Kewangan peribadi adalah bahagian penting dalam kehidupan setiap orang. Untuk membantu mereka mengurus kewangan mereka dengan cekap dan mudah, terdapat banyak apl kewangan peribadi tersedia untuk peranti mudah alih.
Dalam artikel ini, kami akan membincangkan apakah apl kewangan peribadi, cara ia berfungsi dan membentangkan beberapa apl terbaik yang tersedia di pasaran.
Apakah itu Aplikasi Kewangan Peribadi
Apl kewangan peribadi ialah program perisian yang direka untuk membantu orang ramai mengurus kewangan peribadi mereka dengan cekap dan mudah.
Mereka membenarkan pengguna memantau pendapatan dan perbelanjaan mereka, menjejaki pelaburan mereka dan menjejaki perbelanjaan mereka.
Bagaimana mereka bekerja
Kebanyakan apl kewangan peribadi berfungsi seperti ini: pengguna memuat turun aplikasi ke peranti mudah alih mereka dan membuat akaun.
Kemudian mereka menambah maklumat tentang pendapatan, perbelanjaan dan pelaburan anda.
Apl menganalisis maklumat yang diberikan oleh pengguna dan menjana laporan serta graf yang menunjukkan cara mereka membelanjakan wang mereka.
Sesetengah apl juga menawarkan pengesyoran tentang cara pengguna boleh menjimatkan wang dan memperbaiki keadaan kewangan mereka.
Apl Kewangan Peribadi Terbaik
Di bawah, kami membentangkan beberapa apl kewangan peribadi terbaik yang tersedia di pasaran.
Pudina
Mint ialah salah satu aplikasi kewangan peribadi paling popular yang tersedia. Ia membolehkan pengguna menjejaki pendapatan, perbelanjaan dan pelaburan mereka di satu tempat.
Mint juga memberikan cadangan tentang cara pengguna boleh menjimatkan wang dan memperbaiki keadaan kewangan mereka.
Modal Peribadi
Modal Peribadi ialah aplikasi kewangan peribadi yang memfokuskan pada membantu pengguna menjejaki pelaburan mereka.
Ia membolehkan pengguna melihat semua aset kewangan mereka di satu tempat, termasuk akaun bank, pelaburan dan gadai janji.
Selain itu, Modal Peribadi menyediakan alat perancangan kewangan seperti kalkulator persaraan dan penjejak perbelanjaan.
YNAB (Anda Perlu Belanjawan)
YNAB ialah apl pengurusan belanjawan yang membantu pengguna membuat belanjawan dan mematuhinya.
Ia membolehkan pengguna mengkategorikan perbelanjaan mereka dan melihat di mana mereka membelanjakan wang paling banyak.
YNAB juga menawarkan sumber pendidikan kewangan untuk membantu pengguna memahami kewangan mereka dengan lebih baik.
PocketGuard
PocketGuard ialah aplikasi pengurusan wang yang membolehkan pengguna memantau perbelanjaan dan pendapatan mereka.
Ia memberikan gambaran keseluruhan yang jelas tentang keadaan kewangan mereka dan membantu pengguna mengawal perbelanjaan mereka.
Selain itu, PocketGuard juga menawarkan ciri amaran perbelanjaan untuk membantu pengguna mengelakkan perbelanjaan berlebihan.
Kesimpulan
Apl kewangan peribadi ialah cara terbaik untuk membantu orang ramai mengurus kewangan peribadi mereka dengan cekap dan mudah.
Mereka membenarkan pengguna memantau pendapatan dan perbelanjaan mereka, menjejaki pelaburan mereka dan menjejaki perbelanjaan mereka.
Apabila memilih apl kewangan peribadi yang terbaik untuk keperluan anda, adalah penting untuk mempertimbangkan matlamat kewangan anda dan gaya hidup anda.
Cara memilih antara pilihan
- Mengeksport data anda. Alat yang baik membolehkan anda mengeksport ke hamparan. Jika tidak, anda akan tersekat dengannya.
- Berhubung dengan bank anda. Sambungan automatik menjimatkan anda daripada menaip, tetapi memerlukan kebenaran melalui kewangan terbuka. Adalah penting untuk memahami apa yang dikongsi.
- Bagaimana data dilindungi. Cari pengesahan dua langkah, penguncian biometrik dan maklumat yang jelas tentang tempat data anda disimpan.
- Apa yang benar-benar percuma?. Penjejakan perbelanjaan biasanya percuma. Ciri-ciri seperti penyegerakan bank automatik dan pelaporan lanjutan biasanya berbayar.
Apa yang tidak boleh dilakukan oleh mana-mana aplikasi untuk anda
Ini adalah bahagian yang hampir tiada senarai menyebut, dan itulah yang membezakan jangkaan daripada hasil.
- Janji wang cepat, pendapatan terjamin atau pinjaman tanpa pemeriksaan kredit adalah tanda-tanda penipuan, bukan sumber pembiayaan yang boleh dipercayai.
- Skor kredit berbeza antara biro kredit dan bukan satu-satunya kriteria yang digunakan oleh bank — tiada aplikasi 'meningkatkan skor anda' dengan sendirinya.
- Aplikasi ini bukanlah pengganti nasihat profesional tentang hutang yang kompleks, dan tiada aplikasi yang mempunyai kuasa untuk merundingkan semula untuk anda.
- Mereka tidak menjamin kelulusan kredit atau membersihkan nama anda. Pelaporan kredit negatif hanya dihapuskan melalui pembayaran, penyelesaian atau preskripsi.
Soalan Lazim
Bagaimana jika saya kehilangan telefon bimbit saya?
Dayakan kunci biometrik dalam aplikasi dan pengesahan dua langkah pada akaun anda. Dengan cara ini, kelayakan log masuk anda tidak akan dipindahkan ke peranti anda.
Adakah ia berfungsi di luar talian?
Pencatatan nota manual berfungsi. Rundingan dan penyegerakan memerlukan sambungan internet.
Perlukah saya memberikan CPF (nombor pengenalan cukai Brazil) saya?
Untuk menyemak maklumat kredit, ya. Untuk menjejak perbelanjaan, ia sepatutnya tidak perlu—berwaspadalah jika perlu.
Bolehkah saya meningkatkan skor saya?
Skor kredit anda bertambah baik dengan sejarah pembayaran tepat pada masanya, maklumat pendaftaran terkini dan penggunaan kredit yang seimbang. Tiada aplikasi yang boleh melakukan ini melalui pintasan.
Bolehkah saya menggunakannya secara percuma?
Penjejakan perbelanjaan manual biasanya percuma. Penyegerakan automatik dan laporan terperinci biasanya disertakan dalam pelan berbayar.
Cara menggunakannya dalam amalan
- Mulakan dengan mencatat rekod seminggu. Sebelum menyediakan bajet, tuliskan semuanya selama tujuh hari. Diagnosis selalunya mendedahkan lebih banyak tentangnya daripada yang boleh disediakan oleh mana-mana hamparan.
- Semak pendaftaran anda dengan biro kredit. Rundingan adalah percuma dan mendedahkan hutang yang mungkin anda tidak ingat, serta membetulkan maklumat yang salah.
- Aktifkan makluman perbelanjaan. Tetapkan had perbelanjaan setiap kategori dan biarkan aplikasi mengingatkan anda. Ia berfungsi lebih baik daripada mengulang kaji pada akhir bulan.
- Senaraikan langganan aktif. Semak bil anda dari tiga bulan yang lalu. Langganan yang terlupa adalah perbelanjaan yang paling mudah untuk dikurangkan.
Apa yang paling kerap berlaku?
- Membayar langganan aplikasi kewangan yang lebih mahal daripada yang dijimatkan.
- Meninggalkan pendaftaran pada minggu kedua; tanpa konsistensi, aplikasi tidak berguna.
- Percaya pada janji untuk membersihkan nama anda atau meningkatkan skor kredit anda melalui jalan pintas.
- Memasukkan kata laluan bank anda dalam aplikasi pihak ketiga — tiada alat yang sah memintanya.
Apa yang telah dilakukan oleh telefon bimbit itu sendiri.
Aplikasi bank itu sendiri biasanya menyediakan pengkategorian perbelanjaan, penyata mengikut kategori dan had kad kredit, semuanya di satu tempat—tanpa memerlukan anda berkongsi data anda dengan orang lain. Bagi mereka yang mempunyai akaun utama, ini selalunya sudah mencukupi.
Tiga gerbang yang melaluinya aplikasi menerima keluarannya.
Sebelum mempercayakan kewangan anda kepada program perisian, adalah wajar untuk memahami dari mana data tersebut datang. Terdapat tiga laluan, setiap satunya dengan tahap risiko yang berbeza secara signifikan.
Menaip manual. Pengguna merekodkan setiap perbelanjaan. Ia memerlukan usaha dan disiplin, tetapi aplikasi ini tidak mempunyai akses kepada mana-mana akaun bank. Ia merupakan pilihan dengan tahap risiko terendah dan yang kebanyakan orang tinggalkan pada minggu kedua.
Membaca pemberitahuan. Aplikasi ini meminta kebenaran untuk membaca pemberitahuan yang muncul dalam bar status dan menangkap nilai mesej daripada bank. Ia berfungsi tanpa sebarang kata laluan, tetapi memerlukan kebenaran yang berkuasa: sesiapa yang membaca pemberitahuan akan membaca kesemuanya, termasuk mesej peribadi dan kod pengesahan yang muncul pada skrin.
Sambungan melalui Open Finance. Bank menghantar data terus kepada institusi yang mengendalikan aplikasi tersebut, dengan kebenaran rasmi daripada pelanggan. Ia merupakan kaedah yang paling berstruktur dan satu-satunya yang dikawal selia.
Terdapat model keempat yang lebih lama, yang akan dibincangkan kemudian, dan ia tidak sepatutnya digunakan.
Apakah itu Kewangan Terbuka dan mengapa persetujuan menang?
Kewangan Terbuka ialah rangka kerja yang diwujudkan dan dikawal selia oleh Bank Pusat untuk membolehkan data kewangan diedarkan antara institusi yang diberi kuasa, dengan kawalan pelanggan.
Tiga ciri penting dalam praktiknya. Perkongsian hanya berlaku dengan kebenaran eksplisit daripada pemilik data. Kebenaran ini mempunyai tarikh luput dan perlu diperbaharui. Dan ia boleh dibatalkan pada bila-bila masa, tanpa justifikasi.
Perkara yang hampir tiada siapa tahu ialah di mana hendak membatalkan data tersebut. Kawalan terletak dalam aplikasi bank itu sendiri, di kawasan yang dikhaskan untuk Pembiayaan Terbuka, dengan senarai semua perkongsian data aktif, siapa yang menerima data tersebut dan apa yang diliputinya. Tidak perlu meminta apa-apa daripada syarikat yang menerima data tersebut: cukup lumpuhkannya di sumbernya.
Penting juga untuk mengetahui apa yang termasuk dalam kebenaran. Perkongsian data adalah berbeza daripada kebenaran transaksi. Membaca penyata anda tidak memberi sesiapa kuasa untuk memindahkan wang ke dalam akaun anda, dan satu perkara tidak disertakan bersama yang lain.
Anda perlu menyemak senarai perkongsian setiap beberapa bulan. Aplikasi yang telah dicuba dan diuji ini akan terus menerima data anda selagi persetujuan anda masih berkuat kuasa.
Kata laluan bank tidak boleh diberikan kepada pihak ketiga.
Model lama berfungsi seperti ini: aplikasi akan meminta cawangan, nombor akaun dan kata laluan perbankan internet, kemudian mengakses laman web bank dengan berpura-pura menjadi pelanggan dan menyalin transaksi dari skrin.
Ini berbahaya atas tiga sebab objektif. Kata laluan disimpan di luar bank, pada pelayan yang tidak anda kawal. Sesiapa yang mempunyai kata laluan mempunyai akses kepada segala-galanya, bukan hanya penyata. Dan kebanyakan kontrak bank melarang perkongsian kata laluan, yang boleh merumitkan sebarang perbincangan tentang liabiliti sekiranya berlaku kerugian.
Mana-mana aplikasi yang masih meminta kata laluan bank anda harus dibuang. Dengan Open Finance yang tersedia, tiada justifikasi teknikal untuk permintaan ini.
Sebelum menyambungkan akaun, sahkan bahawa syarikat tersebut dibenarkan untuk beroperasi. Bank Pusat mengekalkan senarai institusi yang dibenarkan di laman web rasminya, termasuk nama syarikat dan nombor pendaftaran. Syarikat yang bereputasi akan memberikan nama sahnya dan CNPJ (ID cukai Brazil) dalam dasar privasi atau terma penggunaannya, yang membolehkan pengesahan dalam masa dua minit.
Apakah yang dijamin oleh LGPD kepada anda dalam konteks ini?
Data kewangan adalah data peribadi, dan Undang-undang Perlindungan Data Umum terpakai kepadanya. Beberapa hak amat berguna di sini:
- Mengetahui data yang syarikat ada tentang anda dan untuk apa ia menggunakannya.
- Mengetahui syarikat mana yang telah berkongsi data anda mendedahkan analisis kredit dan rakan kongsi pengiklanan.
- Membetulkan maklumat yang salah atau ketinggalan zaman.
- Meminta pemadaman data anda apabila pemprosesan adalah berdasarkan persetujuan anda.
- Terima data dalam format yang membolehkannya digunakan dengan perkhidmatan lain.
Permintaan dihantar kepada pegawai perlindungan data syarikat, yang maklumat perhubungannya harus ada dalam dasar privasi. Sebelum memasangnya, adalah wajar untuk membaca dua bahagian dasar ini: sama ada data digunakan untuk pengiklanan dan sama ada ia dikongsi dengan pihak ketiga untuk analisis profil.
Tanda amaran semasa memasang
Aplikasi kewangan merupakan sasaran utama untuk ditiru kerana mereka yang memasangnya sudah pun berwaspada tentang data sensitif.
Di gedung aplikasi, semak nama pembangun, bukan hanya nama aplikasi. Klon menggunakan tajuk yang hampir sama, dengan satu huruf atau perkataan tambahan diubah. Tarikh penerbitan juga mendedahkan banyak perkara: aplikasi terkenal tidak diterbitkan bulan lepas.
Satu lagi tanda jelas ialah kebenaran akses SMS. Sistem kawalan perbelanjaan tidak perlu membaca mesej teks anda, dan di situlah kod pengesahan akaun bank dan e-mel dihantar. Meminta akses SMS dalam aplikasi kewangan adalah alasan yang cukup untuk meninggalkannya.
Berhati-hati juga dengan tawaran pulangan terjamin, jemputan kepada kumpulan pelaburan tertutup dan apa sahaja yang meminta pemindahan ke akaun peribadi. Aplikasi organisasi kewangan menjejaki perbelanjaan; ia tidak mendarabkan wang.
Telefon dicuri, telefon ditukar dan akaun ditinggalkan.
Kunci skrin merupakan penghalang pertama, tetapi ia tidak mencukupi untuk aplikasi yang menunjukkan keseimbangan, pernyataan dan had. Aktifkan kunci aplikasi itu sendiri, dengan kata laluan atau pengesahan biometrik diperlukan setiap kali ia dibuka. Ciri inilah yang menghalang kerugian apabila peranti dicuri semasa tidak dikunci, situasi biasa dalam kecurian jalanan.
Dayakan juga pengesahan dua langkah pada akaun yang menyimpan sandaran, sama ada akaun Google atau Apple. Banyak maklumat kewangan berakhir dalam sandaran dan lampiran e-mel, dan sesiapa yang mengawal akaun itu hampir mengetahui segala-galanya.
Apabila bertukar telefon atau berhenti menggunakan perkhidmatan ini, lakukannya mengikut susunan yang betul. Pertama, batalkan persetujuan anda untuk berkongsi data dalam aplikasi bank. Kemudian, minta penutupan akaun dan pemadaman data dalam aplikasi itu sendiri atau melalui e-mel kepada pengurus akaun. Kemudian barulah nyahpasang aplikasi tersebut.
Menyahpasang tidak akan memadamkan apa-apa daripada pelayan. Aplikasi akan dialih keluar daripada peranti, pendaftaran kekal aktif dan perkongsian data akan berterusan sehingga akhir tempoh atau sehingga anda mematikannya.
