Tài chính cá nhân là một phần quan trọng trong cuộc sống của mọi người. Để giúp họ quản lý tài chính một cách hiệu quả và dễ dàng, có rất nhiều ứng dụng tài chính cá nhân dành cho thiết bị di động.
Trong bài viết này, chúng ta sẽ thảo luận về ứng dụng tài chính cá nhân là gì, cách chúng hoạt động và giới thiệu cho bạn một số ứng dụng tốt nhất hiện có.
Ứng dụng tài chính cá nhân là gì
Ứng dụng tài chính cá nhân là các chương trình phần mềm được thiết kế để giúp mọi người quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả và thuận tiện.
Chúng cho phép người dùng theo dõi thu nhập và chi phí, theo dõi các khoản đầu tư và theo dõi chi tiêu của họ.
cách họ làm việc
Hầu hết các ứng dụng tài chính cá nhân hoạt động như sau: Người dùng tải xuống ứng dụng trên thiết bị di động của họ và tạo một tài khoản.
Sau đó, họ thêm thông tin về thu nhập, chi phí và đầu tư của họ.
Ứng dụng phân tích thông tin do người dùng cung cấp và tạo báo cáo cũng như biểu đồ cho biết cách họ tiêu tiền.
Một số ứng dụng cũng đưa ra các đề xuất về cách người dùng có thể tiết kiệm tiền và cải thiện tình hình tài chính của họ.
Ứng dụng tài chính cá nhân tốt nhất
Dưới đây là một số ứng dụng tài chính cá nhân tốt nhất hiện có trên thị trường.
cây bạc hà
Mint là một trong những ứng dụng tài chính cá nhân phổ biến nhất hiện có. Nó cho phép người dùng theo dõi thu nhập, chi phí và đầu tư của họ ở một nơi.
Mint cũng cung cấp các khuyến nghị về cách người dùng có thể tiết kiệm tiền và cải thiện tình hình tài chính của họ.
Vốn cá nhân
Vốn cá nhân là một ứng dụng tài chính cá nhân tập trung vào việc giúp người dùng theo dõi các khoản đầu tư của họ.
Nó cho phép người dùng xem tất cả tài sản tài chính của họ ở một nơi, bao gồm tài khoản ngân hàng, khoản đầu tư và thế chấp.
Ngoài ra, Vốn cá nhân cung cấp các công cụ lập kế hoạch tài chính như máy tính hưu trí và công cụ theo dõi chi phí.
YNAB (Bạn cần một ngân sách)
YNAB là một ứng dụng quản lý ngân sách giúp người dùng tạo ngân sách và theo dõi ngân sách đó.
Nó cho phép người dùng phân loại chi phí của họ và xem họ đang tiêu nhiều tiền nhất vào đâu.
YNAB cũng cung cấp các nguồn giáo dục tài chính để giúp người dùng hiểu rõ hơn về tài chính của họ.
PocketGuard
PocketGuard là một ứng dụng quản lý tiền cho phép người dùng theo dõi chi phí và thu nhập của họ.
Nó cung cấp một cái nhìn tổng quan rõ ràng về tình hình tài chính của bạn và giúp người dùng kiểm soát chi tiêu của họ.
Ngoài ra, PocketGuard còn cung cấp tính năng cảnh báo chi tiêu giúp người dùng tránh bị bội chi.
Phần kết luận
Các ứng dụng tài chính cá nhân là một cách tuyệt vời để giúp mọi người quản lý tài chính cá nhân của họ một cách hiệu quả và dễ dàng.
Chúng cho phép người dùng theo dõi thu nhập và chi phí, theo dõi các khoản đầu tư và theo dõi chi tiêu của họ.
Khi chọn ứng dụng tài chính cá nhân tốt nhất cho nhu cầu của bạn, điều quan trọng là phải xem xét các mục tiêu tài chính và lối sống của bạn.
Làm thế nào để lựa chọn giữa các phương án?
- Đang xuất dữ liệu của bạn. Một công cụ tốt cho phép bạn xuất dữ liệu sang bảng tính. Nếu không, bạn sẽ bị mắc kẹt với dữ liệu đó.
- Kết nối với ngân hàng của bạn. Kết nối tự động giúp bạn tiết kiệm thời gian gõ phím, nhưng yêu cầu xác thực thông qua Open Finance. Điều quan trọng là phải hiểu rõ những thông tin nào đang được chia sẻ.
- Dữ liệu được bảo vệ như thế nào?. Hãy tìm kiếm tính năng xác thực hai bước, khóa sinh trắc học và thông tin rõ ràng về nơi lưu trữ dữ liệu của bạn.
- O que é gratuito de fato. Controle de gastos costuma ser gratuito. Recursos como sincronização bancária automática e relatórios avançados costumam ser pagos.
Những điều mà không ứng dụng nào có thể làm cho bạn
Đây là phần mà hầu như không có danh sách nào đề cập đến, và chính điều này tạo nên sự khác biệt giữa kỳ vọng và kết quả thực tế.
- Những lời hứa hẹn về tiền bạc nhanh chóng, thu nhập được đảm bảo hoặc các khoản vay không cần kiểm tra tín dụng là dấu hiệu của sự lừa đảo, chứ không phải là nguồn tài trợ đáng tin cậy.
- Điểm tín dụng khác nhau giữa các cơ quan tín dụng và không phải là tiêu chí duy nhất mà ngân hàng sử dụng — không có ứng dụng nào tự động 'tăng điểm tín dụng' của bạn.
- Những ứng dụng này không thể thay thế cho lời khuyên chuyên nghiệp về các khoản nợ phức tạp, và không ứng dụng nào có khả năng đàm phán lại thay cho bạn.
- Họ không đảm bảo phê duyệt tín dụng hoặc xóa sạch thông tin tín dụng xấu của bạn. Thông tin tín dụng xấu chỉ được xóa bỏ thông qua việc thanh toán, dàn xếp hoặc kê đơn.
Câu hỏi thường gặp
E se eu perder o celular?
Ative bloqueio por biometria no aplicativo e autenticação em duas etapas na conta. Assim o acesso não vai junto com o aparelho.
Nó có hoạt động ngoại tuyến không?
Việc ghi chép thủ công vẫn hiệu quả. Việc tra cứu và đồng bộ hóa dữ liệu yêu cầu kết nối internet.
Tôi có cần cung cấp mã số thuế CPF (mã số định danh thuế của Brazil) không?
Để kiểm tra thông tin tín dụng thì được. Nhưng để theo dõi chi tiêu thì không cần thiết—hãy cảnh giác nếu việc này được yêu cầu.
Tôi có thể tăng điểm số của mình không?
Điểm tín dụng của bạn sẽ được cải thiện nhờ lịch sử thanh toán đúng hạn, thông tin đăng ký được cập nhật và việc sử dụng tín dụng cân bằng. Không có ứng dụng nào có thể làm được điều này bằng các thủ thuật tắt.
Tôi có thể sử dụng nó miễn phí không?
Việc theo dõi chi phí thủ công thường là miễn phí. Đồng bộ hóa tự động và báo cáo chi tiết thường được bao gồm trong gói trả phí.
Cách sử dụng trong thực tế
- Hãy bắt đầu bằng cách ghi nhật ký trong một tuần. Trước khi lập ngân sách, hãy ghi lại mọi thứ trong bảy ngày. Việc chẩn đoán thường tiết lộ nhiều thông tin hơn bất kỳ bảng tính nào có thể cung cấp.
- Kiểm tra thông tin đăng ký tín dụng của bạn với các cơ quan tín dụng. Buổi tư vấn hoàn toàn miễn phí, giúp bạn phát hiện những khoản nợ mà có thể bạn còn không nhớ, cũng như chỉnh sửa những thông tin sai lệch.
- Ative alerta de gasto. Defina um teto por categoria e deixe o aplicativo avisar. Funciona melhor que revisar no fim do mês.
- Liệt kê các gói đăng ký đang hoạt động. Hãy kiểm tra các hóa đơn của bạn trong ba tháng gần đây. Chi phí dễ cắt giảm nhất chính là khoản phí mà bạn đã quên ghi nợ.
Điều gì thường xuyên xảy ra sai sót nhất?
- Trả phí thuê bao ứng dụng tài chính mà chi phí lại cao hơn số tiền nó tiết kiệm được.
- Bỏ ngang quá trình đăng ký vào tuần thứ hai; nếu thiếu tính nhất quán, ứng dụng sẽ trở nên vô dụng.
- Acreditar em promessa de limpar nome ou aumentar score por atalho.
- Nhập mật khẩu ngân hàng của bạn vào ứng dụng của bên thứ ba — không có công cụ hợp pháp nào yêu cầu điều đó.
Những chức năng mà chính chiếc điện thoại di động đã có sẵn.
Ứng dụng riêng của ngân hàng thường cung cấp chức năng phân loại chi phí, sao kê theo từng danh mục và hạn mức thẻ tín dụng, tất cả đều được tích hợp trong cùng một ứng dụng mà không yêu cầu bạn chia sẻ dữ liệu với bất kỳ ai khác. Đối với những người có tài khoản chính, điều này thường là đủ.
As três portas por onde o aplicativo recebe seus lançamentos
Antes de entregar a própria vida financeira a um programa, vale entender por onde os dados entram. Existem três caminhos, com níveis de risco bem diferentes.
Digitação manual. O usuário registra cada gasto. Dá trabalho e depende de disciplina, mas o aplicativo não tem acesso a nenhuma conta bancária. É a opção com menor superfície de risco, e a que mais gente abandona na segunda semana.
Leitura das notificações. O aplicativo pede permissão para ler os avisos que aparecem na barra de status e captura os valores das mensagens do banco. Funciona sem senha nenhuma, porém exige uma permissão poderosa: quem lê notificações lê todas, inclusive mensagens pessoais e códigos de verificação que aparecem na tela.
Conexão por Open Finance. O banco envia os dados diretamente para a instituição que opera o aplicativo, com autorização formal do cliente. É o caminho mais estruturado e o único regulado.
Existe um quarto modelo, mais antigo, tratado adiante, e ele não deveria estar em uso.
O que é Open Finance e por que o consentimento vence
O Open Finance é a estrutura criada e regulada pelo Banco Central para que dados financeiros circulem entre instituições autorizadas, com controle do cliente.
Três características importam na prática. O compartilhamento só acontece com autorização explícita de quem é dono dos dados. Essa autorização tem prazo de validade e precisa ser renovada. E ela pode ser revogada a qualquer momento, sem justificativa.
O ponto que quase ninguém sabe é onde revogar. O controle fica dentro do aplicativo do próprio banco, em uma área dedicada ao Open Finance, com a lista de todos os compartilhamentos ativos, para quem vão e o que abrangem. Não é preciso pedir nada à empresa que recebeu os dados: basta desligar na origem.
Também vale saber o que a autorização inclui. Compartilhar dados é diferente de autorizar transações. Ler seu extrato não dá a ninguém o poder de movimentar sua conta, e uma coisa não vem embutida na outra.
Vale conferir a lista de compartilhamentos a cada poucos meses. Aplicativo testado e esquecido continua recebendo seus dados enquanto o consentimento estiver de pé.
Senha de banco não se entrega a terceiro
O modelo antigo funcionava assim: o aplicativo pedia a agência, a conta e a senha do internet banking, entrava no site do banco fingindo ser o cliente e copiava os lançamentos da tela.
Isso é perigoso por três motivos objetivos. A senha fica guardada fora do banco, em um servidor que você não controla. Quem tem a senha tem acesso a tudo, e não apenas ao extrato. E o contrato da maioria dos bancos proíbe repassar a senha, o que pode complicar qualquer discussão sobre responsabilidade em caso de prejuízo.
Aplicativo que ainda pede a senha do banco deve ser descartado. Com o Open Finance disponível, não existe justificativa técnica para esse pedido.
Antes de conectar contas, confirme se a empresa é autorizada a funcionar. O Banco Central mantém no site oficial a consulta de instituições autorizadas, com o nome empresarial e o número de registro. Empresa séria informa a razão social e o CNPJ na política de privacidade ou nos termos de uso, o que permite a checagem em dois minutos.
O que a LGPD garante a você nesse contexto
Dado financeiro é dado pessoal, e a Lei Geral de Proteção de Dados vale para ele. Alguns direitos são especialmente úteis aqui:
- Saber quais dados a empresa tem sobre você e para que os usa.
- Saber com quais empresas seus dados foram compartilhados, o que expõe parceiros de análise de crédito e de publicidade.
- Corrigir informação errada ou desatualizada.
- Pedir a eliminação dos dados quando o tratamento se apoia no seu consentimento.
- Receber os dados em formato que permita levá-los para outro serviço.
Os pedidos vão ao encarregado de dados da empresa, cujo contato deve estar na política de privacidade. Antes de instalar, vale ler dois trechos dessa política: se os dados são usados para publicidade e se são compartilhados com terceiros para análise de perfil.
Sinais de alerta na hora de instalar
Aplicativo financeiro é alvo preferido de cópia, porque quem instala já está com a guarda baixa em relação a dados sensíveis.
Na loja, confira o nome do desenvolvedor, e não só o nome do aplicativo. Clones usam títulos quase idênticos, com uma letra trocada ou uma palavra a mais. A data de publicação também entrega muita coisa: um aplicativo conhecido não foi publicado no mês passado.
Outro sinal claro é a permissão de SMS. Um controle de gastos não precisa ler suas mensagens de texto, e é exatamente por ali que passam códigos de verificação de banco e de conta de e-mail. Pedido de acesso a SMS em aplicativo financeiro é motivo para desistir.
Desconfie também de propostas de rendimento garantido, de convites para grupos fechados de investimento e de qualquer coisa que peça transferência para conta de pessoa física. Aplicativo de organização financeira controla gastos; ele não multiplica dinheiro.
Celular roubado, troca de aparelho e conta abandonada
O bloqueio de tela é a primeira barreira, mas não é suficiente para um aplicativo que mostra saldo, extrato e limite. Ative o bloqueio próprio do aplicativo, com senha ou biometria exigida a cada abertura. É esse recurso que segura o prejuízo quando o aparelho é levado desbloqueado, situação comum em furto na rua.
Ative também a verificação em duas etapas na conta que guarda o backup, seja a conta Google ou a Apple. Muita informação financeira acaba em cópia de segurança e em anexo de e-mail, e quem controla essa conta chega perto de tudo.
Ao trocar de celular ou parar de usar o serviço, faça na ordem certa. Primeiro revogue o consentimento de compartilhamento no aplicativo do banco. Depois peça o encerramento da conta e a eliminação dos dados dentro do próprio aplicativo ou por e-mail ao encarregado. Só então desinstale.
Desinstalar não apaga nada do servidor. O aplicativo sai do aparelho, o cadastro continua ativo, e o compartilhamento de dados segue valendo até o fim do prazo ou até você desligá-lo.
