Osobné financie sú dôležitou súčasťou života každého človeka. Aby sme im pomohli efektívne a jednoducho spravovať svoje financie, existuje veľa aplikácií pre osobné financie pre mobilné zariadenia.
V tomto článku budeme diskutovať o tom, čo sú aplikácie pre osobné financie, ako fungujú a predstavíme niektoré z najlepších aplikácií dostupných na trhu.
Čo sú aplikácie osobných financií
Aplikácie osobných financií sú softvérové programy navrhnuté tak, aby pomohli ľuďom efektívne a pohodlne spravovať svoje osobné financie.
Umožňujú používateľom sledovať svoje príjmy a výdavky, sledovať svoje investície a sledovať svoje výdavky.
Ako fungujú
Väčšina aplikácií pre osobné financie funguje takto: používatelia si stiahnu aplikáciu do svojho mobilného zariadenia a vytvoria si účet.
Potom pridajú informácie o vašich príjmoch, výdavkoch a investíciách.
Aplikácie analyzujú informácie poskytnuté používateľmi a vytvárajú správy a grafy, ktoré ukazujú, ako míňajú svoje peniaze.
Niektoré aplikácie ponúkajú aj odporúčania, ako môžu používatelia ušetriť peniaze a zlepšiť svoju finančnú situáciu.
Najlepšie aplikácie pre osobné financie
Nižšie uvádzame niektoré z najlepších aplikácií pre osobné financie dostupných na trhu.
mäta
Mincovňa je jednou z najpopulárnejších dostupných aplikácií pre osobné financie. Umožňuje používateľom sledovať svoje príjmy, výdavky a investície na jednom mieste.
Mincovňa tiež poskytuje odporúčania, ako môžu používatelia ušetriť peniaze a zlepšiť svoju finančnú situáciu.
Osobný kapitál
Osobný kapitál je aplikácia pre osobné financie, ktorá sa zameriava na pomoc používateľom sledovať ich investície.
Umožňuje používateľom vidieť všetky svoje finančné aktíva na jednom mieste, vrátane bankových účtov, investícií a hypoték.
Osobný kapitál navyše poskytuje nástroje finančného plánovania, ako je kalkulačka odchodu do dôchodku a sledovanie výdavkov.
YNAB (Potrebujete rozpočet)
YNAB je aplikácia na správu rozpočtu, ktorá pomáha používateľom vytvárať rozpočet a držať sa ho.
Umožňuje používateľom kategorizovať svoje výdavky a zistiť, kde míňajú najviac peňazí.
YNAB tiež ponúka zdroje finančného vzdelávania, ktoré používateľom pomôžu lepšie porozumieť svojim financiám.
PocketGuard
PocketGuard je aplikácia na správu peňazí, ktorá umožňuje používateľom sledovať svoje výdavky a príjmy.
Poskytuje jasný prehľad o ich finančnej situácii a pomáha používateľom kontrolovať svoje výdavky.
PocketGuard navyše ponúka aj funkcie upozornenia na výdavky, ktoré používateľom pomôžu vyhnúť sa nadmerným výdavkom.
Záver
Aplikácie osobných financií sú skvelým spôsobom, ako pomôcť ľuďom efektívne a jednoducho spravovať svoje osobné financie.
Umožňujú používateľom sledovať svoje príjmy a výdavky, sledovať svoje investície a sledovať svoje výdavky.
Pri výbere najlepšej aplikácie pre osobné financie pre vaše potreby je dôležité zvážiť svoje finančné ciele a životný štýl.
Ako si vybrať medzi možnosťami
- Exportovanie údajov. Dobrý nástroj umožňuje exportovať do tabuľky. Ak to neurobí, zostáva vám len s ním.
- Spojte sa so svojou bankou. Automatické pripojenie vám ušetrí písanie, ale vyžaduje autorizáciu cez Open Finance. Je dôležité pochopiť, čo sa zdieľa.
- Ako sú údaje chránené. Hľadajte dvojstupňové overenie, biometrické uzamknutie a jasné informácie o tom, kde sú vaše údaje uložené.
- Čo je skutočne zadarmo?. Sledovanie výdavkov je zvyčajne bezplatné. Funkcie ako automatická synchronizácia bankových bánk a pokročilé reportovanie sú zvyčajne platené.
Čo za vás žiadna aplikácia neurobí
Toto je časť, ktorú takmer žiadny zoznam nespomína, a práve to oddeľuje očakávanie od výsledku.
- Sľuby rýchlych peňazí, garantovaného príjmu alebo pôžičiek bez kontroly úverovej histórie sú znakmi podvodu, nie spoľahlivým zdrojom financovania.
- Úverové skóre sa medzi jednotlivými úverovými registrami líši a nie je jediným kritériom, ktoré banka používa – žiadna aplikácia sama o sebe ‘nezvyšuje vaše skóre’.
- Tieto aplikácie nenahrádzajú odborné poradenstvo v oblasti zložitých dlhov a žiadna aplikácia nemá právomoc opätovne rokovať za vás.
- Nezaručujú schválenie úveru ani očisťujú vaše meno. Negatívne úverové správy sa odstránia iba platbou, vyrovnaním alebo predpísaním.
Často kladené otázky
Čo ak stratím mobilný telefón?
Povoľte biometrický zámok v aplikácii a dvojstupňové overenie vo svojom účte. Týmto spôsobom sa vaše prihlasovacie údaje neprenesú do vášho zariadenia.
Funguje to offline?
Manuálne zapisovanie poznámok funguje. Konzultácia a synchronizácia vyžadujú internetové pripojenie.
Musím uviesť svoje CPF (brazílske daňové identifikačné číslo)?
Na kontrolu úverových informácií áno. Na sledovanie výdavkov by to nemalo byť potrebné – ak je to potrebné, buďte podozrievaví.
Môžem si zvýšiť skóre?
Vaše kreditné skóre sa zlepšuje s históriou včasných platieb, aktualizovanými registračnými informáciami a vyváženým využívaním kreditu. Žiadna aplikácia to nedokáže prostredníctvom skratiek.
Môžem to používať zadarmo?
Manuálne sledovanie výdavkov je zvyčajne bezplatné. Automatická synchronizácia a podrobné prehľady sú zvyčajne zahrnuté v platenom programe.
Ako to použiť v praxi
- Začnite tým, že budete viesť záznamy jeden týždeň. Pred zostavením rozpočtu si všetko sedem dní zapisujte. Diagnóza často odhalí viac, ako dokáže poskytnúť akákoľvek tabuľka.
- Skontrolujte si svoju registráciu v úverových registroch. Konzultácia je bezplatná a odhalí dlhy, na ktoré si možno ani nepamätáte, a tiež opraví nesprávne informácie.
- Aktivujte upozornenia na výdavky. Nastavte si limit výdavkov pre každú kategóriu a nechajte si ho pripomenúť aplikáciou. Funguje to lepšie ako recenzovať na konci mesiaca.
- Zoznam aktívnych predplatných. Skontrolujte si účty za posledné tri mesiace. Zabudnuté predplatné je najľahšie ušetrený výdavok.
Čo sa najčastejšie pokazí?
- Platenie za predplatné finančnej aplikácie, ktoré stojí viac, ako ušetrí.
- Ukončenie registrácie v druhom týždni; bez konzistentnosti je aplikácia zbytočná.
- Veriť sľubom o očistení mena alebo zvýšení kreditného skóre prostredníctvom skratiek.
- Zadávanie hesla k vášmu bankovému účtu v aplikácii tretej strany – žiadny legitímny nástroj to nevyžaduje.
Čo už robí aj samotný mobilný telefón.
Vlastná aplikácia banky zvyčajne poskytuje kategorizáciu výdavkov, výpisy podľa kategórie a limity kreditných kariet, všetko na jednom mieste – bez toho, aby ste museli zdieľať svoje údaje s niekým iným. Pre tých, ktorí majú primárny účet, to často postačuje.
Tri brány, cez ktoré aplikácia prijíma svoje vydania.
Predtým, ako zveríte svoje financie softvérovému programu, je vhodné pochopiť, odkiaľ údaje pochádzajú. Existujú tri cesty, pričom každá z nich má výrazne odlišnú úroveň rizika.
Manuálne písanie. Používateľ zaznamenáva každý výdavok. Vyžaduje si to prácu a disciplínu, ale aplikácia nemá prístup k žiadnemu bankovému účtu. Je to možnosť s najnižšou úrovňou rizika a väčšina ľudí ju v druhom týždni opustí.
Čítanie oznámení. Aplikácia vyžaduje povolenie na čítanie upozornení, ktoré sa zobrazujú v stavovom riadku, a zaznamenáva hodnoty správ z banky. Funguje bez hesla, ale vyžaduje si silné povolenie: ktokoľvek číta upozornenia, číta ich všetky vrátane osobných správ a overovacích kódov, ktoré sa zobrazujú na obrazovke.
Pripojenie cez Open Finance. Banka posiela údaje priamo inštitúcii, ktorá prevádzkuje aplikáciu, s formálnym súhlasom klienta. Je to najštruktúrovanejšia a jediná regulovaná metóda.
Existuje štvrtý, starší model, o ktorom budeme hovoriť neskôr, a ten by sa nemal používať.
Čo je to Open Finance a prečo súhlas víťazí?
Open Finance je rámec vytvorený a regulovaný centrálnou bankou, ktorý umožňuje obeh finančných údajov medzi autorizovanými inštitúciami pod kontrolou zákazníka.
V praxi sú dôležité tri charakteristiky. Zdieľanie sa deje iba s výslovným súhlasom vlastníka údajov. Tento súhlas má dátum expirácie a je potrebné ho obnoviť. A môže byť kedykoľvek odvolaný bez udania dôvodu.
Problém je v tom, kde takmer nikto nevie, kde zrušiť údaje. Ovládací prvok sa nachádza v rámci vlastnej aplikácie banky, v oblasti určenej pre Open Finance, so zoznamom všetkých aktívnych zdieľaní údajov, kto údaje prijíma a čoho sa týkajú. Nie je potrebné nič žiadať od spoločnosti, ktorá údaje prijala: jednoducho ich deaktivujte pri zdroji.
Je tiež dôležité vedieť, čo autorizácia zahŕňa. Zdieľanie údajov sa líši od autorizácie transakcií. Čítanie vášho výpisu nedáva nikomu právomoc presunúť peniaze na váš účet a jedno nie je súčasťou balenia druhého.
Zoznam zdieľaných položiek sa oplatí skontrolovať každé pár mesiacov. Osvedčená aplikácia naďalej prijíma vaše údaje, pokiaľ je váš súhlas platný.
Bankové heslá by sa nemali poskytovať tretím stranám.
Starý model fungoval takto: aplikácia si vyžiadala pobočku, číslo účtu a heslo k internetovému bankovníctvu, potom sa vydávala za zákazníka a prihlásila sa na webovú stránku banky a kopírovala transakcie z obrazovky.
Toto je nebezpečné z troch objektívnych dôvodov. Heslo je uložené mimo banky, na serveri, ktorý nekontrolujete. Ktokoľvek má heslo, má prístup ku všetkému, nielen k výpisu. A zmluvy väčšiny bánk zakazujú zdieľanie hesla, čo môže skomplikovať akúkoľvek diskusiu o zodpovednosti v prípade strát.
Akákoľvek aplikácia, ktorá stále vyžaduje vaše bankové heslo, by mala byť zrušená. Vďaka dostupnosti služby Open Finance neexistuje pre túto požiadavku žiadne technické opodstatnenie.
Pred prepojením účtov si overte, či je spoločnosť oprávnená pôsobiť. Centrálna banka uchováva zoznam oprávnených inštitúcií na svojej oficiálnej webovej stránke vrátane názvu spoločnosti a registračného čísla. Renomovaná spoločnosť uvedie svoje oficiálne meno a CNPJ (brazílske daňové identifikačné číslo) vo svojich zásadách ochrany osobných údajov alebo podmienkach používania, čo umožní overenie do dvoch minút.
Čo vám v tejto súvislosti zaručuje LGPD?
Finančné údaje sú osobné údaje a vzťahuje sa na ne všeobecný zákon o ochrane údajov. Niektoré práva sú tu obzvlášť užitočné:
- Vedieť, aké údaje o vás spoločnosť má a na čo ich používa.
- Vedomie, ktoré spoločnosti zdieľali vaše údaje, odhaľuje partnerov pre analýzu úverov a reklamu.
- Oprava nesprávnych alebo zastaraných informácií.
- Požiadať o vymazanie vašich údajov, ak je spracovanie založené na vašom súhlase.
- Prijímajte údaje vo formáte, ktorý umožňuje ich použitie s inou službou.
Žiadosti smerujú na zodpovednú osobu spoločnosti pre ochranu údajov, ktorej kontaktné informácie by mali byť uvedené v zásadách ochrany osobných údajov. Pred inštaláciou sa oplatí prečítať si dve časti týchto zásad: či sa údaje používajú na reklamu a či sa zdieľajú s tretími stranami na účely analýzy profilu.
Výstražné signály pri inštalácii
Finančné aplikácie sú hlavným cieľom kopírovania, pretože tí, ktorí si ich inštalujú, si už teraz dávajú pozor na citlivé údaje.
V obchode s aplikáciami skontrolujte meno vývojára, nielen názov aplikácie. Klony používajú takmer identické názvy, pričom sa mení jedno písmeno alebo slovo navyše. Dátum vydania tiež veľa prezrádza: známa aplikácia nebola vydaná minulý mesiac.
Ďalším jasným znakom je povolenie prístupu cez SMS. Systém kontroly výdavkov nemusí čítať vaše textové správy a presne tam sa odosielajú overovacie kódy bankových a e-mailových účtov. Žiadosť o prístup cez SMS vo finančnej aplikácii je dostatočným dôvodom na jeho zrušenie.
Dávajte si tiež pozor na ponuky garantovaných výnosov, pozvánky do uzavretých investičných skupín a čokoľvek, čo vyžaduje prevody na osobný účet. Aplikácie finančných organizácií sledujú výdavky; nerozmnožujú peniaze.
Ukradnutý telefón, výmena telefónu a opustený účet.
Zámok obrazovky je prvou bariérou, ale nestačí pre aplikáciu, ktorá zobrazuje zostatok, výpis a limit. Aktivujte si vlastný zámok aplikácie s heslom alebo biometrickým overením, ktoré sa vyžaduje pri každom otvorení. Táto funkcia zabraňuje stratám, keď je zariadenie ukradnuté, kým je odomknuté, čo je bežná situácia pri pouličných krádežiach.
Taktiež povoľte dvojstupňové overenie v účte, v ktorom je uložená záloha, či už ide o účet Google alebo Apple. Veľa finančných informácií končí v zálohách a prílohách e-mailov a ktokoľvek kontroluje tento účet, dostane sa takmer ku všetkému.
Pri zmene telefónu alebo ukončení používania služby postupujte v správnom poradí. Najprv zrušte svoj súhlas so zdieľaním údajov v aplikácii banky. Potom požiadajte o zrušenie účtu a vymazanie údajov v samotnej aplikácii alebo e-mailom správcovi účtu. Až potom aplikáciu odinštalujte.
Odinštalovanie neodstráni nič zo servera. Aplikácia sa odstráni zo zariadenia, registrácia zostáva aktívna a zdieľanie údajov pokračuje až do konca obdobia alebo kým ho nevypnete.
