคลที่ได้รับความนิยมมากที่สุด ช่วยให้ผู้ใช้สามารถติดตามรายได้ ค่าใช้จ่าย และการลงทุนได้ในที่เดียว
Mint ยังให้คำแนะนำว่าผู้ใช้สามารถประหยัดเงินและปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงินของตนได้อย่างไร
ทุนส่วนบุคคล
Personal Capital เป็นแอปการเงินส่วนบุคคลที่มุ่งเน้นการช่วยให้ผู้ใช้ติดตามการลงทุนของตน
ช่วยให้ผู้ใช้สามารถดูสินทรัพย์ทางการเงินทั้งหมดได้ในที่เดียว รวมถึงบัญชีธนาคาร การลงทุน และการจำนอง
นอกจากนี้ ทุนส่วนบุคคลยังมีเครื่องมือในการวางแผนทางการเงิน เช่น เครื่องคำนวณการเกษียณอายุ และเครื่องมือติดตามการใช้จ่าย
YNAB (คุณต้องการงบประมาณ)
YNAB เป็นแอปจัดการงบประมาณที่ช่วยให้ผู้ใช้สร้างงบประมาณและยึดมั่นในงบประมาณนั้น
ช่วยให้ผู้ใช้สามารถจัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายและดูว่าพวกเขาใช้จ่ายเงินมากที่สุดที่ไหน
YNAB ยังนำเสนอแหล่งข้อมูลการศึกษาทางการเงินเพื่อช่วยให้ผู้ใช้เข้าใจการเงินของตนได้ดีขึ้น
PocketGuard
PocketGuard เป็นแอปจัดการเงินที่ให้ผู้ใช้สามารถตรวจสอบค่าใช้จ่ายและรายได้ของตนได้
โดยให้ภาพรวมที่ชัดเจนเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินและช่วยให้ผู้ใช้ควบคุมการใช้จ่าย
นอกจากนี้ PocketGuard ยังมีฟีเจอร์แจ้งเตือนค่าใช้จ่ายเพื่อช่วยให้ผู้ใช้หลีกเลี่ยงการใช้จ่ายเกิน
บทสรุป
แอปการเงินส่วนบุคคลเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการช่วยให้ผู้คนจัดการการเงินส่วนบุคคลได้อย่างมีประสิทธิภาพและง่ายดาย
อนุญาตให้ผู้ใช้ติดตามรายได้และค่าใช้จ่าย ติดตามการลงทุน และติดตามการใช้จ่าย
เมื่อเลือกแอปการเงินส่วนบุคคลที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ การพิจารณาเป้าหมายทางการเงินและไลฟ์สไตล์ของคุณเป็นสิ่งสำคัญ
วิธีการเลือกจากตัวเลือกต่างๆ
- กำลังส่งออกข้อมูลของคุณ. เครื่องมือที่ดีควรอนุญาตให้ส่งออกข้อมูลไปยังสเปรดชีตได้ หากไม่มี คุณก็ใช้ข้อมูลนั้นไปไม่ได้.
- เชื่อมต่อกับธนาคารของคุณ. การเชื่อมต่ออัตโนมัติช่วยให้คุณไม่ต้องพิมพ์ แต่ต้องได้รับอนุญาตผ่าน OpenFinance ก่อน สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่ามีการแบ่งปันข้อมูลอะไรบ้าง.
- วิธีการปกป้องข้อมูล. มองหาระบบยืนยันตัวตนสองขั้นตอน การล็อกด้วยไบโอเมตริก และข้อมูลที่ชัดเจนเกี่ยวกับตำแหน่งที่จัดเก็บข้อมูลของคุณ.
- O que é gratuito de fato. Controle de gastos costuma ser gratuito. Recursos como sincronização bancária automática e relatórios avançados costumam ser pagos.
สิ่งที่แอปพลิเคชันใดๆ ก็ทำไม่ได้สำหรับคุณ
นี่คือส่วนที่แทบไม่มีรายการไหนกล่าวถึง และเป็นสิ่งที่แยกความคาดหวังออกจากผลลัพธ์อย่างแท้จริง.
- คำสัญญาว่าจะได้เงินเร็ว รายได้ที่แน่นอน หรือเงินกู้โดยไม่ต้องตรวจสอบเครดิต เป็นสัญญาณของการฉ้อโกง ไม่ใช่แหล่งเงินทุนที่น่าเชื่อถือ.
- คะแนนเครดิตแตกต่างกันไปในแต่ละสำนักงานเครดิต และไม่ใช่เกณฑ์เดียวที่ธนาคารใช้ ไม่มีแอปพลิเคชันใดที่จะ "เพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ" ได้ด้วยตัวเอง.
- แอปเหล่านี้ไม่สามารถใช้ทดแทนคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับการจัดการหนี้สินที่ซับซ้อนได้ และไม่มีแอปใดที่มีอำนาจในการเจรจาต่อรองแทนคุณได้.
- พวกเขาไม่รับประกันการอนุมัติสินเชื่อหรือล้างประวัติเสียของคุณ ข้อมูลเครดิตเสียจะถูกลบออกได้ก็ต่อเมื่อมีการชำระเงิน การประนีประนอม หรือคำสั่งศาลเท่านั้น.
คำถามที่พบบ่อย
E se eu perder o celular?
Ative bloqueio por biometria no aplicativo e autenticação em duas etapas na conta. Assim o acesso não vai junto com o aparelho.
สามารถใช้งานแบบออฟไลน์ได้หรือไม่?
การจดบันทึกด้วยมือก็ใช้ได้ แต่การปรึกษาหารือและการประสานงานต้องใช้การเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต.
ฉันต้องแจ้งหมายเลข CPF (หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีของบราซิล) หรือไม่?
สำหรับการตรวจสอบข้อมูลเครดิต จำเป็นค่ะ แต่สำหรับการติดตามค่าใช้จ่าย ไม่น่าจะจำเป็น หากมีการขอให้ใช้ข้อมูลนี้ ควรสงสัยไว้ก่อนค่ะ.
ฉันสามารถเพิ่มคะแนนของฉันได้ไหม?
คะแนนเครดิตของคุณจะดีขึ้นได้ด้วยประวัติการชำระเงินตรงเวลา การอัปเดตข้อมูลการลงทะเบียน และการใช้เครดิตอย่างสมดุล ไม่มีแอปใดที่จะทำเช่นนี้ได้ด้วยทางลัด.
ฉันสามารถใช้งานได้ฟรีหรือไม่?
การบันทึกค่าใช้จ่ายด้วยตนเองมักไม่มีค่าใช้จ่าย ส่วนการซิงโครไนซ์อัตโนมัติและรายงานโดยละเอียดมักรวมอยู่ในแพ็กเกจแบบชำระเงิน.
วิธีนำไปใช้ในทางปฏิบัติ
- เริ่มด้วยการบันทึกข้อมูลเป็นเวลาหนึ่งสัปดาห์. ก่อนจัดทำงบประมาณ ให้จดบันทึกทุกอย่างสำหรับเจ็ดวัน การวิเคราะห์สถานการณ์มักจะให้ข้อมูลมากกว่าตารางคำนวณใดๆ.
- ตรวจสอบข้อมูลการลงทะเบียนของคุณกับสำนักงานข้อมูลเครดิต. การปรึกษาหารือนี้ไม่มีค่าใช้จ่าย และจะช่วยเปิดเผยหนี้สินที่คุณอาจจำไม่ได้ รวมถึงแก้ไขข้อมูลที่ไม่ถูกต้องด้วย.
- Ative alerta de gasto. Defina um teto por categoria e deixe o aplicativo avisar. Funciona melhor que revisar no fim do mês.
- แสดงรายการการสมัครใช้งานที่ใช้งานอยู่. ตรวจสอบบิลค่าใช้จ่ายของคุณในช่วงสามเดือนที่ผ่านมา การสมัครสมาชิกที่ลืมไปนั้นเป็นค่าใช้จ่ายที่ตัดออกได้ง่ายที่สุด.
อะไรคือสิ่งที่ผิดพลาดบ่อยที่สุด?
- การจ่ายค่าสมัครใช้งานแอปพลิเคชันทางการเงินที่แพงกว่าเงินที่ประหยัดได้.
- ยกเลิกการลงทะเบียนในสัปดาห์ที่สอง; หากขาดความสม่ำเสมอ แอปก็ไร้ประโยชน์.
- Acreditar em promessa de limpar nome ou aumentar score por atalho.
- การป้อนรหัสผ่านธนาคารของคุณในแอปพลิเคชันของบุคคลที่สาม — ไม่มีเครื่องมือที่น่าเชื่อถือใดขอข้อมูลนี้.
สิ่งที่โทรศัพท์มือถือทำได้อยู่แล้ว
โดยปกติแล้ว แอปของธนาคารเองจะแสดงหมวดหมู่ค่าใช้จ่าย รายการเดินบัญชีแยกตามหมวดหมู่ และวงเงินบัตรเครดิตทั้งหมดในที่เดียว โดยไม่ต้องให้คุณแบ่งปันข้อมูลกับใคร สำหรับผู้ที่มีบัญชีหลักอยู่แล้ว แค่นี้ก็มักจะเพียงพอแล้ว.
As três portas por onde o aplicativo recebe seus lançamentos
Antes de entregar a própria vida financeira a um programa, vale entender por onde os dados entram. Existem três caminhos, com níveis de risco bem diferentes.
Digitação manual. O usuário registra cada gasto. Dá trabalho e depende de disciplina, mas o aplicativo não tem acesso a nenhuma conta bancária. É a opção com menor superfície de risco, e a que mais gente abandona na segunda semana.
Leitura das notificações. O aplicativo pede permissão para ler os avisos que aparecem na barra de status e captura os valores das mensagens do banco. Funciona sem senha nenhuma, porém exige uma permissão poderosa: quem lê notificações lê todas, inclusive mensagens pessoais e códigos de verificação que aparecem na tela.
Conexão por Open Finance. O banco envia os dados diretamente para a instituição que opera o aplicativo, com autorização formal do cliente. É o caminho mais estruturado e o único regulado.
Existe um quarto modelo, mais antigo, tratado adiante, e ele não deveria estar em uso.
O que é Open Finance e por que o consentimento vence
O Open Finance é a estrutura criada e regulada pelo Banco Central para que dados financeiros circulem entre instituições autorizadas, com controle do cliente.
Três características importam na prática. O compartilhamento só acontece com autorização explícita de quem é dono dos dados. Essa autorização tem prazo de validade e precisa ser renovada. E ela pode ser revogada a qualquer momento, sem justificativa.
O ponto que quase ninguém sabe é onde revogar. O controle fica dentro do aplicativo do próprio banco, em uma área dedicada ao Open Finance, com a lista de todos os compartilhamentos ativos, para quem vão e o que abrangem. Não é preciso pedir nada à empresa que recebeu os dados: basta desligar na origem.
Também vale saber o que a autorização inclui. Compartilhar dados é diferente de autorizar transações. Ler seu extrato não dá a ninguém o poder de movimentar sua conta, e uma coisa não vem embutida na outra.
Vale conferir a lista de compartilhamentos a cada poucos meses. Aplicativo testado e esquecido continua recebendo seus dados enquanto o consentimento estiver de pé.
Senha de banco não se entrega a terceiro
O modelo antigo funcionava assim: o aplicativo pedia a agência, a conta e a senha do internet banking, entrava no site do banco fingindo ser o cliente e copiava os lançamentos da tela.
Isso é perigoso por três motivos objetivos. A senha fica guardada fora do banco, em um servidor que você não controla. Quem tem a senha tem acesso a tudo, e não apenas ao extrato. E o contrato da maioria dos bancos proíbe repassar a senha, o que pode complicar qualquer discussão sobre responsabilidade em caso de prejuízo.
Aplicativo que ainda pede a senha do banco deve ser descartado. Com o Open Finance disponível, não existe justificativa técnica para esse pedido.
Antes de conectar contas, confirme se a empresa é autorizada a funcionar. O Banco Central mantém no site oficial a consulta de instituições autorizadas, com o nome empresarial e o número de registro. Empresa séria informa a razão social e o CNPJ na política de privacidade ou nos termos de uso, o que permite a checagem em dois minutos.
O que a LGPD garante a você nesse contexto
Dado financeiro é dado pessoal, e a Lei Geral de Proteção de Dados vale para ele. Alguns direitos são especialmente úteis aqui:
- Saber quais dados a empresa tem sobre você e para que os usa.
- Saber com quais empresas seus dados foram compartilhados, o que expõe parceiros de análise de crédito e de publicidade.
- Corrigir informação errada ou desatualizada.
- Pedir a eliminação dos dados quando o tratamento se apoia no seu consentimento.
- Receber os dados em formato que permita levá-los para outro serviço.
Os pedidos vão ao encarregado de dados da empresa, cujo contato deve estar na política de privacidade. Antes de instalar, vale ler dois trechos dessa política: se os dados são usados para publicidade e se são compartilhados com terceiros para análise de perfil.
Sinais de alerta na hora de instalar
Aplicativo financeiro é alvo preferido de cópia, porque quem instala já está com a guarda baixa em relação a dados sensíveis.
Na loja, confira o nome do desenvolvedor, e não só o nome do aplicativo. Clones usam títulos quase idênticos, com uma letra trocada ou uma palavra a mais. A data de publicação também entrega muita coisa: um aplicativo conhecido não foi publicado no mês passado.
Outro sinal claro é a permissão de SMS. Um controle de gastos não precisa ler suas mensagens de texto, e é exatamente por ali que passam códigos de verificação de banco e de conta de e-mail. Pedido de acesso a SMS em aplicativo financeiro é motivo para desistir.
Desconfie também de propostas de rendimento garantido, de convites para grupos fechados de investimento e de qualquer coisa que peça transferência para conta de pessoa física. Aplicativo de organização financeira controla gastos; ele não multiplica dinheiro.
Celular roubado, troca de aparelho e conta abandonada
O bloqueio de tela é a primeira barreira, mas não é suficiente para um aplicativo que mostra saldo, extrato e limite. Ative o bloqueio próprio do aplicativo, com senha ou biometria exigida a cada abertura. É esse recurso que segura o prejuízo quando o aparelho é levado desbloqueado, situação comum em furto na rua.
Ative também a verificação em duas etapas na conta que guarda o backup, seja a conta Google ou a Apple. Muita informação financeira acaba em cópia de segurança e em anexo de e-mail, e quem controla essa conta chega perto de tudo.
Ao trocar de celular ou parar de usar o serviço, faça na ordem certa. Primeiro revogue o consentimento de compartilhamento no aplicativo do banco. Depois peça o encerramento da conta e a eliminação dos dados dentro do próprio aplicativo ou por e-mail ao encarregado. Só então desinstale.
Desinstalar não apaga nada do servidor. O aplicativo sai do aparelho, o cadastro continua ativo, e o compartilhamento de dados segue valendo até o fim do prazo ou até você desligá-lo.
