Kişisel finans, herkesin hayatının önemli bir parçasıdır. Mali durumlarını verimli ve kolay bir şekilde yönetmelerine yardımcı olmak için mobil cihazlar için pek çok kişisel finans uygulaması mevcuttur.
Bu makalede, kişisel finans uygulamalarının ne olduğunu, nasıl çalıştıklarını tartışacağız ve sizi piyasadaki en iyi uygulamalardan bazılarıyla tanıştıracağız.
Kişisel Finans Uygulamaları nelerdir?
Kişisel finans uygulamaları, insanların kişisel finanslarını verimli ve rahat bir şekilde yönetmelerine yardımcı olmak için tasarlanmış yazılım programlarıdır.
Kullanıcıların gelir ve giderlerini izlemelerine, yatırımlarını takip etmelerine ve harcamalarını takip etmelerine olanak tanır.
onlar nasıl çalışır
Çoğu kişisel finans uygulaması şu şekilde çalışır: Kullanıcılar uygulamayı mobil cihazlarına indirir ve bir hesap oluşturur.
Daha sonra gelirleri, giderleri ve yatırımları hakkında bilgi eklerler.
Uygulamalar, kullanıcılar tarafından sağlanan bilgileri analiz eder ve paralarını nasıl harcadıklarını gösteren raporlar ve grafikler oluşturur.
Bazı uygulamalar, kullanıcıların paradan nasıl tasarruf edebilecekleri ve mali durumlarını nasıl iyileştirebilecekleri konusunda da öneriler sunar.
En İyi Kişisel Finans Uygulamaları
Aşağıda, piyasada bulunan en iyi kişisel finans uygulamalarından bazıları bulunmaktadır.
nane
Mint, mevcut en popüler kişisel finans uygulamalarından biridir. Kullanıcıların gelirlerini, giderlerini ve yatırımlarını tek bir yerden takip etmelerini sağlar.
Mint ayrıca kullanıcıların paradan nasıl tasarruf edebilecekleri ve mali durumlarını nasıl iyileştirebilecekleri konusunda öneriler sunar.
Kişisel Sermaye
Personal Capital, kullanıcıların yatırımlarını takip etmelerine yardımcı olmaya odaklanan bir kişisel finans uygulamasıdır.
Kullanıcıların banka hesapları, yatırımlar ve ipotekler dahil tüm finansal varlıklarını tek bir yerde görmelerini sağlar.
Ayrıca Personal Capital, emeklilik hesaplayıcısı ve gider izleyicisi gibi finansal planlama araçları sağlar.
YNAB (Bütçeye İhtiyacınız Var)
YNAB, kullanıcıların bir bütçe oluşturmasına ve onu takip etmesine yardımcı olan bir bütçe yönetimi uygulamasıdır.
Kullanıcıların harcamalarını kategorize etmelerine ve en çok parayı nereye harcadıklarını görmelerine olanak tanır.
YNAB, kullanıcıların mali durumlarını daha iyi anlamalarına yardımcı olmak için mali eğitim kaynakları da sunar.
Cep Koruması
PocketGuard, kullanıcıların giderlerini ve gelirlerini takip etmelerini sağlayan bir para yönetimi uygulamasıdır.
Mali durumunuz hakkında net bir genel bakış sağlar ve kullanıcıların harcamalarını kontrol etmelerine yardımcı olur.
Ayrıca PocketGuard, kullanıcıların fazla harcamadan kaçınmasına yardımcı olmak için harcama uyarısı özellikleri de sunar.
Çözüm
Kişisel finans uygulamaları, insanların kişisel finanslarını verimli ve kolay bir şekilde yönetmelerine yardımcı olmanın harika bir yoludur.
Kullanıcıların gelir ve giderlerini izlemelerine, yatırımlarını takip etmelerine ve harcamalarını takip etmelerine olanak tanır.
İhtiyaçlarınız için en iyi kişisel finans uygulamasını seçerken finansal hedeflerinizi ve yaşam tarzınızı göz önünde bulundurmanız önemlidir.
Seçenekler arasından nasıl seçim yapılır?
- Verilerinizi dışa aktarıyoruz. İyi bir araç, verileri elektronik tabloya aktarmanıza olanak tanır. Eğer bu özelliği sunmuyorsa, elinizdekine razı olmak zorundasınız.
- Bankanıza bağlanın. Otomatik bağlantı, yazma zahmetinden sizi kurtarır ancak açık finans sistemi üzerinden yetkilendirme gerektirir. Nelerin paylaşıldığını anlamak önemlidir.
- Verilerin nasıl korunduğu. İki aşamalı kimlik doğrulama, biyometrik kilitleme ve verilerinizin nerede saklandığına dair net bilgiler içeren bir sistem arayın.
- Gerçekten özgür olan nedir?. Gider takibi genellikle ücretsizdir. Otomatik banka senkronizasyonu ve gelişmiş raporlama gibi özellikler ise genellikle ücretlidir.
Hiçbir uygulamanın sizin için yapamayacağı şeyler
Bu, neredeyse hiçbir listenin bahsetmediği ve beklentiyi sonuçtan ayıran kısımdır.
- Hızlı para, garantili gelir veya kredi notu sorgulaması yapılmadan verilen krediler, güvenilir bir finansman kaynağı değil, dolandırıcılık belirtisidir.
- Kredi puanları kredi büroları arasında farklılık gösterir ve bankaların kullandığı tek kriter değildir; hiçbir uygulama kendi başına 'puanınızı yükseltmez'.
- Bu uygulamalar karmaşık borçlar konusunda profesyonel danışmanlığın yerini tutmaz ve hiçbir uygulama sizin yerinize borcunuzu yeniden müzakere etme gücüne sahip değildir.
- Kredi onayını garanti etmezler veya adınızı temizlemezler. Olumsuz kredi kaydı yalnızca ödeme, uzlaşma veya reçete yoluyla kaldırılır.
Sıkça Sorulan Sorular
Cep telefonumu kaybedersem ne olacak?
Uygulamada biyometrik kilidi ve hesabınızda iki adımlı kimlik doğrulamayı etkinleştirin. Bu sayede giriş bilgileriniz cihazınıza aktarılmayacaktır.
Çevrimdışı çalışıyor mu?
Elle not alma yöntemi işe yarıyor. Danışma ve senkronizasyon için internet bağlantısı gerekiyor.
Brezilya vergi kimlik numaramı (CPF) vermem gerekiyor mu?
Kredi bilgilerini kontrol etmek için evet. Giderleri takip etmek için gerekli olmamalı; eğer isteniyorsa şüphelenin.
Puanımı yükseltebilir miyim?
Düzenli ödemeler, güncel kayıt bilgileri ve dengeli kredi kullanımı geçmişiyle kredi puanınız iyileşir. Hiçbir uygulama bunu kestirme yollarla sağlayamaz.
Ücretsiz olarak kullanabilir miyim?
Manuel gider takibi genellikle ücretsizdir. Otomatik senkronizasyon ve detaylı raporlar genellikle ücretli plana dahildir.
Pratikte nasıl kullanılır?
- İlk olarak bir haftalık kayıtları tutmaya başlayın. Bütçe oluşturmadan önce, yedi gün boyunca her şeyi yazın. Teşhis, çoğu zaman herhangi bir elektronik tablonun sağlayabileceğinden daha fazla bilgi ortaya koyar.
- Kredi bürolarındaki kaydınızı kontrol edin. Bu danışmanlık hizmeti ücretsizdir ve belki de hatırlamadığınız borçları ortaya çıkarmanın yanı sıra yanlış bilgileri de düzeltir.
- Harcama uyarılarını etkinleştirin. Her kategori için bir harcama limiti belirleyin ve uygulamanın size hatırlatmasını sağlayın. Ay sonunda gözden geçirmekten daha iyi sonuç verir.
- Aktif abonelikleri listeleyin. Son üç ayın faturalarını kontrol edin. Unutulmuş bir abonelik, kesilmesi en kolay gider kalemidir.
En sık ne yanlış gidiyor?
- Tasarruf sağladığından daha fazla maliyete neden olan bir finans uygulaması aboneliği için para ödemek.
- İkinci haftada kaydı bırakmak; tutarlılık olmadan uygulama işe yaramaz.
- Kısa yollarla adınızı temize çıkarabileceğinize veya kredi puanınızı yükseltebileceğinize dair vaatlere inanmak.
- Üçüncü taraf bir uygulamada banka şifrenizi girmeniz — hiçbir meşru araç bunu istemez.
Cep telefonunun zaten yaptığı şey.
Bankanın kendi uygulaması genellikle gider kategorilendirmesi, kategoriye göre ekstreler ve kredi kartı limitlerini tek bir yerde sunar; verilerinizi başka kimseyle paylaşmanızı gerektirmez. Birincil hesabı olanlar için bu genellikle yeterlidir.
Uygulamanın güncellemelerini aldığı üç geçit.
Finansal hayatınızı bir yazılım programına emanet etmeden önce, verilerin nereden geldiğini anlamak önemlidir. Her biri önemli ölçüde farklı risk seviyelerine sahip üç yol vardır.
Elle yazma. Kullanıcı her harcamayı kaydeder. Bu biraz emek ve disiplin gerektirir, ancak uygulama hiçbir banka hesabına erişemez. En düşük risk seviyesine sahip seçenektir ve çoğu insan ikinci haftada bu seçeneği bırakır.
Bildirimleri okuyorum. Uygulama, durum çubuğunda görünen bildirimleri okuma izni istiyor ve bankadan gelen mesajların değerlerini yakalıyor. Herhangi bir parola gerektirmeden çalışıyor, ancak güçlü bir izin istiyor: Bildirimleri okuyan herkes, kişisel mesajlar ve ekranda görünen doğrulama kodları da dahil olmak üzere tüm bildirimleri okuyabiliyor.
Açık Finans aracılığıyla bağlantı. Banka, müşteriden resmi onay aldıktan sonra verileri doğrudan uygulamayı işleten kuruma gönderir. Bu, en yapılandırılmış ve tek düzenlenmiş yöntemdir.
Daha sonra ele alınacak olan dördüncü, daha eski bir model daha var ve bu model kullanılmamalıdır.
Açık Finans nedir ve neden rıza kazanır?
Açık Finans, yetkili kurumlar arasında finansal verilerin müşteri kontrolüyle dolaşımına olanak sağlamak amacıyla Merkez Bankası tarafından oluşturulan ve düzenlenen çerçevedir.
Pratikte üç özellik önemlidir. Paylaşım yalnızca veri sahibinin açık izniyle gerçekleşir. Bu iznin bir geçerlilik süresi vardır ve yenilenmesi gerekir. Ayrıca, herhangi bir gerekçe gösterilmeksizin her an geri alınabilir.
Neredeyse hiç kimsenin bilmediği nokta, verilerin nasıl iptal edileceğidir. Kontrol, bankanın kendi uygulamasında, Açık Finans'a ayrılmış bir alanda yer almaktadır; burada tüm aktif veri paylaşımı, verileri kimin aldığı ve neleri kapsadığı listelenmektedir. Verileri alan şirketten herhangi bir şey talep etmeye gerek yoktur: Sadece kaynağında devre dışı bırakmanız yeterlidir.
Yetkilendirmenin neleri kapsadığını bilmek de önemlidir. Veri paylaşımı, işlemleri yetkilendirmekten farklıdır. Hesap özetinizi okumak, kimseye hesabınızdaki parayı hareket ettirme yetkisi vermez ve ikisi birlikte sunulmaz.
Hisselerin listesini birkaç ayda bir kontrol etmekte fayda var. Güvenilir uygulama, onayınız yürürlükte kaldığı sürece verilerinizi almaya devam eder.
Banka şifreleri üçüncü şahıslara verilmemelidir.
Eski model şöyle çalışıyordu: uygulama şube, hesap numarası ve internet bankacılığı şifresini istiyor, ardından müşteri gibi davranarak bankanın web sitesine giriyor ve ekrandaki işlemleri kopyalıyordu.
Bu durum üç objektif nedenden dolayı tehlikelidir. Şifre bankanın dışında, sizin kontrolünüzde olmayan bir sunucuda saklanır. Şifreye sahip olan kişi sadece hesap özetine değil, her şeye erişebilir. Ayrıca çoğu bankanın sözleşmesi şifrenin paylaşılmasını yasaklar; bu da kayıplar durumunda sorumluluk konusunda yapılacak herhangi bir görüşmeyi karmaşıklaştırabilir.
Hâlâ banka şifrenizi isteyen tüm uygulamalar silinmelidir. Açık Finans sistemi mevcutken, bu isteğin teknik bir gerekçesi yoktur.
Hesapları bağlamadan önce, şirketin faaliyet gösterme yetkisine sahip olduğunu doğrulayın. Merkez Bankası, resmi web sitesinde şirket adı ve kayıt numarası da dahil olmak üzere yetkili kurumların bir listesini tutmaktadır. Saygın bir şirket, gizlilik politikasında veya kullanım şartlarında yasal adını ve CNPJ'sini (Brezilya vergi kimlik numarası) belirterek, doğrulamayı iki dakika içinde yapmanıza olanak tanır.
LGPD bu bağlamda size neyi garanti ediyor?
Finansal veriler kişisel verilerdir ve Genel Veri Koruma Kanunu (GDPR) bu verilere uygulanır. Bu bağlamda bazı haklar özellikle faydalıdır:
- Şirketin sizin hakkınızda hangi verilere sahip olduğunu ve bunları ne için kullandığını bilmek.
- Verilerinizin hangi şirketlerle paylaşıldığını bilmek, kredi analizi ve reklam ortaklarını ifşa eder.
- Yanlış veya güncel olmayan bilgilerin düzeltilmesi.
- Verilerinizin işlenmesi sizin onayınıza dayanıyorsa, verilerinizin silinmesini talep edin.
- Verileri, başka bir hizmetle kullanılabilmesini sağlayacak bir formatta alın.
Talepler, iletişim bilgileri gizlilik politikasında yer alan şirketin veri koruma sorumlusuna iletilir. Kurulumdan önce, bu politikanın iki bölümünü okumakta fayda var: verilerin reklam amaçlı kullanılıp kullanılmadığı ve profil analizi için üçüncü taraflarla paylaşılıp paylaşılmadığı.
Kurulum sırasında dikkat edilmesi gereken uyarı işaretleri
Finans uygulamaları, kopyalanma için başlıca hedef konumundadır çünkü bu uygulamaları yükleyenler zaten hassas veriler konusunda tetikte olan kişilerdir.
Uygulama mağazasında, yalnızca uygulamanın adına değil, geliştiricinin adına da bakın. Klon uygulamalar, tek bir harf veya fazladan bir kelime değiştirilerek neredeyse aynı başlıkları kullanır. Yayın tarihi de çok şey ortaya koyar: tanınmış bir uygulama geçen ay yayınlanmamıştır.
Bir diğer açık işaret ise SMS erişim iznidir. Bir harcama kontrol sisteminin kısa mesajlarınızı okumasına gerek yoktur ve banka ve e-posta hesabı doğrulama kodları tam olarak bu mesajlara gönderilir. Bir finans uygulamasında SMS erişimi istemek, o uygulamayı terk etmek için yeterli bir sebeptir.
Ayrıca, garantili getiri tekliflerine, kapalı yatırım gruplarına davetlere ve kişisel hesaba para transferi isteyen her şeye karşı dikkatli olun. Finans kuruluşlarının uygulamaları giderleri takip eder; parayı çoğaltmazlar.
Çalınan telefon, telefon takası ve terk edilmiş hesap.
Ekran kilidi ilk engeldir, ancak bakiye, ekstre ve limit gösteren bir uygulama için yeterli değildir. Uygulamanın kendi kilidini etkinleştirin; bu kilit, her açıldığında parola veya biyometrik kimlik doğrulama gerektirir. Bu özellik, cihazın kilidi açıkken çalınması durumunda (sokak hırsızlıklarında sık görülen bir durum) kayıpları önler.
Yedeklemeyi saklayan hesapta (Google veya Apple hesabı olsun) iki adımlı doğrulamayı da etkinleştirin. Birçok finansal bilgi yedeklemelerde ve e-posta eklerinde yer alır ve bu hesabı kontrol eden kişi neredeyse her şeye erişebilir.
Telefonunuzu değiştirirken veya hizmeti kullanmayı bırakırken, doğru sırayla hareket edin. Öncelikle, bankanın uygulamasında veri paylaşımına ilişkin onayınızı iptal edin. Ardından, uygulama içinden veya hesap yöneticinize e-posta yoluyla hesap kapatma ve veri silme talebinde bulunun. Ancak bundan sonra uygulamayı kaldırın.
Uygulamayı kaldırmak sunucudaki hiçbir şeyi silmez. Uygulama cihazdan kaldırılır, kayıt aktif kalır ve veri paylaşımı dönem sonuna kadar veya siz kapatana kadar devam eder.
