Kişisel finans, herkesin hayatının önemli bir parçasıdır. Mali durumlarını verimli ve kolay bir şekilde yönetmelerine yardımcı olmak için mobil cihazlar için pek çok kişisel finans uygulaması mevcuttur.
Bu makalede, kişisel finans uygulamalarının ne olduğunu, nasıl çalıştıklarını tartışacağız ve sizi piyasadaki en iyi uygulamalardan bazılarıyla tanıştıracağız.
Kişisel Finans Uygulamaları nelerdir?
Kişisel finans uygulamaları, insanların kişisel finanslarını verimli ve rahat bir şekilde yönetmelerine yardımcı olmak için tasarlanmış yazılım programlarıdır.
Kullanıcıların gelir ve giderlerini izlemelerine, yatırımlarını takip etmelerine ve harcamalarını takip etmelerine olanak tanır.
onlar nasıl çalışır
Çoğu kişisel finans uygulaması şu şekilde çalışır: Kullanıcılar uygulamayı mobil cihazlarına indirir ve bir hesap oluşturur.
Daha sonra gelirleri, giderleri ve yatırımları hakkında bilgi eklerler.
Uygulamalar, kullanıcılar tarafından sağlanan bilgileri analiz eder ve paralarını nasıl harcadıklarını gösteren raporlar ve grafikler oluşturur.
Bazı uygulamalar, kullanıcıların paradan nasıl tasarruf edebilecekleri ve mali durumlarını nasıl iyileştirebilecekleri konusunda da öneriler sunar.
En İyi Kişisel Finans Uygulamaları
Aşağıda, piyasada bulunan en iyi kişisel finans uygulamalarından bazıları bulunmaktadır.
nane
Mint, mevcut en popüler kişisel finans uygulamalarından biridir. Kullanıcıların gelirlerini, giderlerini ve yatırımlarını tek bir yerden takip etmelerini sağlar.
Mint ayrıca kullanıcıların paradan nasıl tasarruf edebilecekleri ve mali durumlarını nasıl iyileştirebilecekleri konusunda öneriler sunar.
Kişisel Sermaye
Personal Capital, kullanıcıların yatırımlarını takip etmelerine yardımcı olmaya odaklanan bir kişisel finans uygulamasıdır.
Kullanıcıların banka hesapları, yatırımlar ve ipotekler dahil tüm finansal varlıklarını tek bir yerde görmelerini sağlar.
Ayrıca Personal Capital, emeklilik hesaplayıcısı ve gider izleyicisi gibi finansal planlama araçları sağlar.
YNAB (Bütçeye İhtiyacınız Var)
YNAB, kullanıcıların bir bütçe oluşturmasına ve onu takip etmesine yardımcı olan bir bütçe yönetimi uygulamasıdır.
Kullanıcıların harcamalarını kategorize etmelerine ve en çok parayı nereye harcadıklarını görmelerine olanak tanır.
YNAB, kullanıcıların mali durumlarını daha iyi anlamalarına yardımcı olmak için mali eğitim kaynakları da sunar.
Cep Koruması
PocketGuard, kullanıcıların giderlerini ve gelirlerini takip etmelerini sağlayan bir para yönetimi uygulamasıdır.
Mali durumunuz hakkında net bir genel bakış sağlar ve kullanıcıların harcamalarını kontrol etmelerine yardımcı olur.
Ayrıca PocketGuard, kullanıcıların fazla harcamadan kaçınmasına yardımcı olmak için harcama uyarısı özellikleri de sunar.
Çözüm
Kişisel finans uygulamaları, insanların kişisel finanslarını verimli ve kolay bir şekilde yönetmelerine yardımcı olmanın harika bir yoludur.
Kullanıcıların gelir ve giderlerini izlemelerine, yatırımlarını takip etmelerine ve harcamalarını takip etmelerine olanak tanır.
İhtiyaçlarınız için en iyi kişisel finans uygulamasını seçerken finansal hedeflerinizi ve yaşam tarzınızı göz önünde bulundurmanız önemlidir.
Seçenekler arasından nasıl seçim yapılır?
- Verilerinizi dışa aktarıyoruz. İyi bir araç, verileri elektronik tabloya aktarmanıza olanak tanır. Eğer bu özelliği sunmuyorsa, elinizdekine razı olmak zorundasınız.
- Bankanıza bağlanın. Otomatik bağlantı, yazma zahmetinden sizi kurtarır ancak açık finans sistemi üzerinden yetkilendirme gerektirir. Nelerin paylaşıldığını anlamak önemlidir.
- Verilerin nasıl korunduğu. İki aşamalı kimlik doğrulama, biyometrik kilitleme ve verilerinizin nerede saklandığına dair net bilgiler içeren bir sistem arayın.
- O que é gratuito de fato. Controle de gastos costuma ser gratuito. Recursos como sincronização bancária automática e relatórios avançados costumam ser pagos.
Hiçbir uygulamanın sizin için yapamayacağı şeyler
Bu, neredeyse hiçbir listenin bahsetmediği ve beklentiyi sonuçtan ayıran kısımdır.
- Hızlı para, garantili gelir veya kredi notu sorgulaması yapılmadan verilen krediler, güvenilir bir finansman kaynağı değil, dolandırıcılık belirtisidir.
- Kredi puanları kredi büroları arasında farklılık gösterir ve bankaların kullandığı tek kriter değildir; hiçbir uygulama kendi başına 'puanınızı yükseltmez'.
- Bu uygulamalar karmaşık borçlar konusunda profesyonel danışmanlığın yerini tutmaz ve hiçbir uygulama sizin yerinize borcunuzu yeniden müzakere etme gücüne sahip değildir.
- Kredi onayını garanti etmezler veya adınızı temizlemezler. Olumsuz kredi kaydı yalnızca ödeme, uzlaşma veya reçete yoluyla kaldırılır.
Sıkça Sorulan Sorular
E se eu perder o celular?
Ative bloqueio por biometria no aplicativo e autenticação em duas etapas na conta. Assim o acesso não vai junto com o aparelho.
Çevrimdışı çalışıyor mu?
Elle not alma yöntemi işe yarıyor. Danışma ve senkronizasyon için internet bağlantısı gerekiyor.
Brezilya vergi kimlik numaramı (CPF) vermem gerekiyor mu?
Kredi bilgilerini kontrol etmek için evet. Giderleri takip etmek için gerekli olmamalı; eğer isteniyorsa şüphelenin.
Puanımı yükseltebilir miyim?
Düzenli ödemeler, güncel kayıt bilgileri ve dengeli kredi kullanımı geçmişiyle kredi puanınız iyileşir. Hiçbir uygulama bunu kestirme yollarla sağlayamaz.
Ücretsiz olarak kullanabilir miyim?
Manuel gider takibi genellikle ücretsizdir. Otomatik senkronizasyon ve detaylı raporlar genellikle ücretli plana dahildir.
Pratikte nasıl kullanılır?
- Comece registrando uma semana. Antes de montar orçamento, anote tudo por sete dias. O diagnóstico costuma surpreender mais que qualquer planilha.
- Confira seu cadastro nos bureaus. A consulta é gratuita e mostra dívidas que você pode nem lembrar, além de corrigir dado errado.
- Ative alerta de gasto. Defina um teto por categoria e deixe o aplicativo avisar. Funciona melhor que revisar no fim do mês.
- Liste as assinaturas ativas. Confira a fatura dos últimos três meses. Assinatura esquecida é o gasto mais fácil de cortar.
En sık ne yanlış gidiyor?
- Pagar assinatura de um app de finanças que custa mais do que economiza.
- Abandonar o registro na segunda semana; sem constância, o app não serve para nada.
- Acreditar em promessa de limpar nome ou aumentar score por atalho.
- Informar a senha do banco dentro de um aplicativo de terceiro — nenhuma ferramenta legítima pede isso.
Cep telefonunun zaten yaptığı şey.
O aplicativo do próprio banco costuma trazer categorização de gastos, extrato por categoria e limite de cartão em um lugar só — e sem exigir que você compartilhe dados com mais ninguém. Para quem tem uma conta principal, muitas vezes já basta.
As três portas por onde o aplicativo recebe seus lançamentos
Antes de entregar a própria vida financeira a um programa, vale entender por onde os dados entram. Existem três caminhos, com níveis de risco bem diferentes.
Digitação manual. O usuário registra cada gasto. Dá trabalho e depende de disciplina, mas o aplicativo não tem acesso a nenhuma conta bancária. É a opção com menor superfície de risco, e a que mais gente abandona na segunda semana.
Leitura das notificações. O aplicativo pede permissão para ler os avisos que aparecem na barra de status e captura os valores das mensagens do banco. Funciona sem senha nenhuma, porém exige uma permissão poderosa: quem lê notificações lê todas, inclusive mensagens pessoais e códigos de verificação que aparecem na tela.
Conexão por Open Finance. O banco envia os dados diretamente para a instituição que opera o aplicativo, com autorização formal do cliente. É o caminho mais estruturado e o único regulado.
Existe um quarto modelo, mais antigo, tratado adiante, e ele não deveria estar em uso.
O que é Open Finance e por que o consentimento vence
O Open Finance é a estrutura criada e regulada pelo Banco Central para que dados financeiros circulem entre instituições autorizadas, com controle do cliente.
Três características importam na prática. O compartilhamento só acontece com autorização explícita de quem é dono dos dados. Essa autorização tem prazo de validade e precisa ser renovada. E ela pode ser revogada a qualquer momento, sem justificativa.
O ponto que quase ninguém sabe é onde revogar. O controle fica dentro do aplicativo do próprio banco, em uma área dedicada ao Open Finance, com a lista de todos os compartilhamentos ativos, para quem vão e o que abrangem. Não é preciso pedir nada à empresa que recebeu os dados: basta desligar na origem.
Também vale saber o que a autorização inclui. Compartilhar dados é diferente de autorizar transações. Ler seu extrato não dá a ninguém o poder de movimentar sua conta, e uma coisa não vem embutida na outra.
Vale conferir a lista de compartilhamentos a cada poucos meses. Aplicativo testado e esquecido continua recebendo seus dados enquanto o consentimento estiver de pé.
Senha de banco não se entrega a terceiro
O modelo antigo funcionava assim: o aplicativo pedia a agência, a conta e a senha do internet banking, entrava no site do banco fingindo ser o cliente e copiava os lançamentos da tela.
Isso é perigoso por três motivos objetivos. A senha fica guardada fora do banco, em um servidor que você não controla. Quem tem a senha tem acesso a tudo, e não apenas ao extrato. E o contrato da maioria dos bancos proíbe repassar a senha, o que pode complicar qualquer discussão sobre responsabilidade em caso de prejuízo.
Aplicativo que ainda pede a senha do banco deve ser descartado. Com o Open Finance disponível, não existe justificativa técnica para esse pedido.
Antes de conectar contas, confirme se a empresa é autorizada a funcionar. O Banco Central mantém no site oficial a consulta de instituições autorizadas, com o nome empresarial e o número de registro. Empresa séria informa a razão social e o CNPJ na política de privacidade ou nos termos de uso, o que permite a checagem em dois minutos.
O que a LGPD garante a você nesse contexto
Dado financeiro é dado pessoal, e a Lei Geral de Proteção de Dados vale para ele. Alguns direitos são especialmente úteis aqui:
- Saber quais dados a empresa tem sobre você e para que os usa.
- Saber com quais empresas seus dados foram compartilhados, o que expõe parceiros de análise de crédito e de publicidade.
- Corrigir informação errada ou desatualizada.
- Pedir a eliminação dos dados quando o tratamento se apoia no seu consentimento.
- Receber os dados em formato que permita levá-los para outro serviço.
Os pedidos vão ao encarregado de dados da empresa, cujo contato deve estar na política de privacidade. Antes de instalar, vale ler dois trechos dessa política: se os dados são usados para publicidade e se são compartilhados com terceiros para análise de perfil.
Sinais de alerta na hora de instalar
Aplicativo financeiro é alvo preferido de cópia, porque quem instala já está com a guarda baixa em relação a dados sensíveis.
Na loja, confira o nome do desenvolvedor, e não só o nome do aplicativo. Clones usam títulos quase idênticos, com uma letra trocada ou uma palavra a mais. A data de publicação também entrega muita coisa: um aplicativo conhecido não foi publicado no mês passado.
Outro sinal claro é a permissão de SMS. Um controle de gastos não precisa ler suas mensagens de texto, e é exatamente por ali que passam códigos de verificação de banco e de conta de e-mail. Pedido de acesso a SMS em aplicativo financeiro é motivo para desistir.
Desconfie também de propostas de rendimento garantido, de convites para grupos fechados de investimento e de qualquer coisa que peça transferência para conta de pessoa física. Aplicativo de organização financeira controla gastos; ele não multiplica dinheiro.
Celular roubado, troca de aparelho e conta abandonada
O bloqueio de tela é a primeira barreira, mas não é suficiente para um aplicativo que mostra saldo, extrato e limite. Ative o bloqueio próprio do aplicativo, com senha ou biometria exigida a cada abertura. É esse recurso que segura o prejuízo quando o aparelho é levado desbloqueado, situação comum em furto na rua.
Ative também a verificação em duas etapas na conta que guarda o backup, seja a conta Google ou a Apple. Muita informação financeira acaba em cópia de segurança e em anexo de e-mail, e quem controla essa conta chega perto de tudo.
Ao trocar de celular ou parar de usar o serviço, faça na ordem certa. Primeiro revogue o consentimento de compartilhamento no aplicativo do banco. Depois peça o encerramento da conta e a eliminação dos dados dentro do próprio aplicativo ou por e-mail ao encarregado. Só então desinstale.
Desinstalar não apaga nada do servidor. O aplicativo sai do aparelho, o cadastro continua ativo, e o compartilhamento de dados segue valendo até o fim do prazo ou até você desligá-lo.
